Заблокировали карту за границей: как быстро решить проблему и не остаться без денег

Первое, что должен сделать держатель банковской карты, — связаться с банком и выяснить, что произошло и по какой причине заблокировали карточный счет.

В наше время для этого совсем не обязательно тратить много денег и звонить на банковский телефонный номер (хотя многие банки по-прежнему дают контактный номер для звонков из-за границы. — Ред.).

Достаточно написать в Viber или Telegram-чат. Для этого понадобится подключение к интернету. Если ваш пакет мобильного оператора не позволяет выход в интернет, можно найти бесплатный Wi-Fi и подключиться к нему.

Главное, что необходимо выяснить сразу: что послужило причиной блокировки карты и как ее снять. Причины могут быть самые разные. Но можно выделить четыре основных причины для блокирования банковских счетов:

1. Долги и невыполненные обязательства — наличие неуплаченных долгов перед банком и другими кредиторами. Например, непогашенные кредиты, невыплаченные алименты на содержание детей или неоплаченные штрафы.

В этом случае банк имеет право арестовать денежные средства на счетах для взыскания задолженности на основании документа от исполнительной службы.

2. Требование правоохранительных органов. По постановлению в рамках уголовного дела банк обязан заблокировать счет клиента в ходе досудебного расследования. Например, если клиент подозревается в мошенничестве или воровстве.

3. Сомнительные денежные операции. Банк может заблокировать счет, если обнаружит транзакции, вызывающие подозрение в возможном отмывании денег, финансировании терроризма или другой противозаконной деятельности, связанной с движением денег.

Эти основания для блокирования счетов предусмотрены действующим законодательством, и банковские учреждения обязаны их соблюдать.

Что такое «сомнительные денежные операции» и как банк их определяет?

В Постановлении правления НБУ № 65 от 19.05.2020 года «Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга» четко определены 73 специальных индикатора подозрительности финансовых операций, включающие множество подпунктов.

Если подобная операция имела место, отдел финансового мониторинга банка может дать команду заблокировать карту для выяснения деталей.

4. Банк может заблокировать вашу банковскую карту просто потому, что вы не предупредили его о том, что будете пользоваться картой за границей. И после первой зарубежной транзакции банк счел это подозрительным и с целью возможного предотвращения потери ваших средств заблокировал карту.

На самом деле подобная бдительность банка вполне оправдана: не исключено, что к мошенникам могли попасть данные вашей карты, и они, выпустив «белый пластик» ­- карту с вашими похищенными данными — решили воспользоваться ей за границей.

Самый простой и легко решаемый случай — если банк просто отреагировал на зарубежную транзакцию и заблокировал вашу карту, чтобы предотвратить возможное хищение денег мошенниками. В этом случае вы должны первым делом сообщить банку, в какой стране в настоящее время находитесь. Какие страны еще планируете посетить (если будете переезжать в другую страну. — Ред.). Это необходимо для того, чтобы банк отметил эту информацию и в последующем не производил повторные блокировки.

Раньше у многих банков обязательным требованием к клиентам, выезжающим за границу, было предупредить работников банка о выезде с указанием страны и срока пребывания за границей.

С того времени банковские процедуры изменились: в одних банках это требование осталось, в других — нет. Но если вы не предупредили банк о заграничном вояже, будьте готовы к тому, что вашу карту могут заблокировать в самый неподходящий момент.

В случае, если причиной блокировки счета стало постановление исполнительной службы, и счет заблокирован из-за неуплаты алиментов или штрафов, имеет смысл оперативно погасить задолженность.

После этого надо предоставить в исполнительную службу документы, подтверждающие погашение: платежные поручения или мемориальные ордера, взятые в банке).

Исполнитель обязан в течение двух рабочих дней вынести постановление о снятии ареста и направить его в банк. Если этого не происходит, напоминайте исполнителю и банку о необходимости действий.

Если блокировка счета произошла по требованию правоохранительных органов в рамках расследования уголовного дела, единственное, что может сделать клиент, — всячески содействовать правоохранительным органам. Здесь на быструю разблокировку надеется не стоит.

В случае, если банк обнаружит транзакции, которые могут вызвать подозрения в возможном отмывании денежных средств, финансировании терроризма или иной незаконной деятельности, связанной с движением денег (так называемые «сомнительные операции». — Ред.), необходимо оперативно предоставить в банк документы, объясняющие характер и назначение этих финансовых операций. Поскольку лично передать документы в отделение невозможно, их следует направить на электронную почту банка.

Каждый банк индивидуально составляет перечень документов, которые клиент должен предоставить в таких случаях. Универсального набора нет.

Если у банка вопрос по сумме поступающих в банк средств, он обязательно потребует от клиента документы, поясняющие происхождение средств и источники доходов.

Это могут быть:

• налоговая декларация за прошлый год;
• справка о доходах с места работы;
• документы о продаже имущества (например, недвижимости или автомобиля);
• документ о получении наследства;
• документ о выплате финансовой помощи;
• договор дарения;
• справка из пенсионного фонда.

А также любые другие документы, подтверждающие легальность имеющихся средств.

В случае, если у банка возникли вопросы к числу поступающих переводов, клиент должен доказать, что эти переводы не связаны с предпринимательской деятельностью.

Возможен вариант, что клиент банка занимается волонтерской деятельностью и закупает за границей оборудование для ВСУ.

В этом случае он сразу же (еще до начала движений по счету. — Ред.) должен уведомить об этом банк и предоставить подтверждающие документы.

В противном случае банк обязательно отреагирует на поступление большого количества различных сумм и заблокирует счет как на вход, так и на выход.

Ехать за границу всего лишь с одной картой — непростительное легкомыслие. Лучше всего иметь как минимум две, а то и три карты от разных банков. Это может на какое-то время выручить, особенно если в каком-то из банков нет процедуры обязательного уведомления о выезде за границу.

Правда, от блокирования карт исполнительной службой или правоохранительными органами это не спасет: в таких случаях обычно блокируются все счета и карты.