Изменения в банковской тайне

Во-первых, необходимо дополнить и расширить перечень информации, составляющей банковскую тайну, которая раскрывается банками по запросу уполномоченных государственных органов.

Во-вторых, уточнить вид информации, составляющей банковскую тайну, которую Национальный банк имеет право предоставлять Фонду гарантирования вкладов физических лиц.

В-третьих, уточнить виды проверок, осуществляемых Национальным банком, во время которых банки обязаны предоставлять документы и их копии. Те, что содержат информацию, которая является банковской тайной.

В новой версии Правил уточнен перечень данных, которые будут предоставляться банками в бумажном или электронном виде:

1. Наличие счетов;
2. Номера счетов;
3. Информация об уникальных идентификаторах и/или номерах эмиссионных платежных инструментов;
4. Остаток средств на счетах;
5. Операции списания со счетов и/или зачисление на счета;
6. Назначение платежа;
7. Идентификационные данные контрагента, а именно:
   • для физических лиц – фамилия, имя, отчество, регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов Украины;
   • для юридических лиц – полное наименование, идентификационный код в ЕДРПОУ;
8. Номер счета контрагента;
9. Информация об уникальных идентификаторах и/или номерах эмиссионных платежных инструментов контрагента;
10. Единый идентификатор Национального банка Украины (далее – код ID НБУ) поставщика платежных услуг контрагента;
11. Наименование поставщика платежных услуг контрагента (имеется в виду банк).

Вся эта информация может быть предоставлена контролирующей организации на основании поданного запроса.

Также вводится норма, согласно которой для предоставления информации, составляющей банковскую тайну, больше не нужно решение суда.

Согласно статьи 62 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» информация, составляющая банковскую тайну, раскрывается по решению суда или по запросу:

• органов прокуратуры Украины;
• Службы безопасности Украины;
• Государственного бюро расследований;
• Национальной полиции Украины;
• Национального антикоррупционного бюро Украины;
• Бюро экономической безопасности Украины;
• Национального агентства по вопросам предотвращения коррупции;
• Национального агентства по вопросам выявления, розыска и управления активами, полученными от коррупционных и других преступлений;
• Антимонопольного комитета Украины;
• налоговых органов.

Практически всех клиентов коммерческих банков – как юридических, так и физических лиц.

По сути любая информация, касающаяся как их счетов, так и остатков, и движений по этим счетам может быть передана вышеперечисленным подразделениям на основании поступившего в банк запроса.

В банковской среде уже высказываются серьезные опасения, связанные с изменением правил раскрытия банковской тайны, которое предлагает НБУ.

Соучредитель АО «АКБ «Конкорд» Елена Соседка в эксклюзивном интервью изданию УНН заявила, что это повысит риск утечки персональных данных и может подорвать доверие к банковской системе в стране.

По ее словам, в настоящее время в Украине, как и в других цивилизованных странах, банковскую тайну можно раскрыть исключительно с помощью соответствующего решения суда. Это позволяет обеспечивать защиту прав граждан.

Однако проект постановления Национального банка Украины предлагает предоставить правоохранителям возможность получать доступ к банковской тайне без разрешения суда. Это, по мнению Соседки, может привести к повышению риска утечки персональных данных.

Кстати, финансисты хорошо помнят, как после прозвучавшей идеи о возможности блокирования счетов уклонистов от мобилизации из банков начали массово забирать деньги.

За январь украинцы сняли с текущих и депозитных счетов 27,4 млрд гривен, что стало рекордным снятием сбережений после 24 февраля 2022 года.

От этой идеи похоже пришлось отказаться. Но недоверие к банковской системе было посеяно. Изменение правил банковской тайны может сделать ситуацию еще хуже.