Микрокредиты или банковские кредиты: что выгоднее для быстрого финансирования

Из-за войны многие украинцы оказались в тяжелом финансовом положении. Иногда обстоятельства складываются так, что срочно требуется существенная сумма денег, и тогда возникает резонный вопрос: к кому обратиться за помощью? Кто сможет быстро одолжить деньги, вместе с этим не задавая слишком много вопросов?

Если деньги нужны всего лишь на несколько дней, а необходимая сумма — недостаточно большая, можно обратиться в одну из более 300 микрофинансовых организаций, действующих в Украине.

Некоторые предлагают оформить первый кредит на льготных условиях. К примеру, у компании Moneyveo есть возможность получить первый кредит сроком на 20 дней на максимальную сумму 40 тыс. грн под 0,01% в день без дополнительной комиссии. Возвращать придется всего на 80 грн больше, чем получили. Объяснять, на что нужны деньги компании не нужно. При установке мобильного приложения сразу виден доступный предел.

Если нужны деньги на больший срок, условия в МФО будут другими. К примеру, процентная ставка для микрокредита Smart у компании Moneyveo составит 0,98% за день или 357,7% годовых. Решение принимается скоринговой системой и ставки определяются индивидуально.

При этом организация дополнительно берет одноразовую комиссию за выдачу кредита в размере 6% от суммы, если вы новый клиент.

Еще одним примером является компания SunCredit, в которой можно получить быстрый кредит на срок 120 дней. Сумма — от 1 до 20 тыс. гривен. Процентная ставка при этом составит 0,9% в день или 328,5% годовых.

А у компании ШвидкоГроші, например, дневная процентная ставка (как это следует из приведенных на сайте расчетов), составляет 0,93% в день. Срок кредитования — 98 дней.

Еще одним вариантом решения проблемы является оформление быстрых кредитов в коммерческом банке.

Рассмотрим этот вариант на примере кредита «Швидка готівка» от абанк, который является одним из лучших кредитов в Украине по версии Finawards2025.

Клиент может оформить этот кредит на любые цели. Банк не требует объяснений, на что будут израсходованы средства, и эта информация не влияет на решение о выдаче кредита. Таким образом клиент получает полную свободу использования денег: можно потратить их на покупки, ремонт, отдых или закрытие других обязательств.

Сумма кредита, которую можно получить, составляет от 1 тыс. до 500 тыс. гривен. При расчете максимальной суммы, которую может получить клиент, учитываются три следующих фактора:

• кредитная история клиента;
• уровень его доходов и финансовые обязательства. Это означает, что если клиент уже оформил много разных кредитов в других банках, то получить здесь еще один ему будет достаточно затруднительно;
• внутренние скоринговые модели банка, основанные на десятках разных параметров.

Срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет. То есть клиент получает средства на нормальных условиях на достаточно длительный срок и имеет время, чтобы улучшить свое финансовое состояние и вовремя вернуть кредит.

Доступная сумма клиента относительно «Швидка готівка» отображается онлайн в приложении. Процентные ставки, которые могут быть задействованы, в абанк колеблются от 29% годовых до 99% годовых. В то же время наименьшая ставка предлагается клиентам, получающим в абанк заработную плату.

Относительно других ставок по кредиту банк устанавливает их для клиента в зависимости от его надежности, посчитанной скоринговой системой.

Каждый банк обязательно проверяет кредитную историю и кредитный рейтинг клиента. Это один из ключевых факторов при принятии решения.

Проверка позволяет банку оценить:

• были ли у клиента просрочки по предварительным ссудам;
• насколько ответственно он выполнял финансовые обязательства;
• какой уровень доверия к нему можно установить сейчас.

Чем лучше кредитная история и выше кредитный рейтинг, тем выше вероятность одобрения и тем больше кредитный лимит может быть доступен.

Если же у клиента вообще отсутствует кредитная история, то банк может отказать, ведь для банка это означает, что нет информации о финансовой дисциплине клиента и его способности вовремя выполнять обязательства. Однако возможен вариант, когда банк просто одобрит меньшую сумму, чем запрашиваемую клиентом, с более осторожными условиями.

Это говорит о том, что банк не ведет рискованную кредитную политику и ответственно относится к использованию денег своих вкладчиков.

Также банк может отказать клиенту, если у него плохая кредитная история, есть остатки просроченных задолженностей или они были раньше.

Если у клиента вообще не было ни одного опыта с кредитом, а планируется в будущем пользоваться ими, стоит заранее подумать о создании хорошей кредитной истории. Некоторые специалисты по этому вопросу даже советуют взять у МФО льготный (под мизерную процентную ставку) кредит на несколько дней, а затем быстро его вернуть. Это приведет к положительной записи в кредитной истории клиента.

1. Очень тщательно посчитайте и определите, какую точную сумму вам нужно взять. Никогда не берите лишние средства, ведь отдавать придется с процентами.
2. Оцените, когда примерно вы можете вернуть деньги. Если срок не превышает 2−3 недели, советуем рассмотреть вариант с микрофинансовой организацией (МФО). Если больше — возможно, лучше поискать вариант оформить кредит в банке. Например, ту же «Швидку готівку» в абанк.
3. Если есть возможность вернуть кредит раньше времени, обязательно сделайте это. Например, тот же абанк не требует дополнительную комиссию за досрочный возврат кредита, а проценты вы заплатите только за тот период, который пользовались.