Оглавление
Какие страховые выплаты можно получить во время войны
И в каком случае вам могут отказать
Утро 24 февраля, когда россия начала полномасштабное вторжение в Украину, стало для всех шоком, страховой рынок – не исключение.
Впрочем, шок довольно быстро прошел, и страховщики продолжили свою работу, в частности, благодаря эвакуации сотрудников в более безопасные регионы страны.
Обновлено 20 июня 2022
Пригодился компаниям также ковидный опыт – большинство процессов как внутренних, так и по обслуживанию клиентов уже были настроены на дистанционный режим.
По данным Национального банка, сегодня на рынке нон-лайф страхования работает более 130 компаний, не менее 13 – на рынке страхования жизни.
89% страховщиков продолжают работать, своевременно и в полном объеме выполнять обязательства по договорам страхования и даже заключать новые.
Finance.ua поинтересовался, что сейчас происходит со страховыми выплатами – какие из них можно получить, а кому и почему могут отказать.
Больше о рынке страхования – в нашем телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы быть в курсе.
Также следите за обновлением спецпроекта, где мы собираем полезную информацию для украинцев, выехавших за границу, а также оставшихся в Украине.
Сам факт войны или военное положение, действующее с утра 24 февраля по сей день, не могут быть причиной отказа в страховой выплате.
Правовой режим военного положения хоть и предусматривает возможность ограничения конституционных прав и свобод человека и гражданина, прав и законных интересов юридических лиц, но не влияет на действие сделок, в частности договоров страхования.
То есть все права и обязанности сторон, заключивших такой договор, остаются в силе. Но есть нюансы.
Война – это форс-мажор (обстоятельства непреодолимой силы), что отдельно засвидетельствовала Торгово-промышленная палата Украины, издав 28 февраля соответствующее письмо.
Форс-мажор всегда прописывается в договорах страхования, и стороны могут ссылаться на этот пункт как основание для освобождения их от ответственности за невыполнение условий договора.
Однако такие обстоятельства не освобождают ни одну из сторон от обязательств по договору. Форс-мажор может считаться только законным основанием для отсрочки исполнения долга без ответственности за это, например, в виде штрафов или пени.
То есть страховая компания, ссылаясь на форс-мажорные обстоятельства, может задержать выплату, но обязана ее произвести, как только действие этих обстоятельств прекратится.
В принципе, это работает и в обратную сторону: ссылаясь на форс-мажор, застрахованное лицо может не вносить страховые взносы, но в конце концов их придется уплатить.
Чтобы ответить на вопрос, вынесенный в заголовок, следует сначала разобраться, почему страховая компания может отказать в выплате во время войны.
К неисчерпаемому списку причин, действовавших в мирное время, то есть предусмотренных частью 1 статьи 991 Гражданского кодекса и частью 1 статьи 26 Закона «О страховании», прилагаются вполне объективные причины, связанные с боевыми действиями.
Классическим исключением в украинских и международных договорах страхования является повреждение или имущественный ущерб, причиненный в результате военных действий или орудий войны. Для таких рисков существует отдельный страховой продукт, но он не популярен из-за высокой стоимости.
Пример 1: вражеская ракета попала в дом, где недавно Леся приобрела квартиру в ипотеку – банки преимущественно требуют страховать ипотечные квартиры. Леся обратилась в свою страховую компанию за возмещением, но ей отказали, потому что такой ущерб относится к исключениям. Компенсацией потерянного жилья будет заниматься государство: разрушенное имущество нужно зарегистрировать через «Дію».
Пример 2: Ярослав вывозил семью из зоны боевых действий, но оккупанты обстреляли их машину. К счастью, никто не пострадал, кроме автомобиля, на который, кстати, было оформлено полное каско. Страховщик в выплате отказал, так как повреждения были нанесены орудиями войны.
Следовательно, все, что касается пуль, ракет, мин, осколков, ударных волн и т.п. и повреждений/ранений, вызванных ими, автоматически попадает в категорию исключений. В таких условиях страховая компания гарантированно откажет в выплате.
Кроме того, договоры страхования не действуют в зоне проведения боевых действий и на временно оккупированных территориях. Это стало нормой украинского страхового рынка с 2014 года, когда российско-украинская война только началась.
До 24 февраля страховщики руководствовались распоряжением Кабинета министров, где был определен четкий перечень населенных пунктов, на территории которых органы государственной власти временно не осуществляют свои полномочия и расположенных на линии разграничения.
Пока же ситуация на фронте постоянно меняется. Перечень территорий, где ведутся боевые действия, формирует Государственная служба по чрезвычайным ситуациям (ГСЧС). Поэтому вопросы действия договоров страхования в том или ином населенном пункте могут быть предметом спора со страховщиками.
С начала полномасштабной агрессии россии крупнейшие страховые компании Украины подтвердили действие ранее заключенных договоров страхования и свои обязательства перед клиентами, но с указанными выше исключениями.
Процедура уже была отработана в конце 2018 года, когда военное положение было введено в 10 областях, поэтому страховщики имели представление, как действовать.
Национальный банк – регулятор страхового рынка Украины – рекомендовал максимально упростить процедуру урегулирования страховых случаев. В частности, НБУ рекомендовал страховщикам использовать электронные документы и копии, если застрахованное лицо не может предоставить оригиналы, а также использовать другие возможности дистанционной коммуникации.
Следовательно, все страховые договоры остаются в силе даже в условиях военного положения, и компании должны производить выплаты в случае страхового случая.
В целом страховые компании работают в режиме 24/7.
С 1 июля в Украине заработают новые лимиты по Автогражданке. Размер максимальной выплаты на одного потерпевшего за повреждение имущества поднимут до 160 тыс. грн (сейчас 130 тыс. – Ред.). А за ущерб, причиненный здоровью или жизни потерпевшему – до 320 тыс. грн (сейчас 260 тыс. грн. – ред.).
Также увеличится максимальный лимит выплаты по Европротоколу. Его можно оформить самостоятельно, не вызывая полицию, если нет пострадавших, а у участников ДТП нет претензий к упрощенной процедуре оформления аварии. По такому варианту страховые компании будут возмещать до 80 тыс. грн (сейчас 50 тыс. грн. – ред.).
Лимиты будут распространяться на все новые договоры, заключенные после 1 июля, кроме Европротокола – для него размер максимального страхового возмещения будет увеличен и для ранее оформленных полисов.
Новый полис Автогражданки вы всегда можете приобрести на Finance.ua. Вам нужно только указать параметры вашего автомобиля и место его регистрации, система сама подберет наиболее выгодные предложения на рынке, которые вы сможете сравнить и выбрать самый подходящий вариант.
Страховые компании производят выплаты по стандартной процедуре, действовавшей и в мирное время. То есть страховщик сначала изучает материалы дела, а затем решает по выплате.
Исключения составляют события, так или иначе связанные с войной: пули, снаряды, ударные волны и т.д.
Большинство СТО, с которыми обычно сотрудничают страховщики, сейчас не работают, поэтому выплаты производятся на счет владельца автомобиля.
Договоры каско в основном действуют и за границей. Ряд страховых компаний пошел навстречу своим клиентам и продлил бесплатно еще на один месяц действие каско для тех, у кого договор закончился в период с 24 февраля по 30 марта, сделав отсрочку очередного платежа по договору.
Приобрести полис каско можно также на Finance.ua. Для этого вам нужно оставить соответствующую заявку. После общения с менеджером вы получите пять предложений по каско, каждое из которых гарантированно будет дешевле, чем в страховой.
С начала полномасштабной войны украинцы имели право пересекать границы Польши, Словакии, Венгрии и Молдовы на собственных автомобилях без полиса Зеленая карта – это международная Автогражданка.
Однако 28 апреля НБУ получил информацию от иностранных партнеров, что при пересечении границы с Польшей украинцы снова должны иметь Зеленую карту.
«Эта практика, по всей видимости, будет распространяться и на границах с другими странами», – отметили в Нацбанке.
Поэтому советуем заранее позаботиться о Зеленой карте, если вы планируете выезжать за границу на собственном автомобиле.
Все страховые компании сделали для клиентов памятки, что делать, если произошло ДТП за границей.
Купить Зеленую карту можно онлайн на Finance.ua. При оформлении полиса со сроком действия от 2 месяцев вы получаете промокод, по которому получите 3 месяца бесплатного просмотра кино на Sweet TV.
Страховщики в полной мере выполняют свои обязательства по полисам добровольного медицинского страхования.
Исключением, как и в случае повреждения имущества, являются травмы или ранения, полученные в результате боевых действий.
Оставив заявку на этой странице, вы получите 3 предложения по добровольному медицинскому страхованию от Finance.ua, каждое из которых будет гарантированно ниже, чем в страховой.
Если в начале полномасштабной войны украинцев совершенно спокойно впускали в другие страны без туристической страховки, то полис сейчас нужен.
Такой вид страхования до сих пор обязателен для путешествий по миру и по Европе, если человек не становится на учет как беженец.
Приобрести туристическую страховку можно онлайн на Finance.ua. Для этого вам нужно будет указать направление, даты ваше пребывание за границей, а также количество людей.
Договоры страхования продолжают действовать независимо от военного положения.
Страховые компании по рекомендациям Национального банка максимально упростили процедуру урегулирования случаев.
Военные риски не покрываются (если только у вас нет соответствующего полиса на случай войны), а
зона боевых действий и временно оккупированные территории страны исключаются из зоны покрытия.
