Денежные средства на малый бизнес. Какие условия могут предложить сегодня МФО

Для любого бизнеса одним из важнейших аспектов является вопрос финансов. Собственных средств зачастую не хватает, поэтому предприниматели ищут возможность привлечения кредитных средств.

Однако банки часто по тем или иным причинам отказывают в кредитовании. Особенно от этого страдают начинающие предприниматели без кредитной истории и мелкий бизнес, которому обычно нужны небольшие средства, но срочно.

В таких случаях на помощь может прийти микрофинансовая организация (МФО). Некоторые из них, кроме предоставления бытовых займов, имеют программы кредитования, рассчитанные именно на малый бизнес и на начинающих предпринимателей, которые могут получить в такой способ стартовый капитал.

Специальных кредитов для предпринимателей и бизнеса большинство МФО не предлагает, в этом направлении работает всего несколько организаций.

Среди таких — Fin.X и ЄГроші. На их примере увидим, как это работает.

Преимуществом микрофинансовых организаций перед банком является прежде всего то, что для получения кредита здесь намного проще условия и отсутствует сложная банковская процедура согласования ссуды. И Fin. X, и ЄГроші готовы предоставить кредит даже в случаях, когда банки отказывают.

Что касается Fin. X, то здесь подчеркивают тот факт, что согласование кредита у их организации чрезвычайно быстрое и занимает всего 10−15 минут.

Кроме того, здесь обещают сопровождение на каждом этапе кредитного цикла: «Специалисты акцентируют внимание на важных пунктах, помогают в режиме онлайн заполнить заявку.

Также всегда можно дополнительно ознакомиться с подробностями кредитных продуктов на сайте или воспользоваться мгновенным чатом с поддержкой на сайте FinX онлайн".

^{Источник фото: FinX}

ЄГроші уверяют, что у них действует простой процесс оформления и принятия решений, а на клиента не смотрят через призму кредитной истории: «Помогаем людям, возможно, испытывающим трудности с банками из-за предыдущих обстоятельств, но остаются ответственными заемщиками».

Причин здесь несколько. Среди наиболее значимых то, что предприниматели в наши непростые времена часто сталкиваются с потребностью финансирования своего бизнеса, а банковские кредиты взять не могут по тем или иным причинам. МФО закрывают именно эту потребность.

Кроме того, предприниматели — это категория заемщиков, которые четко понимают, зачем они берут кредит и как будут на нем зарабатывать.

В FinX отмечают, что это «достаточно ответственные заемщики, умеющие планировать и стратегически мыслить», а в ЄГроші добавляют еще и моральный аспект — «это помогает не только решить финансовые вопросы, но и двигает нашу страну в направлении прогрессивного экономического развития».

Только ли предприниматели с финансовой историей или новички в бизнесе? Кредиты возможны только для ФЛП или для юридических лиц? Микрофинансовые организации, как уже отмечалось, значительно более либеральны, чем банки в отношении кредитной истории и тех людей, которые просят у них кредит. Поэтому и FinX, и ЄГроші готовы предоставить заем и опытным предпринимателям, и новичкам на рынке.

В FinX предпочитают заемщиков, имеющих стабильный месячный доход, здесь планирование погашения кредита по схеме аннуитета — ежемесячно равными частями является простым и удобным для клиента-бизнесмена: «Именно поэтому кредитование предпринимателей и их бизнеса прекрасно вписывается в нашу концепцию кредитования».

В ЄГроші главным критерием предоставления кредита называют обеспечение равного доступа к кредитованию всем: «Предоставляем кредиты не только тем, у кого уже есть устойчивая финансовая история, но и тем, кто только начинает свой бизнес. Кредитоваться могут и ФЛП, и юридические лица, независимо от организационно-правовой формы деятельности».

^{Источник фото: E Гроші}

Finance.ua исследовал рынок предложений МФО для предпринимателей на примере двух учреждений — Fin. X и ЄГроші. У обеих компаний есть специальные предложения для этих категорий.

Для новых клиентов в FinX предусмотрены два кредитных продукта: «Базовый» и «Быстрый».

«Быстрый» кредитный продукт предлагает сумму от 8 тыс. грн. До 13 334 грн разделен на 6 платежей сроком на 84 дня.

Другой кредитный продукт — «Базовый» — по сравнению с «Быстрым» предлагает сумму от 14 474 грн. до 47 059 грн. и разделен на количество от 9 до 12 платежей на срок до 168 дней.

С ними можно ознакомиться на официальном сайте компании FinX по ссылке Разновидности потребительских кредитов. Документы, необходимые для оформления кредита, одинаковы для всех продуктов: паспорт гражданина Украины и ИНН. Одобрение и получение средств занимает от 5 до 20 минут. Также FinX предлагает аннуитетную схему погашения кредита, которая является удобным инструментом и позволяет бизнесмену планировать ежемесячные расходы и cash-flow.

Компания ЄГроші не имеет жестких требований к кредитной истории заемщика, ведь не все предприниматели ее имеют, поэтому здесь готовы предоставить кредит даже тем, кто только начинает.

Среди прочего начинающих должны привлечь удобные условия погашения: срок кредитования может достигать до 540 дней с возможностью разбивки выплат на части до 36 платежей. Что немало важно, даже при условии оформления кредита на долгий срок каждый клиент может погасить ссуду досрочно, не дожидаясь конечной даты. Это позволяет снизить финансовую нагрузку на бизнес.

Также ЄГроші дают возможность каждому клиенту обсудить индивидуальные кредитные условия.

FinX предлагает кредиты от 8 тыс. грн. до 47 059 грн., с дневной процентной ставкой от 0,5%. Срок зависит от кредитного продукта и может составлять от 84 до 168 дней. Что касается способов погашения, то у FinX их довольно много:

• онлайн картой в личном Visa или MasterCard;
• терминалы EasyPay, ПриватБанка, City24;
• онлайн погашение через portmone.com или iPay.ua;
• терминалы novaposhta;
• офисы компании FinX;
• перевод ч/з отделения банка — но в данном случае важно учитывать комиссию банка.

Также в FinX уверяют, что у них прозрачные условия и нет никаких скрытых комиссий и процентов, со всеми расчетами клиент может перед подписанием договора ознакомиться в личном кабинете, в период обслуживания кредита информация о платежах и остатках доступна в кабинете сразу в режиме онлайн.

Компания ЄГроші предлагает предпринимателям удобные и привлекательные условия кредитования, что может стать важной поддержкой для бизнеса.

Основные преимущества:

• Сумма кредита: от 2 000 до 100 000 грн.
• Срок кредитования: 540 дней.
• Возможность разбиения платежей до 36 частей.
• Досрочное погашение без дополнительных штрафов, что помогает снизить общие расходы.
• Все операции можно выполнить через удобное мобильное приложение.
• При погашении кредита в приложении клиенты получают до 5% кэшбека от суммы уплаченных процентов.

Базовая ставка составляет менее 0,95% от суммы кредита. Однако, как отмечает компания ЄГроші, предприниматели могут получить промокод, с которым базовая ставка составляет от 0,2%, делая условия кредитования еще более выгодными.

Как уже отмечалось, микрофинансовые организации имеют отличия от банков. Потому кредитных линий для предпринимателей у них нет. Но обе МФО, на примере которых написан этот материал, отмечают, что понимают важность для бизнеса подобного продукта.

Что касается FinX, то здесь также нет кредитных линий в чистом виде, но предлагают для давних клиентов услугу рефинансирования кредита.

Это означает, что после уплаты нескольких первых взносов на погашение кредита клиенту предлагают новый кредит на большую сумму, которым он закрывает предыдущий кредит, и таким образом получит дополнительные средства на развитие бизнеса.

Таким образом взносы по разным траншам не наслаиваются друг на друга и не увеличивают ежемесячную кредитную нагрузку на бизнес.

В ЄГроші, хотя и нет постоянных кредитных линий, активно работают над их внедрением, поскольку видят в этом перспективу для бизнесов и предпринимателей.

Получение кредитов в МФО среди других преимуществ имеет и то, что получить их очень просто, это можно сделать даже не выходя из дома.

К примеру, чтобы воспользоваться кредитными услугами FinX не выходя из дома можно в личном кабинете на сайте компании, или позвонив по телефону на горячую линию компании. Звонки бесплатные.

Можно также написать в чат поддержку, где операторы быстро в режиме онлайн отвечают на сообщения.

Для самых прогрессивных клиентов есть возможность самостоятельно в личном кабинете на сайте заполнить заявку. В FinX также много офисов по всей Украине, куда есть возможность прийти в любой, и вместе с профессиональными менеджерами заполнить заявку и задать все интересующие вопросы.

В ЄГроші процесс получения кредита сделан максимально простым, быстрым и комфортным. Вы можете оформить заявку всего через несколько минут через мобильное приложение или на сайте e-groshi.com. Благодаря функции BankID процедура регистрации проходит еще быстрее, без лишних документов. После регистрации остается только выбрать сумму кредита, срок его погашения и подать заявку.

Основные преимущества процесса оформления:

• Быстрая регистрация: всего несколько минут через мобильное приложение или сайт.
• Автоматическое решение: принятие решения занимает не более 10 минут.
• Быстрое зачисление средств: деньги мгновенно поступают на банковскую карту после одобрения заявки.

Кроме того, ЄГроші предлагает специальную акцию для клиентов, подающих заявку на кредитование:

• Используя промокод FOP30, вы получаете 30% скидку на проценты за пользование кредитом.

В компании ЕГроши также отмечают, что каждый клиент может получить профессиональную консультацию по выбору кредитного продукта, обратившись на линию технической поддержки по телефону 0 800 400 300 или через чат-поддержку в Telegram.

Для оформления заявки на кредит в FinX онлайн дистанционно:

• позвоните на горячую линию 0 800 753 000 или заполните заявку онлайн самостоятельно в личном кабинете;
• с помощью специалиста кредитного отдела здесь подберут оптимальный продукт с удобным платежом;
• предоставите данные для получения кредита, если клиент хочет получить на карту деньги, то указать номер банковской карты;
• в течение 20 минут деньги зачисляются на банковскую карту клиента.

Для получения кредита в офисе Finx:

• посетите офисы FinX, имея с собой паспорт и ИНН;
• вместе с нашим менеджером заполните заявку на получение кредита.

После одобрения заявки и подписания договора получите деньги на карту любого банка.

Итак, из всего вышеизложенного, можно сделать несколько выводов. Хотя большинство микрофинансовых организаций работают только на рынке предоставления потребительских кредитов, некоторые из них освоили и активно продвигают продукт, предназначенный для малого бизнеса.

Этим они закрывают нишу, которую не заняли банки — кредитование начинающих предпринимателей, не имеющих кредитной истории, и бизнеса, у которого эта история проблемная.

Также МФО однозначно выиграют у банков по срокам одобрения и предоставления кредитов.

Кредитный продукт, предоставляемый МФО, отличается от банковского прежде размерами и ценой. Однако микрофинансовые организации, равно как и банки, понимают необходимость предоставления возможности реструктуризации кредита для нуждающегося клиента, хотя и действуют несколько иным способом.

Конечно, МФО, как и любое финансовое учреждение — это не филантропическая организация и также стремится заработать на предоставленных кредитах. Однако они направлены не на то, чтобы загнать клиента в долговую яму, а помочь ему заработать тоже, поэтому сотрудничество вполне может быть взаимовыгодным.