Финансовая грамотность в команде: шаги, которые помогут укрепить ваш бизнес

Представьте, что ваш лучший специалист — умный, ответственный и целеустремленный, каждое утро начинает не с кофе, а с мыслей: как заплатить кредит, что делать из-за падения гривны, куда делись сбережения и как выжить, если снова поднимут цены на продукты или коммуналку…

У него болит голова не от дедлайнов, а от бесконечных финансовых вызовов. И так действительно живут сотни тысяч людей в Украине. Даже те, у кого есть работа, часто думают: «А что будет завтра?». Война, нестабильная экономика, резкие колебания курса, потеря источников дохода, увеличение расходов на базовые вещи и неопределенное будущее создают почву для продолжительного финансового стресса. Поэтому финансовая грамотность скорее необходимость, чем «приятный бонус». Это не о том, сколько вы зарабатываете, а о том, насколько стабильна будет команда, насколько люди будут мотивированы, и сможет ли компания удержать своих лучших работников в трудные времена.

Когда человек имеет финансовую подушку, понимает, как управлять деньгами, как планировать расходы и избегать ловушек кредитования — он более спокойный, уверенный и производительный.

Говорить о финансовой стабильности в Украине сегодня это как балансировать на канате во время шторма. У нас есть война, экономическая турбулентность, изменения на валютном рынке, рост цен и чувство неопределенности. Все это напрямую влияет не только на экономику страны в целом, но и на благосостояние каждого человека.

По данным Национального банка Украины, в 2024 году индекс финансового стресса оставался умеренно высоким. Это индикатор, отражающий напряжение в финансовой системе, в частности, влияние макроэкономических факторов на потребителей, домохозяйства и бизнес. В отчете НБУ о финансовой стабильности за прошлый год указано:

«Финансовое давление на домохозяйства остается стабильно высоким. Основные факторы — рост потребительских цен, нестабильный курс гривны и общая экономическая неопределенность».

По результатам опроса Киевского международного института социологии (КМИС), в 2024 году 87% украинцев пережили хотя бы одну серьезную стрессовую ситуацию, связанную с войной, экономическими трудностями или личными потерями. И среди этих триггеров финансовые проблемы стабильно входят в топ причин стресса.

^{Стрессовые ситуации, с которыми сталкивались украинцы в 2024 году. Источник: КМИС}

Когда человек приходит в команду с эмоциональными и финансовыми проблемами, он уже истощен. Даже если это не видно с первого взгляда.

Это проявляется в:

• усталости и выгорании;
• снижении концентрации;
• эмоциональной нестабильности;
• росте количества больничных;
• меньшей вовлеченности в командную работу.

Данные платформы LearnLux (американский EdTech-сервис, специализирующийся на улучшении финансового благосостояния работников через образовательные программы. — Ред.) свидетельствуют: когда человек не справляется со своими финансами, это влияет не только на его банковский счет:

• 56% работников испытывают проблемы со сном из-за финансового стресса;
• 55% - с ментальным здоровьем;
• 50% - с самооценкой;
• 44% - с физическим здоровьем;
• 40% - с отношениями в семье.

То есть работник приходит в офис или подключается к Zoom уже эмоционально и физически изможденный, даже не приступив к работе. Это системная усталость, которую бизнес часто недооценивает.

Согласно недавнему опросу о финансовом благополучии работников, 78% работников живут от зарплаты до зарплаты. Это почти 8 из каждых 10 человек, которые едва сводят концы с концами.

Фактически, 72% работников говорят, что забота о деньгах — главный стресс в их жизни. В среднем 13 часов в месяц работник тратит на тревожные размышления о личных финансах прямо во время рабочего дня. Это почти полтора рабочих дня в месяц у каждого сотрудника.

Кроме того, когда работники постоянно пытаются «свести концы с концами», они с большей вероятностью начнут искать другую работу.

Текучесть кадров может дорого стоить компаниям, как с точки зрения расходов на наем, так и с точки зрения утраты знаний о работе в компании. Уходят люди, уже хорошо знавшие процессы, команду, клиентов. Их опыт трудно быстро заменить.

Финансовая грамотность начинается не с лекций, а с внутреннего фундамента доверия и прозрачности, прокомментировала HR-директор компании Treeum Татьяна Понтяр.

«Нельзя говорить с людьми о деньгах, инвестициях или диверсификации портфеля, если у них в голове есть тревога, вроде „точно ли начислят мне зарплату?“, „не закроется ли моя компания завтра?“. Именно поэтому в первую очередь нужно работать над тем, чтобы снять эту базовую неопределенность», — рассказывает Татьяна. — Мы в Treeum уже проходили сложные этапы: и во время COVID, и в первые месяцы полномасштабной войны. Но именно эти периоды научили нас: откровенность и четкая коммуникация — единственно верный путь. И сейчас это практика Treeum: мы проводим интеграционные встречи для новичков, где объясняем не только структуру, но и финансовую модель компании; готовим ежемесячные внутренние дайджесты с новостями продуктов, рынка и финансовыми апдейтами; проводим открытые полугодовые сессии, где делимся финансовыми результатами, позицией на рынке и отвечаем на любые вопросы. Только когда этот фундамент прозрачности и стабильности заложен — можно говорить о финансовой грамотности как навыке. И лучше делать это через опыт".

Татьяна также рассказала об опыте финансовой игры, проводимой в Treeum. Участники работали в командах, получали стартовый капитал («живые деньги») и перед ними стояла задача — приумножить его, используя финансовые инструменты: депозиты, кредиты, акции, инвестиции в готовые бизнесы.

Это был эксперимент, но очень удачный: кто-то выбрал рисковые стратегии и впервые на практике почувствовал, что такое «волатильность», кто-то впервые узнал о разнице между акциями и облигациями, некоторые команды даже вышли в плюс, а их участники потом признавались, что впервые вложили что-то в реальной жизни, потому что наконец поняли, как это работает.

Ценность такой активности — не в теории, а в опыте. Это о ситуациях, когда ты рискуешь, проигрываешь, выигрываешь, принимаешь решение, но в безопасной среде. И именно так приходит истинное понимание.

Понтяр говорит, что для того, чтобы поддержать финансовую грамотность сотрудников, компания не требует больших затрат.

«Начать можно очень просто и точно не обязательно с больших бюджетов. Даже один внутренний опрос, который покажет, что именно интересует вашу команду: кредиты, инвестиции, пенсионное планирование или базовый учет расходов уже поможет запустить диалог», — отмечает она.

Далее минимальные, но действенные шаги: найти внутреннего или внешнего спикера с опытом, дать доступ к открытым или недорогим курсам, собрать внутренний дайджест с полезными ресурсами, видео, статьями и делиться им хотя бы раз в месяц.

«В нашем случае мы имеем уникальное преимущество — собственные медиа Minfin и Finance.ua. И если честно, там уже есть ответы на 99% запросов. Нужно только упростить людям доступ к этим знаниям — в удобном, „переваренном“ формате. Но если есть возможность выделить бюджет, я бы однозначно советовала привлечь профильных партнеров — тех, кто сможет разработать специальный курс или игру, адаптированную именно под ваш запрос и культуру. Это позволяет создать гораздо более глубокий эффект: обучение перестает быть „общим“ и становится частью вашей внутренней логики и языка», — резюмирует Татьяна.

• UKRSIBBANK BNP Paribas Group — курс «Know your finance»

Банк запустив безкоштовний курс з фінансової грамотності для співробітників та ветеранів у межах програми «Well being». Вона охоплює теми персональних фінансів, планування бюджету, протидії шахрайству та фінансової освіти для дітей.

Все почалося з внутрішньої ініціативи: команда банку зібрала експертів і створила навчальну програму для своїх співробітників. Після успішного внутрішнього тестування курс адаптували для зовнішньої аудиторії.

Зараз курс доступний для всіх охочих, особливо для захисників і захисниць у межах платформи «We’re proud», яка підтримує ветеранів та ветеранок у адаптації до мирного життя.

• Stella Maris: фінансова обізнаність для українських моряків

Благодійна організація «Stella Maris UK» у співпраці з «Stella Maris Ukraine», Українським католицьким університетом та іншими партнерами запустили програму з фінансової грамотності та стійкості для моряків і їхніх родин.

Навчання розраховане для 150 тис. українців, пов’язаних із морською галуззю. Курс охоплює ключові теми: основи особистих фінансів, планування майбутніх витрат, управління доходами та витратами, заощадження й пенсійне забезпечення.

Наиболее гибкий вариант — предоставить сотрудникам доступ к образовательным программам. Не просто подписку на курсы, а конкретные направления, которые имеют ценность для бизнеса: о финансовой грамотности и управлении личными финансами.

Главное — начать. И не обязательно запускать сразу обширную программу развития. Часто достаточно дать людям инструменты, отвечающие их сегодняшнему контексту: как лучше понять цифры в бизнесе, как не потеряться в финансах, как принимать обоснованные решения. Для этого можно воспользоваться, например, Академией Минфин (кстати, эта платформа — авторы готовых спецкурсов по финграмотности для военных и семейных пар). Команда Академии предлагает практическое финансовое образование для взрослых и в случае необходимости поможет сформировать оптимальный курс именно для вашего направления и специфики работников. Особенно целесообразны курсы для:

• HR, руководителей, тимлидов, владельцев бизнеса.
• людей из ІТ, маркетинга, проджект-менеджмента — тех, кто принимает решения, но не имеет финансового образования.

Академия предлагает гибкие форматы, которые легко интегрируются в рабочий процесс и соответствуют разным уровням подготовки:

Онлайн-курсы с поддержкой. Полноценное обучение с живой поддержкой менторов. В курсах только практические знания, реальные бизнес-кейсы и домашние задания, которые помогают закрепить материал. Идеально для системного развития навыков.

Микрообучение в своем темпе. Видео и практические задачи, которые можно проходить в удобное время. Формат идеально подходит для занятых специалистов и команд, которые ценят гибкость.

Воркшоп для команд. Живые интерактивные сессии адаптированы под ваш бизнес-запрос. Можно выбрать готовую тему или заказать разработку уникального воркшопа для вашей команды. Максимум привлечения и практики.

Корпоративные пакеты. Групповой доступ для вашей команды с возможностью отслеживать прогресс и обратную связь. Эффективное решение для масштабного обучения.

Такой подход позволит не только научить финансовой грамотности ваших сотрудников, но и придаст людям в компании уверенности в часто пугающих темах.

Думаете, с чего начать? Начните с меньшего — выберите курс. Проведите воркшоп. Предложите обучение ключевым людям в команде. Эти первые шаги покажут, что вы заботитесь не только о результате, но и о качестве мышления компании. А это — лучшая инвестиция в устойчивость и рост вашего бизнеса.