Кредит для бизнеса во время войны: виды, условия и возможности

Кредитование остается одним из самых эффективных и самых доступных вариантов финансирования бизнеса. Однако для начинающих предпринимателей процесс получения денег может казаться сложным, тем более в условиях военного положения и экономической нестабильности.

Труднее ли стало получить средства на развитие своего дела? Несмотря на полномасштабную войну, банки готовы кредитовать бизнес, а государство поддерживать предприятия, особенно из реального сектора экономики.

По данным Нацбанка на сентябрь 2025 года, украинский банковский сектор достаточно устойчив и капитализирован. «Банки, формирующие большинство активов сектора, имеют достаточный запас капитала, чтобы продолжать кредитовать и оставаться платежеспособными даже в условиях глубокого и длительного кризиса», ― говорится в сообщении НБУ.

Это означает, что даже в таких условиях бизнес может привлечь кредитные ресурсы для поддержания деятельности и развития. Главное — выбрать оптимальный банковский продукт, который удовлетворит потребности.

Украинские банки предлагают несколько видов кредитных продуктов, адаптированных к нуждам малого бизнеса. Они доступны как физическим лицам-предпринимателям (ФЛП), так и юридическим лицам.

• Инвестиционный кредит. Это банковский продукт, предоставляемый для развития или улучшения бизнеса. Он рассчитан на длительный срок, чаще всего до 7−10 лет. Вырученные деньги можно потратить на строительство или ремонт помещений, покупку оборудования или транспортных средств, новые технологии, расширение производства. Чтобы оформить инвестиционный кредит, необходимо предоставить банку бизнес-план и обосновать рациональность использования средств. Нередко денежные средства выдаются под залог имущества или депозита.
• Овердрафт. Это краткосрочный вид финансирования (обычно до 12 месяцев с возможностью пролонгации) в виде кредитного лимита для бизнес-счета. Используется для покрытия кассовых разрывов, оплаты услуг поставщиков, выплаты зарплат и других срочных операций.
• Кредитная линия. Это банковский продукт, предусматривающий предоставление средств в пределах установленного лимита с возможностью использовать их частями. Все условия прописаны в договоре, заключаемом на срок 1−3 года.
• «Доступные кредиты 5−7-9». Это государственная программа поддержки микро-, малого и среднего бизнеса. Она позволяет получить финансирование на развитие, расширение производства или пополнение оборотных средств по сниженным ставкам. Часть процентов кредитору компенсирует государство.

При выборе банковского продукта принципиально учитывать цель использования средств, срок возврата и способности бизнеса. Каждый вид кредита имеет свои преимущества и подходит для разных ситуаций — от покрытия кассовых разрывов до финансирования долгосрочных инвестиционных проектов.

Выбор оптимального кредита поможет закрыть бизнес и не переплатить за использование средств. Обращайте внимание на следующие критерии:

• Цель кредитования. Кассовые разрывы можно покрыть овердрафтом или кредитной линией, а для покупки недвижимости или оборудования можно взять инвестиционный кредит или воспользоваться государственной программой и взять средства под 5−7-9%.
• Сумма. Овердрафт подходит для финансирования срочных расходов и обычно предусматривает предел до 2−3 млн грн. Сумму побольше можно получить с помощью кредитной линии. По государственной программе «Доступные кредиты 5−7-9» можно получить десятки миллионов гривен в зависимости от предложений банков для конкретных категорий клиентов. Немного дороже — инвестиционные кредиты.
• Срок. Краткосрочные продукты подходят для решения оперативных потребностей, а долгосрочные для развития и финансирования инвестиционных проектов.
• Реальная процентная ставка. Это показатель переплаты за использование кредита.
• Комиссии. Некоторые банки принимают комиссию за заключение договора и выдачу средств.
• Залог. Банки с готовностью выдают кредиты под залог имущества (депозита), готовы давать более высокие суммы и предлагают меньшие ставки.

Важно также учитывать репутацию кредитора. Чем она лучше, тем выше вероятность удачного сотрудничества.

Шаг 1. Ознакомиться с предложениями разных банков и выбрать оптимальный продукт. Если нужно, можно обратиться за консультацией к финансовому эксперту или работнику банка.

Шаг 2. Собрать документы. У каждого учреждения свой список. Чаще всего ФЛПам нужно предоставить паспорт, идентификационный код, выписку из ЕГР, декларации за последние отчетные периоды, документы на имущество. Для получения инвестиционного кредита нужно предоставить бизнес-план.

Шаг 3. Подать заявку. Это можно сделать онлайн или в отделении банка. Важно взять с собой все документы.

Далее остается дождаться ответа от банка. На решение оказывает влияние кредитная история заемщика, финансовое состояние предприятия, наличие/отсутствие обеспечения.

Банк Кредит Днепр кредитует микро- и малый бизнес, предлагая разные программы. Условия финансирования зависят от статуса заемщика, цели, наличия или отсутствия залога.

Процентная ставка для ФЛП фиксирована и составляет 25%.

• официальная деятельность в течение 12 месяцев и более;
• наличие документов (выписка из банка за последний год, декларация за последний финансовый год и квитанция в нее).

Начинающие предприниматели также могут воспользоваться льготным кредитом в рамках государственной программы «Доступные кредиты 5−7-9» при условии, что ведут безубыточную деятельность, не имеют связей с рф, а бизнес зарегистрирован на территории Украины (кроме временно оккупированных территорий и зон ведения боевых действий — Ред).

Банк Кредит Днепр дает возможность ФЛПам подать заявку на кредит без посещения отделения. Для этого нужно сделать следующие шаги:

• перейти по ссылке;
• заполнить анкету и скачать документы;
• отправить заявку.

Обратите внимание, что нужно обязательно предоставить выписку из банка за последние 12 месяцев, декларацию за последний финансовый год и квитанцию ​​к ней. Документы следует подписать КЭП/УЭП.

Банк Кредит Днепр активно кредитует ООО. Лимит финансирования — от 100 тыс. грн до 10 млн грн.

Для финансирования масштабных проектов, покупки и ремонта недвижимости доступен инвестиционный кредит. Однако это вариант для тех бизнесов, которые имеют от 20% стоимости объекта и готовы рассчитаться с кредитором за 7 лет или быстрее. Максимальная сумма — 30 млн грн.

Государственная программа «Доступные кредиты 5−7-9» пользуется значительным спросом среди заемщиков. 9 из 10 клиентов подают заявки на получение средств на льготных условиях. До 85% заявок одобряются.

Чаще кредиты со сниженной ставкой оформляют предприятия в сферах перерабатывающей промышленности, сельского хозяйства, оптовой и розничной торговли. Деньги можно потратить на разные цели:

• покупка и модернизация оборудования, транспорта;
• приобретение земельных участков и объектов недвижимости;
• ремонт и реконструкция нежилых помещений;
• пополнение оборотного капитала.

Основная причина отказа — отрицательная кредитная история заемщика. Также заявки не одобряют убыточным предприятиям. Факторы, увеличивающие шансы на получение средств:

• продолжительность деятельности не менее 12 месяцев;
• заемщик имеет стабильное финансовое состояние;
• отсутствие отрицательной деловой репутации.

Государственный банк имеет несколько кредитных продуктов для предпринимателей:

• овердрафт — до 10 млн грн на срок до 3 лет;
• пополнение оборотных средств — можно оформить кредит на срок до 3 лет в одной из трех валют (гривна, евро, доллар США);
• «Доступные кредиты 5−7-9%» — до 150 млн грн сроком до 10 лет;
• кредит под депозит — можно получить от 100 тыс. грн в эквиваленте, а условия зависят от валюты (гривна, доллар США, евро) и срока вклада.

Отдельные программы есть для аграриев. Для малого и среднего бизнеса есть кредиты на развитие с грантовой составляющей (ЕБРР).

Государственный банк предлагает микро- и малому бизнесу несколько кредитных продуктов.

• Онлайн-кредит. Можно получить до 1,5 млн грн под поручительство.
• Овердрафт (только для юрлиц). Бизнес может получить до 40% среднемесячных поступлений на текущие счета, но не более 4 млн грн.
• Кредитный лимит «Предпринимательский». Подходит для пополнения оборотных средств ФЛП. Можно получить до 250 тыс. грн. на 12 месяцев. Есть льготный период 55 дней.
• «КУБ» под залог. Можно получить до 7 млн ​​грн сроком до 3 лет под залог движимого или недвижимого имущества.
• Кредит на пополнение оборотных средств. Максимальная сумма для микробизнеса — 10 млн грн, а для малого — 50 млн грн.
• Кредит под депозит. Можно оформить в гривне, долларах США или евро. Сумма кредита не может превышать 95% депозита. Максимальный лимит для ФЛП — 20 млн грн в эквиваленте, а для малого бизнеса — 100 млн грн.
• Кредит для энергонезависимости (в рамках программы «Доступные кредиты 5−7-9%»). Это целевой продукт, поэтому денежные средства можно тратить только на оборудование для обеспечения бесперебойной работы энергосистемы. ФЛП может получить от 100 тыс. до 10 млн грн.

В продуктовой линейке ПриватБанк есть предложения для предприятий агросектора. В частности, можно оформить кредит для покупки сельскохозяйственной и специальной техники по партнерским программам или с государственной поддержкой.

Продуктовая линейка банка имеет программы, разработанные под нужды ФЛП и юридических лиц:

• кредит «всеБизнес» для ФЛП — до 3 млн грн в срок до 36 месяцев;
• овердрафт «Легкий» для юрлиц — до 5 млн грн без залога;
• «Доступные кредиты 5−7-9%» для юрлиц — можно получить до 150 млн грн сроком до 5 лет;
• генеральный кредитный лимит — до 150 млн грн сроком до 5 лет;
• кредит под залог депозита — можно получить до 97% суммы депозита (в гривне, долларах США или евро) на 12 месяцев с возможностью пролонгации.

Есть также овердрафт Digital для юридических лиц, но это программа исключительно для клиентов ПУМБ, которые пользуются услугами банка от трех месяцев. Оформить можно только при наличии предложения в личном кабинете.

Банк предлагает следующие кредитные программы для бизнеса:

• Овердрафт для юрлиц при открытии счета «Бизнес комплимент». Максимальная сумма лимита составляет до 40% среднемесячных поступлений на текущие счета в другом банке, но не более 2 млн грн. Срок действия лимита — 24 месяца.
• «Доступные кредиты 5−7-9%». Можно получить разовый кредит, оформить возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию. Максимальная сумма -150 млн грн (до 7,5 млн грн — без залога). Деньги можно получить сроком до 5 лет.
• Кредит для развития бизнеса. Можно получить до 50 млн грн (или долларов США или евро в эквиваленте) до 36 месяцев.
• Кредит под депозит. Можно оформить в трех валютах — гривна, евро, доллар США. Максимальная сумма — 95% депозита.

Банк также предлагает программы по покупке сельскохозяйственной техники и другие продукты, такие как гарантии перед кредиторами, факторинг, аккредитивы, авалирование векселей.

Следовательно, украинским предпринимателям предлагают разнообразные кредитные программы, поэтому можно выбрать продукт в соответствии с потребностями бизнеса. Есть возможность получить деньги на льготных условиях.

Помните главное: банки заинтересованы в кредитовании жизнеспособного бизнеса. Если ваше предприятие демонстрирует стабильность и потенциал роста, шансы на одобрение значительно возрастают.