Что проверяют МФО перед выдачей кредита — на примере Moneyveo

Перед оформлением онлайн-кредита клиентов часто волнует — что именно проверяет МФО перед выдачей денег и можно ли повлиять на решение. Мифы о «кредитах без проверок» не имеют ничего общего с реальностью — любая микрофинансовая организация анализирует данные заемщика, прежде чем принять решение. Автоматизация проверок позволяет МФО совмещать глубокий анализ заявки со скоростью принятия решения. У большинства сервисов процесс рассмотрения длится несколько минут и происходит 24/7.

В этой статье рассмотрим, какие проверки проводит МФО и на что обращают внимание автоматические скоринговые системы на примере Moneyveo.

У Moneyveo этот процесс максимально автоматизирован. Это позволяет быстро оценить заявку, снизить риски и принять решение без звонков и длительного ожидания.

Рассмотрим, какие параметры анализируются для проверки пользователя.

Идентификация личности клиента

Система проверяет, принадлежит ли заявка реальному человеку. Идентификация происходит через BankID и путем верификации банковской карты. Система сверяет персональные данные клиента с данными банка, чтобы подтвердить личность и исключить возможность использования чужих документов.

Проверка платежеспособности

Анализируется финансовая информация, которую клиент указывает в заявке — источник дохода, занятость, регулярность поступлений. Дополнительно учитываются косвенные финансовые показатели.

Анализ кредитной истории

Moneyveo получает данные из бюро кредитных историй и проверяет, имел ли клиент кредиты раньше, как они погашались и есть ли активные просрочки.

Поведенческий скоринг

Система анализирует, как клиент заполняет заявку — скорость ввода данных, последовательность действий, количество исправлений. Нетипичное или хаотическое поведение может быть расценено как рискованное.

Анализ социальных данных

На этом этапе учитываются открытые и косвенные социальные показатели, позволяющие лучше понять профиль клиента.

Проверка контактной информации

Moneyveo проверяет корректность и доступность контактных данных для подтверждения заявки и информирования клиента.

Проверка на мошенничество

Система анализирует технические параметры, повторяемость данных, подозрительные совпадения и другие признаки возможного мошенничества.

Отдельное внимание Moneyveo уделяет безопасности персональных и платежных данных. Сервис работает в рамках требований регулятора — лицензии НБУ, а также применяет современные технологии защиты информации. Данные клиентов передаются через защищенные соединения, а обработка карточной информации производится в соответствии с международными стандартами PCI DSS. Это снижает риск утечки данных и делает онлайн-кредитование безопасным даже при полностью дистанционном оформлении.

Влияет ли новый номер телефона на решение МФО?

Нет, однако система обращает внимание на стабильность контактных данных — если номер только зарегистрирован или часто меняется, это может влиять на скоринговую оценку.

Опасно ли использовать VPN при оформлении кредита?

Использование VPN нежелательно. Система может зафиксировать несоответствие между геолокацией, IP-адресом и другими данными, что иногда рассматривается как повышенный риск.

Может ли МФО отказать из-за карты другого банка?

Нет, банк-эмитент карты не является критическим фактором. Главное — чтобы карта была активной и принадлежала клиенту.

Можно ли повысить шансы повторным обращением?

Да, но только при изменении исходных данных — например, корректно заполненная анкета, актуальные контакты или улучшенная кредитная история. Повторная подача заявки с теми же данными обычно не дает иного результата.

Важна ли кредитная история, если больше года не брали кредиты?

Да, кредитная история остается важным фактором даже после перерыва. Система оценивает не только свежие кредиты, но и общую финансовую дисциплину клиента в предыдущие периоды.

Проверка заявки на кредит в Moneyveo — это комплексный автоматизированный процесс, основанный на анализе персональных, финансовых и поведенческих данных клиента. Такой подход позволяет снизить риски мошенничества, корректно оценить платежеспособность клиента и сделать процесс получения кредита прозрачным и понятным.

Источник: 7 вещей, которые проверяет Moneyveo перед выдачей кредита