ПриватБанк, monobank и не только. Что изменилось с 6 июля для безналичных валютных операций

Прежде всего это коснулось операций конвертации по платежным картам: снятия наличных и переводов в гривне в Украине с валютных карт, а также всех видов операций в валюте за границей с использованием гривневых карт.

Как сказано в заявлении банка, «банк устанавливает единые курсы обмена валют для оплаты картами и покупки-продажи наличной валюты в своих отделениях, исходя из рыночной ситуации, нормативных документов регулятора (НБУ. – Ред.), поддержки целостности рынка и исходя из интересов его клиентов».

Таким образом, ПриватБанк первым (но не единственным) сделал следующий шаг на пути ликвидации «многокурсия», возникшего в результате решений Национального банка 24 февраля 2022 года.

24 февраля, в первый день широкомасштабного вторжения россии, Национальный банк издал Постановление №18, которым фактически приостановил работу валютного рынка Украины.

В частности, банкам было запрещено продавать наличную валюту в кассах отделений (по сути, было дано указание работать только на покупку валюты). Рыночный курс доллара отреагировал скачком до 40-42 гривен, после чего, правда, начал плавно снижаться.

Кроме того, с целью помочь миллионам беженцев, оказавшихся за границей, карточные курсы (то есть курсы, по которым осуществлялись операции по банковским платежным картам) были установлены на уровне официального курса Национального банка. Таким образом они оказались на 20-30% ниже рыночных.

Это привело к появлению так называемого «карточного туризма»: сотни жителей приграничных областей Украины, предварительно пополнив свои карты гривной, отправлялись в соседние страны, где опустошали банкоматы, а снятые наличные конвертировали в местных обменниках в доллары и евро, которые затем переправляли в Украину.

Установленный лимит на снятие наличных в размере 100 тыс. гривен в месяц не смущал «карточных туристов», поскольку у каждого с собой было от 10 до 30 карт, оформленных на друзей, знакомых, родственников и соседей.

14 апреля Национальный банк издал Постановление №71, которым разрешил банкам продавать населению наличную валюту. Правда, с двумя ограничениями:

• только ту, что предварительно куплена в кассе банка;
• по курсу, не превышающему официальный курс (для доллара – 29,2549) больше, чем на 10%. Т.е. не дороже 32,18 гривны для доллара (курс евро динамично изменялся в зависимости от соотношения EUR/USD на Forex).

Это решение никак не повлияло на наличие валюты в банковских кассах, поскольку курс продажи все равно был примерно на 10-12% ниже, чем курс покупки в ближайших небанковских обменниках.

Кстати, это решение НБУ позволило банкам незначительно поднять свои карточные курсы. Но все равно они оставались крайне выгодными и для находящихся за пределами Украины беженцев, и для «карточных туристов».

21 апреля Национальный банк издал Постановление №78, которым попытался сократить отток безналичной валюты за границу. Была перекрыта возможность проведения так называемых quasi-cash операций, работа с криптовалютными биржами и т.п.

На многие операции, которые остались разрешенными, были установлены жесткие ограничения, а большинство банков вообще их запретило.

20 мая Национальный банк издал Постановление №102, которым, в частности, отменил с 21 мая 2022 года ограничение на установление курса для наличного валютообмена.

Таким образом, с 21 мая в банковских обменниках появились сначала рыночные курсы, а затем – и наличная валюта.

После почти трех месяцев вынужденного бездействия банки опять включились в работу наличного валютного рынка.

Кроме того, этим же Постановлением НБУ ограничил месячный лимит на снятие за рубежом наличных с гривневых счетов со 100 тысяч (как было ранее) до 50 тысяч гривен в эквиваленте. При этом на безналичные операции за границей ограничения не вводились.

Начиная с 21 мая банки имели полное право устанавливать любые валютные курсы, в том числе по карточным операциям, на свое усмотрение.

Но до 6 июля абсолютное большинство из них ставило курсы для карточных операций ниже рыночных.

Таким образом, ПриватБанк создал прецедент, первым из банков решив восстановить status quo.

Первым на подобное решение ПриватБанка отреагировал его бывший топ-менеджер, а ныне один из основателей monobank Олег Гороховский. В своем телеграм-канале он написал буквально следующее:

Стоит отметить, что карты monobank тоже активно использовались «карточными туристами» на начальном этапе. Но monobank оперативно отреагировал на происходящее и уже давно ввел собственные лимиты, отбив у «карточных туристов» желание использовать его карты. А вот карты ПриватБанка использовались до последнего момента.

Кстати, сам monobank с утра 6 июля также повысил вслед за ПриватБанком карточные курсы покупки-продажи валюты. Третьим, кто оперативно поддержал инициативу, стал Кредобанк.

Кроме того, что, как было сказано выше, «карточные туристы» остались без работы, у беженцев, активно использовавших за границей карты ПриватБанка, monobank и Кредобанка, теперь увеличатся расходы примерно на 10% – на столько были подняты карточные курсы.

Увеличатся расходы и у тех, кто за границей покупал товары, используя карты вышеперечисленных банков.

Можно предположить, что и другие банки последуют примеру Привата и начнут повышать карточные курсы. Или же пойдут путем увеличения комиссий за проведение операций за границей, чтобы компенсировать разницу в курсе.

Постепенно разница между наличным и безналичным курсом для банковских клиентов станет незначительной, как это и было до войны.