Прощай, наличка

NFC (Near Field Communication или «коммуникация ближнего поля») — это беспроводная технология передачи данных. Ее главная особенность и отличие от Wi-Fi или Bluetooth в том, что при слабой мощности сигнала она обеспечивает мгновенный коннект и быструю передачу информации. Устройства с NFC-чипами обмениваются ею на малом расстоянии — до 5 сантиметров.

Технология используется по-разному. К примеру, в некоторых ресторанах при помощи NFC-меток передают пароли и настройки Wi-Fi сети на смартфоны своих посетителей. Но самое массовое ее применение — бесконтактная оплата при помощи мобильных гаджетов. Как правило, это смартфоны с NFC-чипами, но могут быть также часы, браслеты или кольца.

Работает это так. Покупатель подносит гаджет к платежному терминалу, оборудованному NFC-чипом. Тот передает зашифрованные данные банковской карты, после чего следует успешная оплата.

Раньше для того чтобы заплатить картой, нужно было ее достать из кошелька, провести через терминал и подождать пока тот считает данные с магнитной ленты или чипа. Все это занимало немало времени — порой до минуты, которую покупатели покорно выжидали, стоя возле кассы. Не говоря уже о том, что приходилось контролировать чтобы карта всегда была при тебе.

С появлением бесконтактной оплаты все изменилось. Сначала появились карты с NFC-чипами, которые все еще приходилось носить с собой, но не обязательно было вставлять в терминал — достаточно к нему просто приложить. Клиентам банков это понравилось. Но главный прорыв произошел в 2018 году, когда в Украине заработали мобильные платежные системы Apple Pay и Google Pay, которые позволяют вообще забыть о кошельке и платить в магазинах, кафе, транспорте, имея при себе только смартфон.

То есть больше не нужно было носить с собой кредитную карту и тем более наличные. Все платежные данные хранятся на мобильном устройстве в электронном кошельке. При этом электронная копия карты обладает всеми теми свойствами что и пластиковый оригинал: при оплате она будет зарабатывать кешбэк, накапливать мили, начислять процент на остаток и т.п.

Это клиентам понравилось еще больше. Настолько, что они спровоцировали лавинообразный рост бесконтактных платежей, сделав Украину одним из мировых лидеров по их количеству.

Даже безопаснее, чем платить обычной пластиковой картой. У мобильных платежных систем многоуровневая система защиты.

Во-первых, номер карты, добавленной в электронный кошелек, не сохраняется ни на POS-терминалах, ни на серверах платежных систем. Вместо него присваивается уникальный номер учетной записи устройства, который шифруется и хранится локально — токен. Именно он используется при платежах вместо данных карты. То есть, расплачиваясь телефоном, клиент не передает продавцу ни номер кредитной карты, ни свои личные данные.

Во-вторых, для каждой платежной транзакции генерируются одноразовые коды безопасности.

В-третьих, NFC-платежи будут работать только с теми гаджетами, которые защищены паролем или технологиями биометрической идентификации. Чтобы расплатиться, клиенту нужно идентифицировать себя, введя код или отсканировав отпечаток пальца или лицо. Это значит, что даже украв ваш телефон, преступник не сможет потратить деньги с вашей кредитки.

Все это защищает ваши деньги лучше, чем карта с магнитной полосой и даже чипом.

В сравнении с более развитыми странами, платежная инфраструктура Украины начала формироваться относительно недавно. Это позволило ей адаптироваться к технологическим новинкам в процессе роста. Украинским банкам, в отличие от их европейских и американских коллег, не пришлось вкладывать миллионы долларов в обновление парка платежных POS-терминалов, меняя их на те, которые способны принимать бесконтактную оплату. Большинство сразу закупало аппараты с NFC-чипами.

И эта инфраструктура постоянно расширяется. Количество торговых точек, которые принимают платежные карты, за 9 месяцев прошлого года выросло на 31,7% — до 316,4 тысяч. И 85% от всех установленных у них POS-терминалов обеспечивают бесконтактную оплату.

В Украине работает 4 мобильные платежные системы. Мы расскажем о каждой и перечислим банки, которые с ними сотрудничают.

«Яблочная» платежная система была представлена публике на конференции WWDC-2014. Тогда владельцы iPhone начиная от 6-й модели и новее получили возможность расплачиваться своими смартфонами и умными часами от Apple в магазинах, ресторанах, транспорте. Сначала в США, затем и в других странах.

В мае 2018 года Apple Pay вошла на украинский рынок. Поначалу сервис был доступен только клиентам ПриватБанка. Сегодня список его партнеров состоит из 36 банков.

К списку партнеров всех четырех платежных систем мы добавляем +1 банк. Недавно с ними начал работать Банк Кредит Днепр. И это, похоже, первый случай, когда новый игрок в довольно сжатый период (пара месяцев) ворвался на рынок мобильных платежей, поддержав сразу все доступные на нем системы. Теперь каждый может оформить карту Visa или Mastercard Банка Кредит Днепр в рамках одного из пакетов услуг и рассчитываться ими при помощи гаджета.

Чтобы добавить карту в кошелек Apple Pay нужно:

• зайти в предустановленное приложение Wallet и нажать плюсик в верхнем правом углу;
• отсканировать карту или ввести ФИО и ее данные вручную;
• прочитать условия предоставления услуги и согласиться с ними;
• нажать «готово».

Платежный сервис от Google для устройств на базе Android появился в 2015 году. Сначала он так и назывался — Android Pay. Под этим названием в ноябре 2017 года и зашел на украинский рынок. Затем сервис переименовали в Google Pay. Первым его банком-партнером традиционно стал «Приват». Сегодня их 38.

Сервис работает на смартфонах с операционной системой Android версии 4.4 и выше. Важно также, чтобы у устройства была официальная, а не «кастомная» прошивка. Скачать приложение Android Pay можно в Google Play Маркет.

Чтобы добавить карту в кошелек от Google нужно:

• открыть приложение Google Pay;
• сфотографировать свою карту или ввести ее данные вручную;
• пройти идентификацию с помощью СМС, электронного письма или звонка в банк.

Garmin Pay — платежная система, которая позволяет платить смарт-часами компании Garmin. Сам сервис презентовали в конце 2017 года с анонсом умных часов Vivoactive 3, а в Украине он заработал в июне 2018-го. С тех пор перечень совместимых моделей существенно расширился и насчитывает десятки наименований.

Перечень банков, которые работают с сервисом Garmin Pay, не намного короче, чем у могучих конкурентов от Apple и Google. На сегодня в нем более 30 названий.

Чтобы подключиться к Garmin Pay, нужны часы поддерживающие данную технологию, карта банка-партнера и смартфон с установленным приложением Garmin Connect. Часы должны быть добавлены в программу и спарены с телефоном через Bluetooth.

Чтобы добавить карту в кошелек Garmin Pay нужно:

• открыть приложение Garmin Connect, зайти в раздел Garmin Devices и найти свои часы;
• кликнуть на Garmin Pay и нажать «Добавить платежную карточку»;
• следуя инструкции, подключите карту. В момент добавления смартфон должен быть подключен к сети Интернет.

В июне 2019 года, компания Xiaomi и платежная система Masterсard подписали соглашение о сотрудничестве на территории Украины. Его результатом стал запуск в стране платежной системы Mi Pay.

Система создана под фитнес-браслет Xiaomi Mi Band, который является бесспорным лидер продаж в мире. Его многочисленные фанаты, которых хватает и в Украине, в отзывах часто писали, что браслет хорош всем, вот только не хватает функции оплаты. Похоже, Xiaomi услышала фанатов, создав Mi Band и выпустив Mi Smart Band 4 NFC — версию браслета, которая поддерживает бесконтактную оплату.

Сегодня с Mi Band работает 11 банков: А-Банк, Альфа-Банк Украина, Банк Восток, Банк Кредит Днепр, Ощадбанк, Приватбанк, ПУМБ, Укргазбанк, Concordbank, Monobank, Ukrsibbank.

Чтобы добавить карту Mastercard в Mi Smart Band 4 NFC нужно:

• установить Mi Fit и обновить его до последней версии и при выборе региона указать «Украина» (иначе возможность добавлять карты не будет доступна);
• в разделе «Устройства» в Mi Fit нужно выбрать Mi Band 4 NFC и активировать фитнес-браслет через учетную запись Mi Fit;
• в разделе «Банковская карта» добавить данные карты MasterCard и завершить авторизацию с помощью SMS-сообщения, которое придет на смартфон.

Как видно, рост количества бесконтактных платежей в Украине — вполне объяснимый тренд. Это заслуга как самих клиентов, которые активно пользуются банковскими картами и платежной инфраструктурой, так и банков, которые ее развивают. Предоставляя торговцам современное платежное оборудование и подключаясь к мобильным платежным системам, они во многом упрощают жизнь своих клиентов.