Кредиты для аграриев: что предлагают в 2023 году

На помощь пришло государство с программой «Доступные кредиты 5-7-9». Всего к концу марта 2023 года свыше 5 тыс. аграриев получили от банков кредиты на сумму 20 млрд 149 млн гривен, в том числе в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9» – 11 млрд 54 млн гривен. Еще 7 млрд 357 млн гривен были привлечены под государственные гарантии на портфельной основе.

Что же предлагают аграриям в 2023 году, на каких условиях и насколько реально получить такие кредиты?

Государственная программа «Дешевые кредиты 5-7-9» – это кредитование мини- и микропредпринимателей (далее – ММП), нацеленное на финансирование инвестиционного проекта или обновление оборотных средств.

Сумма на обновление оборотных средств составляет 25% от стоимости инвестиционного проекта.

Процентная ставка по кредиту определяется условиями инвестиционного проекта. Так, для бизнеса с годовым доходом до 50 млн гривен кредит предоставляется под 5% годовых при условии найма не менее 2 новых работников в течение одного квартала.

В случае, если такое условие выполнить нельзя, кредит предоставляется под 7% годовых. При этом за каждое новое рабочее место процентная ставка уменьшается на 0,5% (но не ниже 5% годовых).

Для бизнеса с годовым доходом от 50 млн гривен кредит предоставляется под 9% годовых. При этом за каждое новое рабочее место процентная ставка уменьшается на 0,5% (но не ниже 5% годовых).

Максимальная сумма кредита составляет 50 млн гривен.

Срок кредита: до 5 лет – для инвестиционных кредитов, до 3 лет – для кредитов на пополнение оборотных средств.

Максимальная комиссия банка – 1% от суммы кредита.

Собственный взнос предпринимателя должен составлять не менее 10% для действующего бизнеса и не менее 15% – для новосоздаваемого бизнеса.

Особой ценностью данной программы является то, что государство предоставляет гарантии по кредитам микро- и малых предприятий, не владеющих достаточным размером имущества для передачи его в обеспечение по кредиту или характеризующихся повышенными кредитными рисками (например, новосоздаваемые предприятия).

Благодаря кредитным гарантиям государство через Фонд развития предпринимательства покрывает часть кредитного риска ММП, создавая благоприятные условия для использования банковского кредита.

Государственная поддержка в виде кредитных гарантий предоставляется исключительно вместе с поддержкой в виде компенсации процентов по кредитам ММП, которые соответствуют требованиям программы.

Кроме участия в государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%», некоторые коммерческие банки реализуют собственные программы сотрудничества с аграриями.

В частности, ОТП Банк предлагает агрокредит «Мгновенный» на следующих условиях:

• срок ведения профессиональной деятельности – от трех сезонов;
• сумма финансирования – от 3 до 20 млн гривен. При этом кредит на сумму до 3 млн гривен можно оформить даже без залога. Если же сумма кредита – от 3 до 20 млн гривен, он оформляется либо под аграрные расписки (под будущий урожай) на сумму 150% от суммы кредитного лимита, а также под залог техники или недвижимости на сумму 40% от суммы кредитного лимита;
• поручительство владельца агропредприятия;
• процентная ставка – 23% в гривне, 8% в долларах США и 7% – в евро;
• одноразовая комиссия – 1-2% от суммы выделяемого кредитного лимита.

Базовое требование к тому, кто берет кредит, – наличие земельного банка от 400 гектаров.

Действует также партнерская программа финансирования покупки минеральных удобрений от компании Ostchem Retail и Агропросперис Банка. Условия:

• срок кредитования – до 18 месяцев;
• процентная ставка – от 0,01% годовых в гривне или долларах США;
• комиссия за выдачу – 1% от суммы кредита, комиссия при досрочном погашении отсутствует;
• может выдаваться либо беззалоговый кредит, либо под залог имущества собственника или аграрную расписку под будущий урожай.

Ощадбанк выдает кредиты юридическим лицам и физическим лицам-субъектам предпринимательской деятельности на приобретение новых механических транспортных средств и сельхозтехники, подлежащих регистрации и учету.

Условия:

• срок кредитования – до 7 лет;
• валюта кредитования – гривна, доллар США, евро;
• авансовый платеж 30% от стоимости транспортного средства или сельхозтехники;
• разовая комиссия – 0,2% от суммы кредита;
• погашение кредита – ежемесячно / ежеквартально / равными частями;
• погашение процентов – ежемесячно;
• залог – транспортное средство или сельхозтехника;
• страхование легковых и грузовых автомобилей, автобусов и микроавтобусов по рискам «полное каско».

Процентные ставки по такому кредиту банк устанавливает индивидуально в зависимости от срока кредитования и объема сотрудничества с клиентом по другим продуктам и услугам.

Сразу несколько различных программ кредитования агропроизводителей предлагает и Банк Альянс. 23 июля 2020 года Банк Альянс вместе с Министерством финансов Украины и АО «Укрэксимбанк» заключили Договор о финансировании клиентов малого и среднего бизнеса. Это произошло в рамках реализации проекта Украины и Европейского инвестиционного банка (ЕИБ) для активной поддержки украинского бизнеса.

Сейчас Банк Альянс финансирует проекты по направлениям выращивания зерновых и масличных культур, а также аквакультур и рыбоводства.

Размер финансирования зависит от типа заемщика. Сроки финансирования – 5-6 лет. Сумма одного кредита – до 6 млн евро (в эквиваленте).

Объем финансирования:

• для малых (средних) предприятий – до 100% стоимости проекта;
• для частных предпринимателей – до 50% стоимости проекта.

Состоянием на сегодняшний день по Государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%» Фонд развития предпринимательства (ФРП) заключил договора о сотрудничестве с 42 банками.

Наибольшую активность в предоставлении кредитов агропредприятиям проявили:

• Креди Агриколь Банк,
• ПриватБанк,
• Ощадбанк,
• ПУМБ,
• Прокредит Банк,
• Райффайзен Банк,
• ОТП Банк,
• Укргазбанк,
• Укрексимбанк.