Как заработать на онлайн-обмене валют

Традиция хранить сбережения (полностью или частично) в иностранных денежных знаках обусловила необходимость проведения процесса валютообмена.

До февраля 2019 года он был однозначно связан или с походом в банк, или в открывшиеся на каждом углу обменники. В феврале все изменилось: Национальный банк в рамках либерализации валютной политики разрешил онлайн-обмен иностранной валюты с использованием банковских веб- и мобильных приложений.

Вначале банков, предлагающих услугу онлайн-валютообмена, было всего 9. В настоящий момент их больше тридцати, и число постоянно растёт.

Finance.ua детально изучил, как проходит процесс онлайн-валютообмена, и подготовил несколько полезных рекомендаций для тех, кто решит им заняться.

В работе над статьей были использованы сведения, полученные от участников форума Finance.ua.

Прежде чем покупать или продавать доллары или евро, неплохо бы узнать курс онлайн-валютообмена в том или ином банке. И здесь мы не можем не упомянуть простой, но очень удобный ресурс, созданный нашим форумчанином под ником mustbe. Находится он на сайте https://mustbe.ml/kurs/ и выглядит следующим образом:

Данные обновляются каждые полчаса, есть сортировка, позволяющая сравнить курсы в разных банках, а также выделены лучшие курсы (самая высокая покупка и самая дешевая продажа долларов и евро).

Кроме того наши коллеги с портала «Минфин» запустили приложение с курсами валют для платформы Android и iOS. На данный момент там можно найти данные по курсам межбанка, банков, обменников и НБУ. В скором времени приложение обновится, и в нем появятся курсы криптовалют и много новых и интересных функций.

• Скачать для iOS
• Скачать для Android

Итак, вы определились с банками, в которых обычно встречаются более выгодные курсы. Что дальше?

Прежде всего, надо стать клиентом этого банка. Открыть в нем необходимые для валютообмена карты и счета. А также пополнить их деньгами.

Например, чтобы купить валюту, нужно положить гривну на карту или текущий счет. А если планируется продажа валюты, то класть надо доллары или евро, и сделать это можно будет только через кассу отделения.

В каком банке производить валютообмен, каждый решает для себя сам. Логично, что чем в большем количестве банков открыты счета или карты, тем больше простор для маневра.

После длительного изучения мы решили остановиться на трех банках и детально рассмотреть, как проходит процесс валютообмена.

Для валютообмена в Альфа-Банке понадобится открыть один из трех тарифных пакетов:

• White;
• Black;
• Graphite.

Каждый из этих пакетов позволяет открыть две карты: основную – в гривне и одну карту в иностранной валюте.

Для проведения валютообмена вполне достаточно самого простого и дешевого в обслуживании пакета White.

Если же понадобится открыть еще одну карту в другой валюте, можно через приложение Alfa Mobile заказать карту под названием Fast Card. Ее открытие и обслуживание будет абсолютно бесплатным при условии, что хотя бы раз в 180 дней будут какие-то движения по карточному счету.

Затем по всем картам надо подключить бесплатные push-уведомления. Вот как выглядит окно онлайн-обмена в приложении Alfa Mobile:

Надо лишь выбрать направление обмена (с какой валюты на какую менять), а приложение само подставит нужные карты. Если же карты в нужной валюте нет, то это направление будет недоступно.

При валютообмене с одной карты списывается сумма в гривне или валюте, а на другую – зачисляется эквивалент по курсу.

Для тех, кто меняет суммы от $1000, целесообразно использовать новое мобильное приложение Альфа-Банка Sense Super App. В нем реализована функция заказа «индивидуального курса».

Что имеется в виду: если банк, например, продает доллары по 26,99 гривны, а вы хотите купить дешевле (или наоборот, продать подороже), вы создаете заявку на индивидуальный курс обмена:

В банке рассматривают заявку и либо принимают ее, либо предлагают клиенту свой вариант курса. В случае, если клиент принимает предложенный банком курс, он подтверждает его, и производится валютообмен на указанную ранее сумму.

Лайфхак №1: до того момента, пока вы решите покупать ту или иную валюту, гривну в Альфа-Банке лучше хранить на специальном текущем счете «Сберегательный». При этом можно будет получить дополнительную выгоду за счет процентов.

Гривну с карточного счета можно либо снять в кассе или банкомате (предварительно стоит ознакомиться с условиями бесплатного снятия и ограничениями по сумме для каждого пакета), либо перечислить на счет в другом банке.

Валюту придется снимать только в кассе банковского отделения. Дважды в месяц Альфа-Банк позволяет сделать это бесплатно.

Чтобы проводить операции по онлайн-валютообмену, в Юнекс Банке удобнее всего оформить дебетовую карту Unex Smart. К ней дополнительно открываются текущие счета в долларах США и евро. Все эти операции проводятся без комиссии.

Для тех, кому нужна карта в долларах или евро – можно открыть валютную карту и использовать ее для обмена. Это тоже бесплатно.

Провести операцию валютообмена можно в веб-версии интернет-банка. Кликнув по иконке «Обмен валют», надо выбрать направление обмена, т. е. указать, с какого счета надо списывать, а на какой – зачислять:

После указания точной суммы для обмена и нажатия кнопки «Обменять» происходит автоматическое списание средств с исходного счета и зачисление на счет для покупки.

Снять купленную валюту (или гривну) с текущего счета без комиссий можно в кассе банка.

Благодаря тому, что Юнекс Банк удерживает очень узкий коридор между курсами покупки и продажи (обычно в пределах 10-11 копеек), здесь часто можно встретить одно из лучших предложений на рынке по покупке или продаже валюты. Но есть и минус. Чтобы сохранить такой курсовой коридор при повышенной волатильности, банк может несколько раз за день менять котировки в ответ на курсовые движения на рынке. Если планируете зарабатывать на покупке и продаже валюты, за этими изменениями лучше следить.

Кроме того, можно получить дополнительный доход, используя гривневую карту Unex Smart еще и в качестве расчетной. Банк платит 6% годовых по остатку, что сопоставимо со срочными депозитными вкладами в некоторых банках, а также выплачивает кэшбэк до 25% по выбранным категориям – выбирать их нужно ежемесячно.

Карту банка можно пополнить бесплатно. Причем как в терминалах самообслуживания, так и с карт других банков.

Для проведения валютообмена в этом банке не понадобятся карты: его можно проводить между текущими счетами в гривне, долларах и евро.

Комиссии при валютообмене отсутствуют. Предварительный лимит максимальной покупки в день по одному клиенту составляет $500 тысяч, но объем может быть увеличен после согласования такой операции со своим менеджером.

Максимальная сумма в день по одному клиенту не ограничена, что очень удобно для клиента.

Снятие наличной валюты можно произвести в кассе банка без комиссии.

Провести операцию валютообмена можно как в веб-версии, так и в мобильном приложении FREEBANK. Это дает клиенту большую маневренность и возможность проводить операции в любое время.

Самый распространенный способ – это так называемый «арбитраж».

Иногда бывает так, что курс продажи валюты в банке онлайн выгоднее, чем курс покупки в том или ином обменнике. Те, кто об этом знают, пользуются этим и зарабатывают. Надо всего лишь сдать валюту в обменнике, полученную гривну положить на карту в банк, в котором открыты счета для валютообмена, – и купить валюту обратно.

Лайфхак №2. Те, кто решил заработать на арбитраже, должны отлично разбираться в банковских услугах. Например, знать, как быстро и без комиссии пополнить гривневые или валютные карты. А также – какие банки оперативно меняют курсы онлайн-обмена, а какие – «тормозят». Например, в Альфа-Банке и в Банке Кредит Днепр за день курсы могут поменять 7-8 раз в зависимости от волатильности рынка.

Кроме того, можно попробовать себя в роли «серфера» на валютных «волнах». Внимательно наблюдая за курсом, можно попытаться продать валюту на пике роста, а затем выкупить, когда она подешевеет. В этом году таких волн было немало. На многое рассчитывать не стоит, но 15-20, а иногда и 30 копеек на долларе заработать вполне реально. Это равносильно тому, чтобы три месяца продержать гривну на карте под процент.

Самое главное, что стоит понимать: занимаясь онлайн-валютообменом, можно не бояться, что кто-то выхватит из рук пачку валюты (что нередко бывало в бурные 90-е), подсунет фальшивую купюру (что порой случается и сейчас), ты ошибешься, считая гривну.

Наконец, все это время деньги находятся в банке, в целости и сохранности. А при размещении их под процент (в перерывах между операциями валютообмена) приносят еще и дополнительный доход.

Лайфхак №3. Если, планируя покупку валюты, вы заблаговременно положили гривну на карточный счет, имеет смысл держать ее там, где процент выше. А в день, когда будет производиться покупка, или за день-два до этого – перевести в тот банк, в котором планируете покупать. Так можно дополнительно заработать на процентах на остаток по карте.

• Онлайн-валютообмен – очень удобен прежде всего тем, что здорово экономит время на проведение операции. Кроме того, ее можно проводить почти в любое время суток (банки устанавливают некоторое ограничение по времени, надо уточнять в каждом конкретном банке).
• С помощью онлайн-валютообмена можно менять как крупную, так и мелкую сумму, при этом необязательно кратно какой-то купюре. Особенно это удобно, когда нужна гривна на расходы, и можно обменять ровно столько, сколько нужно (например, 329 долларов или 753 евро).
• Наблюдая за табличкой с курсами, проще «поймать» выгодный курс валютообмена и зафиксировать его, совершив операцию.
• К валютообмену надо готовиться заранее: открыть карты в нужном/нужных банке/банках, заблаговременно пополнить их гривной или валютой.
• Гривну можно перемещать между банками с помощью платежей по реквизитам и таким образом выбирать более выгодные курсы.
• Банковские тарифы лучше изучить заранее, чтобы не переплачивать на комиссиях.