Кредит для бизнеса под 5-7-9% – как это работает в Укргазбанке?

Программу для микро- и малого бизнеса «Доступные кредиты 5-7-9%» запустили 3 февраля. У владельцев как нового бизнеса (они должны работать на рынке минимум 12 месяцев), так и компаний с более длительной историей появилась возможность взять кредит развитие до 5 лет под 5, 7 или 9% на. Государство через Фонд содействия предпринимательству компенсирует банкам разницу в процентах до рыночного уровня. На эти цели в 2020 году выделено 2 млрд гривен. Кроме того, если у собственников микро- и малого бизнеса нет достаточно имущества для залога, государство выступает поручителем и дает гарантии банкам на 50% суммы выданного кредита для бизнеса, работающего больше года, и 80% суммы – для новосозданных компаний. Со своей стороны, правительство рассчитывает, что будет выдано 50 тысяч кредитов и это позволит создать дополнительно 90 тысяч рабочих мест.

Сначала предполагалось, что в программе могут принять участие собственники бизнеса с годовым оборотом не более 50 млн гривен. Максимально они могли взять на инвестиции до 1,5 млн гривен. При этом заемщики также должны внести часть своих денег на покупку для бизнеса при получении кредита – 20% от суммы для компаний, работающих длительное время, и 30% – для новичков на рынке.

Но в середине апреля из-за карантина, который больно ударил по малому бизнесу, правительство внесло изменения в программу, чтобы задействовать больше предпринимателей. Теперь подаваться на кредит могут компании с оборотом до 100 млн гривен в год и просить взаймы до 3 млн гривен. Расширили и целевое назначение дешевых кредитов – кроме покупки оборудования, их можно направить на приобретение нежилой недвижимости, прав интеллектуальной собственности (франчайзинг) или пополнение оборотных средств. Детали программы можно изучить здесь.

Бизнес активно откликнулся на старт этой инициативы, однако процесс затормозил жесткий карантин нынешней весной. Летом выдача кредитов под низкие ставки снова активизировалась. На начало июля, по словам премьер-министра Дениса Шмыгаля, было выдано 1,1 млрд гривен дешевых кредитов, а количество заявок превысило отметку в 8 млрд гривен.

Сейчас в программе «Доступные кредиты 5-7-9%» задействовано 16 банков. Одним из активных ее участников является государственный Укргазбанк, который выдал пятую часть всех заемных средств. С начала запуска программы, по информации пресс-службы финучреждения, было подписано 352 кредитных договора на 333 млн гривен.

При этом банком было рассмотрено более тысячи заявок. Активнее всего подавали запросы на кредитование бизнеса под низкие проценты предприниматели Винницкой, Киевской и Хмельницкой областей. В разрезе сфер деятельности больше всего заинтересовались дешевыми займами владельцы предприятий сельского хозяйства и сферы торговли.

Мы собрали три истории владельцев малого бизнеса, которые взяли деньги на развитие в Укргазбанке по программе доступного кредитования.

30-летний экономист из Хмельницкого Орест Соколовский вместе с партнером Владимиром Лысаком основали в конце 2018 года предприятие по изготовлению экологических разжигателей. Молодые бизнесмены закупают высококачественную древесину и изготавливают из нее древесную шерсть – длинную тонкую стружку, которая закручивается в спираль подобно овечьей шерсти. Далее она пропитывается растительным воском и используется как разжигатель для различных нужд.

Стартовым капиталом стали сбережения партнеров, которые ранее занимались другими видами бизнеса, в частности продажей автомобилей. Кредитов на развитие бизнеса они никогда не брали, но сразу же задумались о такой возможности после анонсирования правительством программы «Доступные кредиты 5-7-9%» в начале года.

Бизнесмены длительное время обслуживались в Приватбанке, поэтому сначала они решили подать заявку на кредит там. Но им отказали, мотивируя это тем, что они не имеют прибыли. После года работы предприятие как раз вышло в ноль. Подобная ситуация была и в двух других государственных банках, куда обращались бизнес-партнеры, – и в Ощадбанке, и в Укрэксимбанке их заявка одобрения не нашла.

Соколовский признается, что уже не очень верил в успех, когда пришел в Укргазбанк. Там обсудили ситуацию с их бизнесом и предложили подаваться. Компания имела контракт на поставку продукции в Германию и это, как считает Соколовский, стало одним из главных преимуществ в решении вопроса финансовой поддержки их бизнеса.

«В то, что нам дадут кредит, не верил никто: ни родственники, ни друзья, – рассказывает бизнесмен. – Только один наш товарищ нас очень поддерживал и говорил, что все получится». Они подавали заявку как новосозданный бизнес, поэтому им необходимо было предоставить бизнес-план развития компании. Компаньоны написали его сами – на это ушло 3-4 дня. Помогали им с деталями однокурсники Соколовского.

В конце мая владельцы «ВУД ВУЛ» получили кредит на 1,3 млн гривен под 7% годовых на три года. Собственный взнос, по условиям договора, составил 30%. При этом государство в случае форс-мажоров гарантирует возврат 80% тела кредита, что позволило заемщикам чувствовать себя более уверенно.
Молодые предприниматели взяли инвестиционный кредит. Деньги ушли на закупку оборудования – станков украинского производства.

Если бизнесмены дополнительно наймут людей на протяжении первого квартала, то процентная ставка по кредиту упадет на два пункта – до 5%. Соколовский с партнером планируют расширять штат, но не для того, чтобы уменьшить процент. «Будем расширяться в случае производственной необходимости», – отмечает владелец бизнеса. Карантин на их работу и дальнейшие планы не повлиял.

Своим участием в программе «Доступных кредитов» и сотрудничеством с Укргазбанком Соколовский очень доволен. «Ребята там очень активны. Программа хорошая, ее нужно продвигать», – говорит хмельницкий бизнесмен.

Киевлянин Андрей Аккуратов свой первый продуктовый магазин открыл 17 лет назад. В марте этого года они с женой расширили семейный бизнес уже на второй магазин. Торговую точку открыли буквально за несколько дней до введения карантина.

Во время запуска программы «Доступных кредитов» Аккуратов занимался вопросами покупки оборудования для нового магазина. У них с женой был открыт расчетный счет ФОП в Укргазбанке и менеджеры предложили им поучаствовать в программе. Предприниматели согласились и стали оформлять пакет документов. Хотели купить в кредит три холодильных установки и стеллажи – просили около 250 тысяч гривен. В апреле бизнесмен получил позитивный ответ на заявку.

Банк оплатил в кредит только холодильное оборудование. В итоге Аккуратов получил около 200 тысяч гривен заемных средств под 7% на пять лет. Он уже нанял новых работников, поэтому для него ставка по условиям программы будет снижена до 5%.

Интересно в этой истории то, что производитель холодильников прислал Аккуратову оформленную в кредит продукцию еще до получения денег из банка. Он уже имел опыт работы с бизнесменами по этой программе, поэтому сразу же согласился оформить покупку за счет заемных средств.
Собственный вклад заемщика в покупку составил 30% от суммы. Оборудование покупалось для новой торговой точки.

Аккуратов позитивно оценивает появление программы кредитования под низкие проценты, однако отмечает, что оформление таких займов требует больше усилий в подготовке необходимого пакета документов, чем обычных банковских. В этом он убедился на собственном опыте, поскольку раньше оформлял потребительский кредит на покупку машины. «Очень неплохие процентные ставки по программе «Доступных кредитов», – отмечает предприниматель. – Но пока все оформишь, очень много времени и сил уходит».

Лицензию на проведение врачебной практики Виктор Курило, житель Полтавы, получил в 2010 году. Через два года он открыл кабинет ударно-лучевой терапии. С помощью физиотерапии на специальных аппаратах он помогает пациентам решать различные проблемы со здоровьем. Свой бизнес он ведет сам.

«Стараюсь захватить все направления, где можно применить ударно-волновую терапию, –рассказывает Курило. – Травматология, ортопедия, неврология, эстетическая медицина, урология, стоматология, реабилитация. И в эндокринологии можно применять при диабете. Методы безмедикаментозные. В некоторых странах это называется безоперационная биохирургия».

Он вспоминает, что с помощью 10 процедур помог людям решить проблему перелома костей, которые не могли срастись целый год. «Через три месяца люди ходили даже без палочки», – отмечает врач.

Сейчас в кабинете у полтавского медика установлены три аппарата ударно-лучевой терапии – два с радиальными волнами, которые максимум энергии направляют на поверхность тела, и один – со сфокусированной ударной волной, основное воздействие которой направлено вглубь тканей тела. Один из аппаратов – производства швейцарской фирмы STORZ MEDICAL, занимающей до 70% соответствующего рынка.

Техника очень дорогая. За наличные средства врачу, начинающему частную практику, ее купить довольно сложно.

Услышав о запуске программы «Доступных кредитов 5-7-9%» из новостей, врач решил оформить его на покупку своего третьего аппарата – со сфокусированной ударной волной.

Он решил обратиться за льготным кредитом по госпрограмме в Укргазбанк. И сразу же получил позитивный ответ на заявку. «Нужно отдать должное сотрудникам банка. В сравнении с моим первым кредитом в этот раз все было оформлено очень быстро», – говорит полтавский медик.

На решение всех бумажных вопросов ушло 1,5 месяца. Счет на покупку аппарата врач взял 8 марта, а 24 апреля были перечислены деньги. Когда документы были готовы, возникла определенная задержка из-за решения Кабмина о подписании дополнительных договоров с участниками рынка, вспоминает заемщик. Пришлось ждать около двух недель.

Курило получил 685 тысяч гривен кредита под 7% годовых на 5 лет. Собственный взнос врача за покупку составил 30%. Купленный в кредит аппарат DUOLITH Ultra стоил 980 тысяч гривен.

Программой льготных кредитов он очень вдохновлен и хотел бы поучаствовать в ней и в будущем. «Интересно, как долго она продлится. Хотелось бы взять денег больше, – делится планами Курило. – Я уже придумал, что еще можно купить».