Инвестируем 50 тысяч гривен в криптовалюту

Ответы на эти вопросы вы найдете в этом материале от Finance.ua.

Казалось бы, простой вопрос и ответ на него лежит на поверхности – биткоин (BTC) и эфириум (ETH). Эти криптовалюты всем известны и являются основой криптопространства. Но правильным ли будет купить только эти два актива? Давайте проанализируем!

BTC и ETH – крупнейшие по капитализации цифровые активы, они являются наиболее ликвидными, уступая по объемам торгов только Tether, они превращаются в традиционные инвестиционные инструменты благодаря ETF. Однако есть и другие блокчейны, на которых аналогично биткоину или эфируму выстраивается блокчейн инфраструктура:

• ADA (Cardano)
• SOL (Solana)
• TON (Toncoin)
• DOGE (Dogecoin)
• BNB

По определенным характеристикам эти блокчейны даже лучше Bitcoin и Ethereum. Так почему бы их не приобрести? Они вырастут меньше, чем биткоин?

С начала года первая криптовалюта выросла на ~52%, BNB за этот же период прибавил почти 80%, DOGE – 70%, TON – 200%. То есть на основе потенциала отказываться от покупки других криптоактивов нет смысла.

^{График изменения стоимости Bitcoin. Источник: Вinаnсе}

^{График изменения стоимости Toncoin. Источник: OKX}

Какие еще могут быть причины?

Безопасность? Да, возможно, некоторые вышеупомянутые альтернативные блокчейны имеют слабые места по сравнению с блокчейнами биткоин и эфириум, но они не являются критическими, а по сравнению с преимуществами, которые они предоставляют, ими можно пренебречь.

Все вышеупомянутые монеты имеют свой блокчейн, свою экосистему, свое видение блокчейн будущего. На этих блокчейнах работает множество других проектов со своими целями и потенциалом. Почему бы не купить их?

Опять же можем повторить, что они имеют потенциал выше биткоина и эфириума, хотя бы потому, что они имеют значительно меньшую капитализацию. Малая капитализация позволяет показывать головокружительные взлеты на тысячи процентов.

Другая причина – многие из этих проектов предоставляют очень полезные и востребованные услуги, что обещает значительный рост. Приведем несколько примеров:

• FIL(Filecoin). Предоставляет услуги децентрализованного хранения данных;
• AKT (Akash Network). Децентрализованный рынок облачных вычислений;
• AGIX (SingularityNET). Платформа для создания и монетизации услуг искусственного интеллекта;
• STX (Stacks). Смарт-контракты на блокчейные биткоины;
• QNT (Quant). Решает проблему совместимости блокчейнов.
• …

Список можно продолжать очень долго. Но как среди этого многообразия токенов выбрать имеющие потенциал роста и «настоящие», а не мемкоины?

Сразу скажем – задача не из простых! Начать нужно с секторов и отраслей, которые вы считаете наиболее перспективными в ближайшие годы.

К примеру, сейчас на гребне славы искусственный интеллект и все что с ним связано. Чтобы найти токены, работающие в этом направлении, переходим на coinmarketcap и применяем фильтры.

Выбираем интересующую нас отрасль (AI & Big Data).

И получаем список токенов, работающих в данной области.

И начинаем по очереди изучать каждый токен, его токэкономику, сферу деятельности, механизм работы… И выбираем те, которые, по нашему мнению, наиболее перспективны.

Обращаем внимание на циркулирующее предложение. Если значительное количество токенов остается заблокированным, возникают риски девальвации вследствие разблокировок. Относительно малая капитализация также должна настораживать, потому что может свидетельствовать о низком уровне доверия со стороны инвесторов. Посещаем официальный сайт, читаем мнения о соответствующем токене на различных форумах и площадках для общения.

Когда выбор сделан, возникает необходимость определить сумму, на которую будет приобретен тот или иной актив.

Начинаем с понимания того, что в хорошо сбалансированном портфеле должно быть от 10 до 30 активов. Если количество активов будет меньше – это будет означать, что он слабо диверсифицированный и инвестиционный результат может сильно пострадать в результате падения стоимости одного из активов.

Если количество активов превышает 30, то ваша позиция будет слишком размыта и вам вряд ли удастся показать результат лучше роста всего рынка.

Сам портфель следует разделить на 2 части. К первой части отнести монеты первого уровня – биткоин, эфириум, кардано… (безопасность), а ко второй – токены второго уровня (значительный потенциал роста).

Соответственно, под каждую часть портфеля выделяем определенную сумму средств. Следует предпочесть безопасность потенциалу роста, то есть большую часть запланированной суммы вложить в монеты первого уровня.

Мы в нашем примере с ₴50 тыс. грн 60% вкладываем в монеты первого уровня, а 40% – в токены со значительным потенциалом роста.

Вот что у нас получилось:

• ₴30000 мы инвестируем в BTC, ADA, SOL, TON, BNB (по ₴6000 на каждую монету);
• ₴20000 в FIL, INJ, STX, ALT, ICP, AKT, BAT, MDT, FLOW, WLD (по ₴2000 на каждую монету).

После того как криптопортфель составлен, остается последний шаг – непосредственная покупка цифровых активов.

Рынок криптовалюты относительно молодой, но несмотря на свой возраст, он предлагает заинтересованным лицам множество алгоритмов, позволяющих быстро стать его частью.

Первое, что необходимо сделать потенциальным криптоинвесторам для покупки и хранения цифровых активов – выбрать платформу.

Кстати, эти две составляющие могут быть разделены – покупку можно совершить на одной платформе, а хранить цифровые активы на другой.

Самые популярные пути для покупки криптовалюты:

• криптокошельки;
• криптообменники или криптобанкоматы;
• централизованные криптовалютные биржи.

Криптокошельки являются довольно популярным решением для покупки и хранения криптовалюты. Алгоритм покупки цифровых активов с их помощью выглядит следующим образом (для примера мы использовали децентрализованный кошелек Trust wallet. – Ред.):

1. Устанавливаем на свой смартфон приложение кошелька.

2. Нажимаем Создать новый кошелек.

3. Выбираем вариант создания кошелька – на основе секретной фразы или Swift. Выбрав секретную фразу, приготовьте ручку и бумагу, чтобы ее записать. Это очень важно, поскольку после ее потери вы навсегда потеряете доступ к своим активам.

Сделать снимок не удастся, поскольку приложение блокирует эту функцию. Единственное, что можно сделать, – это скопировать ее и отправить текстом на email или сохранить в текстовом файле, но это подвергает вас опасности завладения этой информацией третьими лицами

На скрине ниже мы намеренно развернули опцию Swift, поскольку она позволяет создать криптокошелек с помощью отпечатка пальца или распознавания лица. Это очень удобно и избавляет от необходимости самостоятельно хранить секретную фразу. Однако возникает вопрос безопасности: что будет, если устройство будет потеряно? Где хранятся ключи?

4. Создаем резервную копию секретной фразы.

5. Ознакомляемся с мерами безопасности.

6. Поздравляем – ваш первый криптовалютный кошелек создан.

7. Дальше все интуитивно понятно. Нажимаем купить и выбираем интересующий нас актив в списке или находим его через поиск.

8. Указываем сумму, на которую готовы приобрести, и нажимаем Купить с помощью кредитной карты.

9. Выбираем сервис для оплаты и производим транзакцию.

И здесь начинается самое интересное: большинство из этих сервисов будут недоступны на территории Украины из-за запрета НБУ на вывод капитала за границу.

Если вы столкнетесь с такой проблемой, тогда придется прочесть эту статью до конца, чтобы понять, каким образом вы все же сможете приобрести криптовалюту.

Но прежде чем перейти к другим алгоритмам приобретения цифровых активов, необходимо создать небольшой рейтинг криптовалютных кошельков по уровню безопасности. Это для того, чтобы вы понимали, где будет наиболее безопасно хранить свои цифровые инвестиции. В нашем случае ₴50 тыс.

Рейтинг криптовалютных кошельков по уровню безопасности: 

1. Холодные кошельки (Ledger, Trezor…). Такой кошелек не имеет постоянного подключения к сети, что позволяет защитить вашу криптовалюту от кражи.
   
   По некоторым оценкам, хранение активов на таких устройствах даже безопаснее, чем в банке. Из недостатков – его придется приобрести, заплатив за него не менее $100.
   
   Потеря ключей, как и в случае с другими кошельками, приведет к безвозвратной потере активов.
    
2. Мобильные и десктопные децентрализованные кошельки (Trust Wallet, Electrum, Coinbase Wallet…). Из преимуществ – ключи безопасности хранятся на вашем устройстве, программное обеспечение предоставляется бесплатно.
   
   К недостаткам можно отнести большую уязвимость, поскольку они подключены к сети аналогично вашему гаджету.
    
3. Веб-кошельки (MetaMask, AdvCash…). Эти кошельки доступны через веббраузер и обычно хостятся третьей стороной. Они удобны, но менее безопасны.
    

Если в вашем регионе есть криптобанкомат, то у вас есть возможность купить криптовалюту за наличные. Проверить их наличие вы можете с помощью coinatmradar.com. В Украине мы насчитали 11 криптобанкоматов.

Для того чтобы ими воспользоваться, не обязательно иметь криптовалютный кошелек, большинство из них предлагает их создать непосредственно во время покупки. Однако будьте готовы заплатить комиссию за покупку от 8 до 15%.

Воспользоваться криптообменниками гораздо проще, поскольку они доступны в вебпространстве, то есть не выходя из дома. Для поиска криптообменников функционируют сервисы, позволяющие подобрать площадку для покупки с наиболее выгодным курсом и минимальной комиссией (Obmify, 100btc, Bitmore...).

Вероятно, наиболее выгодный курс, самый широкий ассортимент активов и самые низкие комиссии вы получите на централизованной криптовалютной бирже. Но вам придется пройти довольно длинный путь для того, чтобы получить желаемые активы:

• регистрация и верификация на бирже;
• приобретение криптоактивов за фиат и, возможно, дальнейшая конвертация в другой актив (за фиат приобрели стейблкоины, за которые на бирже купили нужные токены);
• перевод активов на собственный кошелек.

В целом активы можно хранить и на централизованной бирже, но вы рискуете потерять их, поскольку надежность последних после серии банкротств 2022 года вызывает сомнения.

Однако такое хранение также будет иметь свои преимущества в виде пассивного дохода, который можно получить на такой площадке (стейкинг, депозиты, двойные инвестиции…).

Мы прошли весь путь от идеи до реализации намерения инвестировать в криптовалюту 50 тысяч гривен.

В общем, стать криптоинвестором достаточно просто, но нужно быть осмотрительным и делать взвешенные шаги.

При выборе цифровых активов обращать внимание на многие параметры проекта, опыт работы стоящей за ним команды и правильно оценить перспективы.

Значительное внимание следует уделить безопасности – где будет храниться капитал, насколько быстро вы сможете его продать при необходимости… Будет ли возможность конвертировать его в фиат?

Также важно иметь четкий план управления рисками и защиты от возможных кибератак или потери доступа к криптовалютным активам.

А в конце этого пути определяйте инвестиционные горизонты и цели, учитывая 4-летний цикл криптовалют. Рассмотрите возможность распределения портфеля на долгосрочные и краткосрочные инвестиции с учетом ожиданий криптовалютных рынков в будущем.

4-летний цикл, о котором идет речь относится к так «циклу халвинга». Когда количество новых добываемых биткойнов уменьшается наполовину.

В течение первых двух лет после халвинга обычно наблюдается рост цены биткойна, поскольку уменьшение добычи приводит к дефициту на рынке. Следующие два года могут быть менее прибыльными, поскольку рынок адаптируется к новым условиям, но это также может быть временем подготовки к следующему халвингу.

Таким образом, учитывая этот цикл инвесторы могут определить оптимальное время для входа и выхода с рынка, а также установить свои цели с учетом его влияния на долгосрочную динамику криптовалют.

Итак, помните о рисках и возможностях, связанных с каждым видом активов. Разрабатывайте стратегию, отвечающую вашим финансовым целям.