Страхование жилья в условиях войны: вы должны это знать

Обычно во время войн обязанность возместить ущерб владельцам уничтоженного или пострадавшего имущества берет на себя государство, а страховщики пытаются избежать таких рисков.

В Украине также разработаны соответствующие механизмы государственных компенсаций, однако после того как война затянулась, а на услуги по страхованию недвижимости от ее последствий возник стабильный спрос, большинство страховых компаний стали предлагать соответствующий продукт.

Речь идет о страховании недвижимого имущества, однако можно подойти к вопросу комплексно и оформить полис PVI (Political Violence Insurance) — страхование рисков войны, терроризма и общественных беспорядков.

Он предусматривает комплексное страхование: жизнь, здоровье, движимое и недвижимое имущество. Однако следует понимать, что это дорогое удовольствие как для застрахованного, так и для страховой компании, поэтому такая услуга доступна не всем желающим и предоставляют ее также не все страховщики.

Если же вернуться к страхованию недвижимости, то большинство страховых компаний Украины предоставляют такую ​​услугу. Можно застраховать дом, квартиру, хозяйственные постройки, земельные участки, даже забор. Перечень объектов страхования чрезвычайно широк, он несколько отличается у компаний, поэтому если одна компания не страхует то, что вы хотите, поищите соответствующий продукт у других.

Список страховых случаев также достаточно велик: от выбитых окон до полного уничтожения застрахованного объекта. Здесь все зависит от суммы, которую клиент готов выложить за полис.

Существенным условием для страхования недвижимости является ее состояние. То есть она должна быть введена в эксплуатацию, иметь завершенный ремонт, не быть в аварийном состоянии и не находиться в залоге, то есть объект не должен иметь обременений.

Если все эти условия выполнены — дело только за заключением договора с точным перечнем всех страхуемых рисков и суммами компенсации. Но есть существенный нюанс: не все страховые компании компенсируют полную стоимость имущества, поврежденного в результате боевых действий, часто это делается частично. Поэтому внимательно изучайте условия контракта.

Следует также понимать, что на некоторых территориях Украины заключить договор страхования недвижимости от последствий боевых действий невозможно. Прежде всего это оккупированные территории, российско-белорусское приграничье и зона активных боевых действий.

Также практически все компании откажут в оформлении страхового полиса, если имущество находится в 30−50 километрах от линии столкновения.

Кроме того, страховые компании не страхуют от последствий применения оружия массового поражения: ядерного, биологического или химического. Многие страховщики также не страхуют от поражения имущества стрелковым оружием или оружием ближнего действия — гранат, мин и т. д.

В каждом конкретном случае цена страхового полиса будет разной. Поэтому говорить о каких-то конкретных цифрах сложно. Минимальная цена полиса начинается примерно от одного процента от суммы страховой выплаты, однако может быть и значительно выше.

Главными факторами здесь будут следующие: какое именно имущество страхуется, его цена, размер компенсации. Также очень существенно на цену полиса влияет территория, на которой находится недвижимость: чем ближе к зоне боевых действий или границе с россией или беларусью, тем выше цена.

То есть — все индивидуально. Однако наиболее существенным фактором, влияющим на цену, является высокий риск такого страхового продукта. Поэтому он будет значительно дороже, чем, например, страхование от пожара или стихийного бедствия.

Оформить страховой полис на случай повреждения недвижимого имущества достаточно просто — для этого нужно обратиться в ту страховую компанию, которую вы выбрали, и предоставить соответствующий перечень документов, удостоверяющих личность и право собственности на недвижимость. Это можно сделать как напрямую в офисе компании, так и онлайн.

После этого на объект прибудет представитель страховой компании, который проведет осмотр его состояния. Если у него нет замечаний или возражений, договор может быть заключен.

Убедитесь, что вы заключаете договор страхования именно от военных рисков. Также — на страховые суммы и как и за что они выплачиваются.

Кроме того, важно понимать, входят ли в покрытие опорные конструкции, внутреннее обустройство квартир или дома, коммуникации и т. п.

Обратите внимание на перечень исключений, то есть компенсация за что не входит в условия полиса.

Предусмотрены ли лимиты на возмещение по военным рискам. Они могут быть меньше суммы, на которую вы застраховали жилье.

Не забывайте и о франшизе, то есть той сумме, которую не покрывает страховая компания — есть ли она и, если есть, то какой ее размер.

Есть еще одно. То, что не входит в условия договора. Однако является самым важным — репутация страховой компании. Также стоит отдать предпочтение компании, специализирующейся именно на недвижимости.

Если страховой случай наступил, то есть вам не повезло и в вашу недвижимость что-то прилетело, необходимо как можно быстрее сообщить страховой компании. Обычно на это выделяется двое суток. Однако в договоре могут быть прописаны другие сроки. Поэтому — не тяните. Консультант страховой компании подробно расскажет вам, что делать дальше.

Также не забывайте о вызове ГСЧС и полиции, которые должны зафиксировать факт военного преступления. Документы, подтверждающие страховой случай, включают в себя перечень поврежденного имущества и документы от компетентных органов.

Как свидетельствует практика, страховые компании реагируют обычно достаточно оперативно: специалист компании в течение одного-двух дней производит осмотр повреждений, еще несколько дней идет на подсчет убытков и начисление суммы компенсации. Выплату клиент получает, как правило, в течение 10−15 дней.