Молодежный кредит на жилье

Это кредит, который выдается в рамках программы молодежного жилищного строительства. Ее суть в том, что государство финансирует покупку жилья участникам программы. В зависимости от наличия детей и их количества, заемщики потом возвращают либо всю потраченную сумму, либо ее часть, с небольшими процентами или же без них. В нашем телеграме мы всегда объясняем сложные вещи простыми словами.

Выбрать жилье можно любой площади и любой стоимости. Как в новострое, так и на вторичном рынке. Главное, чтобы дом был не старше 20 лет. Но при расчете суммы кредита региональные управления фонда отталкиваются от нормативных показателей площади и цены квадратного метра. Все, что выходит за рамки этих показателей, заемщику придется доплатить самому. Сделать это нужно вместе с первым взносом по кредиту – 6%. Только после этого фонд оплачивает оставшиеся 94% суммы.

При определении площади за основу берется постановление Кабмина № 584 от 2001 года. В нем сказано, что сумма кредита считается исходя из того, что каждый член семьи имеет право на 21 кв. м площади, еще 20 кв. м дается в общем на семью. То есть семья из трех человек может претендовать на заем на квартиру 83 квадратных метра жилой площади.

Цена метра жилья в каждой области своя, она утверждается Минрегионстроем. Ее высчитывают как опосредствованную стоимость возведения одного квадратного метра, и она существенно ниже фактических цен застройщиков. Самая высокая нормативная цена по Киеву – 12128 гривень за 1 кв. м, в Киевской области она равна 10365 гривень, в Харькове и области – 10894 гривень, в Тернопольской области – 9719 гривень.

Главных требования три:

1. Возраст. Право на оформление молодежного кредита имеют молодые семьи и одинокие люди возрастом до 35 лет.
2. Квартирный учет. Все претенденты должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий по месту прописки – квартирном учете. То есть получить ссуду можно лишь на жилье в том населенном пункте, где человек зарегистрирован.
3. Платежеспособность. Фонд должен убедиться в том, что заемщик сможет вернуть деньги. Его платежеспособность определяется по простой формуле: человек или семья должна иметь прожиточный минимум на каждого члена, плюс должны оставаться средства на погашение тела кредита. Если доходов не хватает, можно взять поручителя.

Холостяки и семьи без детей будут выплачивать процентную ставку в 3% годовых. Намного дешевле он обойдется семьям с детьми: если ребенок один – ставка будет нулевой, если двое – то вдобавок к этому государство компенсирует 25%, а если трое и больше – 50% тела кредита. Также на беспроцентный молодежный кредит могут рассчитывать военнослужащие.

Встать на квартирный учет. Для этого нужно прийти в местный горисполком, районный или сельский совет. С собой нужно иметь:

• паспорт;
• идентификационный код;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей;
• справки из паспортного стола и справку и из БТИ об отсутствии/наличии недвижимости.

Человека обязаны поставить на очередь, если он прописан в своем городе, но в его квартире (доме) на одного члена семьи приходится меньше жилой площади, чем положено. Этот норматив в каждом регионе свой и рассчитывается на основе постановлений местных властей. На него влияют множество факторов: количество детей, их возраст, пол, наличие заболеваний членов семьи и другие.

Подать анкету в Госфонд содействия молодежному жилищному строительству. В региональное отделение фонда нужно прийти с таким пакетом документов:

• справка из квартирного бюро о том, что человек (семья) стоит на очереди на улучшение жилищных условий;
• справка форма №3 из ЖЕКа о прописке (справка о составе семьи);
• личные документы членов семьи (паспорта, коды, свидетельства о браке и рождении детей);
• документы, подтверждающие платежеспособность (справка о зарплате за 6 месяцев).

За каждый документ претенденты получают определенное количество баллов, из суммы которых определяется рейтинг поданной анкеты. Чем он выше – тем выше будет позиция в очереди за молодежным кредитом. Есть категории людей, у которых есть преимущества: ученые; спортсмены с достижениями на национальном и международном уровнях; люди, которым в текущем году исполняется 35 лет. Им к общему пакету нужно добавить соответствующие документы (например, о присвоении звания доцента или о статусе члена национальной сборной).

Ждать. Свой рейтинг и место в очереди можно отслеживать на сайте фонда. Дальше – как повезет. Все будет зависеть от финансирования программы молодежного кредитования на местном уровне и от того, как меняются жизненные обстоятельства самих потенциальных заемщиков. Люди, рассказавшие мне свои истории, стояли в очереди от полугода до 3-4 лет. Некоторым приходится ждать и по 10 лет.

Оформить кредит. Если все сложится удачно – вы окажетесь первым в очереди, и у фонда будут деньги на выдачу кредита – вам перезвонят и попросят как можно быстрее подобрать жилье. Выбирать можно на вторичке или у застройщиков, с которыми у фонда подписан договор о сотрудничестве. Сейчас он работает с 92 новостроями в разных регионах.

Дальше претендент заключает инвестиционный договор с застройщиком и идет с ним в фонд. Тот по нормативам рассчитывает сумму кредита и утверждает решение о его предоставлении. После этого заемщик подписывает с фондом кредитный договор и открывает счет в банке-агенте. На него он должен в течение 5 дней перечислить первый взнос в размере 6% от тела кредита и сумму разницы между рыночной и номинальной ценой квартиры. Если жилье в новострое, первые 6% можно разбить пополам: 3% внести сразу, и 3% – после получения в БТИ паспорта на построенное жилье. Заемщик также обязан застраховать предмет ипотеки и собственную жизнь. Дальше фонд перечисляет оставшиеся 94% суммы на счет заемщика. После этого вся сумма уходит на счет продавца жилья – застройщика или собственника квартиры. Кредит заемщик выплачивает поквартально.

Весь процесс оформления может занять две-три недели.

Впервые о программе молодежного кредитования Оксана услышала семь лет назад, когда жила с двумя детьми в съемной квартире. В местное отделение фонда содействия молодежному жилищному строительству она пришла с кучей вопросов. Выходя, она знала все, что нужно для оформления кредита. Сотрудники фонда, по ее словам, были на удивление внимательны и обходительны.

Первым делом Оксана стала на квартирный учет. В 2011 году, собрав все документы для фонда, она становится в очередь на получение молодежного кредита, в которой числилась три года. Затем ситуация изменилась. Оксана снова вышла замуж, родила третьего ребенка и с детьми прописалась у мужа. Сбор документов пришлось начинать заново. Она стала в новую очередь на квартучет и уже в апреле 2014 года обновила пакет документов для фонда. На этот раз у ее семьи было преимущество – мужу как раз должно было исполниться 35 лет, а это граничный возраст для получения займа. В сентябре 2014-го им позвонили из фонда и сказали, что они первые в рейтинге, финансирование есть и можно выбирать жилье.

Родственники Оксаны не верили в то, что такое возможно и что все это законно. «Наши мамы кричали, что мы влезаем в какое-то «МММ», – смеется Оксана.

10-этажный дом, который тогда был только в проекте, им предложили в фонде. Семья могла выбрать из квартир на 1, 9 и 10 этажах. Оксана выбрала 3-комнатную на 77,68 кв. м на 9-м этаже и подписала договор с застройщиком. С фондом был оформлен кредитный договор на 406 111 гривень. Такой была номинальная цена квартиры, составленная на основе нормативов и показателей Минрегионбуда. Квадратный метр, который у застройщика стоил 5500 гривень, в госфонде оценили по 5228 гривень. Разницу (21 129 гривень), а также первые 3% взноса – 12 183 гривень – Оксана внесла на свой счет в банке уже через три дня. Через несколько дней фонд перечислил 94% тела кредита застройщику.

Семья Оксаны уже три года ежеквартально выплачивает по кредиту 2 214 гривни. А, учитывая то, что у них трое детей, им придется погасить только половину суммы – 204 055 гривень.

Человек первый в очереди на кредит, уже выбрал квартиру, но у фонда нет всей суммы, необходимой для выплаты ее номинальной стоимости. Бывает и такое. В таких случаях фонд может предложить профинансировать покупку частично. Так свою квартиру купила Ирина из поселка Козова в Тернопольской области, которая попросила не называть ее фамилию.

Женщина узнала о программе в 2009 году. Тогда же вместе с мужем и двумя детьми она стала на квартирный учет и в очередь на кредит в фонде. Спустя четыре года она была в очереди первой. Ирина выбрала 3-комнатную квартиру в новострое площадью в 74 кв. м и стоимостью в 358 000 гривень. В фонде сказали, что могут выделить лишь 273 000. Ирина согласилась. Разницу (85 000) она внесла сразу же после подписания кредитного договора, вместе с первым взносом в 6%, который составил 16380 гривень. При этом Ирина не платит проценты за пользование, и за второго ребенка ей списали 68 250 гривень долга (25%). Оставшиеся 204 750 гривень она будет поквартально выплачивать на протяжении 29 лет равными платежами по 1780,9 гривень.

Осенью 2017 года ее дом сдали в эксплуатацию, и сейчас Ирина оформляет собственность на жилье. Самым нервным, по ее словам, был момент, когда в ноябре 2013 года уже после подписания кредитного договора и оплаты ею своей части суммы, государственные деньги вдруг «зависли» на казначейском счету. К ее счастью под самый Новый год – 31 декабря – государство оплатило свою часть суммы.

Священник из Северодонецка протоиерей Николай ждал свой кредит намного меньше – около полугода. Отчасти на это повлияла война на востоке страны. В Северодонецке сейчас находится офис Луганского регионального управления фонда содействия молодежному строительству, который переехал туда после оккупации города пророссийскими войсками. После переезда очередь, состоявшая в основном из луганчан, стала недействительной. Поэтому управление фонда сформировало новую уже из жителей неоккупированной части области.

Супруга Николая наткнулась на рекламу молодежного кредитования в Facebook. Квартирный вопрос для семьи с двумя детьми полутора и трех лет стоял очень остро. Своего жилья не было. Какое-то время Николай его арендовал. Но потом это стало не по карману, и он переехал к родственникам. В конце 2016 года Николай начал сбор документов. В феврале после сессии горисполкома его семью поставили на квартирный учет. Еще через пару недель он отнес пакет документов в фонд. Доходов семьи для оформления кредита не хватало, поэтому он попросил родственников выступить поручителями.

Квартиры в местных новостройках для Николая были слишком дорогими. Поэтому пришлось подыскивать вариант на вторичном рынке. Но это оказалось не так просто. То, что в сделке будет участвовать фонд и она будет проходить по безналу, большого энтузиазма у продавцов не вызывало. Первый, с которым удалось договориться, потом от нее отказался. При этом все документы с фондом были уже подписаны, стоимость кредита просчитана, и деньги уже пришли на счет регионального отделения. Нужно было срочно искать подходящую замену. Ситуацию усложняло то, что по условиям программы дом должен быть не старше 20 лет, а таких объектов в Северодонецке лишь около десятка. Трехкомнатную квартиру площадью 72 кв. м нашли в доме, построенном 19 лет назад. Сделку закрыли через три недели.

Николай оформил молодежный кредит на сумму 535 652 гривень на 30 лет. Он заплатил 32 139 гривень первичного взноса, еще 21 000 ушла на услуги нотариуса, риелтора и страховки. При этом государство компенсировало ему 25% кредита за второго ребенка – 133 913 гривень. Теперь его семье нужно будет выплатить 369 600 гривень. Их квартальный платеж составляет 3080 гривень.

По словам Николая, хозяйка купленной квартиры тоже боялась связываться с фондом, и уговорить ее было непросто. «Я до последнего не верил, что все получится», – признается священник. Сейчас он является членом общественного совета при управлении фонда и помогает информировать людей об условиях государственной программы молодежного кредитования.

Главный источник средств для Госфонда содействия молодежному жилищному строительству – местные бюджеты. Поэтому картина с выдачей молодежных кредитов отличается в зависимости от региона. При этом наблюдается интересная тенденция – в лидерах и аутсайдерах находятся одни и те же регионы как минимум на протяжении трех последних лет.

За 2019-й год, по данным ведомства, больше всего их выдано в Николаеве и области – 44 на 27,8 млн гривен. Практически все кредиты здесь – 43 – покрывались за счет средств местных бюджетов. На втором месте – Полтава и область с 39 кредитами на 23,7 млн гривен, на третьем – Харьков и область с 33 займами на сумму 25,9 млн гривен. Эти регионы уже третий год подряд находятся в тройке лидеров по выдаче молодежных кредитов.

Активно выдавались молодежные кредиты во Львове и области (23 кредита на 16,1 млн гривен) и Запорожье и области (22 займа на 14,5 млн гривен). Неплохая картина с выдачей подобных ссуд наблюдается также в Херсонской и Волынской областях, где молодежь получила по 17 кредитов на 10,3 и 9,8 млн гривен соответственно, и в Сумской области, где выделено 16 займов на 8,5 млн гривен.

Что до столицы, то тут было выдано 15 кредитов на 11,8 млн гривен. При этом все деньги были выделены из статутного капитала фонда. Местный бюджет не подключался. Такая же ситуация была и городом ранее, только в 2018-м в Киеве было выдано лишь 8 кредитов.

Хуже всего ситуация с молодежным кредитованием по объективным причинам была в Донецкой области: в 2019-м здесь выдано лишь один кредит на 393 тыс. гривен из статутного капитала фонда содействия молодежному жилищному строительству, годом ранее – вообще ни одного. Однако абсолютно иная картина наблюдается в Луганской области. Здесь выдано 15 кредитов на 4,8 млн гривен, из них четыре – за счет местного бюджета.

Пасут задних Тернопольская и Кировоградская области. Здесь выдано два и три кредита соответственно на 1 млн и 1,5 млн гривен.

Всего за 2019-й в Украине было выдано 351 молодежный кредит на 223,3 млн гривен – на 15% больше, чем годом ранее. А за все время работы фонда (с 1997 года) молодые семьи смогли получить 12493 кредита.

Программа молодежного кредитования жилья в Украине – это не миф. Она существует и работает. Мои собеседники – наглядное тому подтверждение. Но число желающих получить такие кредиты в сотни раз превосходит финансовые возможности госфонда.

Если вам меньше 35 лет и вы хотите оформить молодежный кредит на жилье, тогда:

1. Становитесь на квартирный учет;
2. Становитесь в очередь на кредитование в региональном отделении Фонда содействия молодежному жилищному строительству;
3. При смене семейных или других обстоятельств, которые могут продвинуть вас вверх в очереди на кредит, обновите документы в квартирном отделе и региональном отделении фонда. Рождение ребенка, очередное научное звание или олимпийская награда существенно повысят ваши шансы на получение заветной ссуды;
4. Ждите.

Все остальное зависит уже не от вас.