Как взять бесплатный кредит в Альфа-банке

Рассрочка в «Альфе» работает. Но требует много внимания

Кредит под 0,01% годовых. Еще пару недель назад такие билборды Альфа-банка стояли по всему Киеву. Я проверил щедрое предложение на себе. И оформил в «Альфе» на 9 месяцев рассрочку на сумму 7640 гривень. За пользование кредитом я добавлю к этой сумме меньше 50 копеек. Проценты по депозиту на сумму рассрочки принесут мне за это время больше 300 гривень. Это - около 5% скидки на покупку в магазине, где у меня нет дисконтной карты. Подвохи есть, но обойти их легко.

В рассрочку от «Альфы» можно купить что угодно. Я пользуюсь кредитной картой «Максимум» неполные полгода. За это время банк предлагал оформить рассрочку на обед в австрийском кафе, покупку продуктов в венгерском Tesco, заправку и перекус на WOG. Принципиальных требований два: сумма покупки больше 1000 гривень, на карте нет ни копейки собственных денег.

Вот как это выглядит. Вы покупаете что-то дороже тысячи гривень. Вскоре банк присылает смс с предложением перевести покупку в рассрочку. Насколько быстро придет смс, предсказать невозможно. Все зависит от того, как быстро банк проведет платеж. На это может уйти один-три дня, а может и до недели.

И вот вы дождались смс с предложением перевести платеж в рассрочку. В нем банк указывает сумму покупки, срок кредита и размер ежемесячного платежа. Чтобы оформить рассрочку, нужно ответить на смс, указав в сообщении предложенный банком трехзначный код. На оформление рассрочки может уйти больше двух недель. 14 дней банк дает вам на то, чтобы попросить рассрочку. Еще три дня может уйти на утверждение. Я уложился в три дня. 31 июля банк предложил рассрочку, 2 августа прислал подтверждающее смс.

Платить по рассрочке «Альфы» вы начинаете через месяц-полтора после покупки. Я потратил деньги в июле, оформил рассрочку в августе, первый платеж по рассрочке – в сентябре. К дате первого платежа я получу 50 гривень процентов по вкладу на 7640 гривень. Деньги я отложил на следующий день после оформления рассрочки. Мой доход будет сокращаться каждый месяц, ведь по мере выплаты рассрочки депозит будет уменьшаться. Всего за 9 месяцев выйдет больше 300 гривень. Если бы я потратил деньги в супермаркете или на заправке, размер моей скидки был бы больше за счет кэшбэка. И никаких переплат, ведь я знаю о неявных платежах, которые хочет брать банк. Вот что нужно знать, чтобы рассрочка была бесплатной.

Первое правило клиента Альфа-банка – откажитесь от страховок. С кредитной картой вы получаете сразу две страховки: жизни и финансовых рисков. Одна привязана к размеру кредитного лимита, вторая – к долгу. Если от них не отказаться, то каждый месяц будет набегать несколько десятков гривень.

  • Как отказаться от страховок

    Позвоните в кол-центр и скажите оператору, что хотите отказаться от страховок. Вы послушаете пару минут нравоучений. Оператор скажет, что для беззалоговых кредитов страховки обязательны, добавит, что если вы вдруг не сможете погашать кредит, то поможет страховая компания. Просто скажите, что все понимаете и берете риски на себя.

Второе правило клиента Альфа-банка – следите за расчетной датой. Это день подписания договора с банком. Если на эте дату у вас есть долг, банк спишет 60 гривень комиссии. Рассрочка – исключение, банк рассчитает очередной платеж по ней уже после того, как спишет 60 гривень с клиентов, у которых есть долг по кредитному лимиту.

  • Зачем следить за расчетной датой

    Заявленный льготный период по карте «Максимум» – до 55 дней. Это правда, но неправда. Бесплатно вы можете пользоваться деньгами банка не больше 30 дней. Каждый месяц в день подписания договора банк «подбивает» ваши операции. Если к этому моменту вы не погасили долг, «Альфа» спишет 60 гривень за обслуживание. Это не так мало как кажется. Если вы использовали 1 000 гривень из кредитного лимита, то 60 гривень – это 72% годовых.

Следить за расчетной датой нужно и для того, чтобы вообще оформить рассрочку. Банк откажет, если у вас есть просроченный долг.

Третье правило клиента Альфа-банка – не пополняйте кредитную карту в кассе или банкомате. У банка – иезуитские условия погашения долга наличными. За пополнение на сумму меньше 5000 гривень банк возьмет 50 гривень комиссии. В банкомате, принимающем деньги, погашение долга обойдется в 15 гривень.

  • Как пополнять карту Альфа-банка

    Самый простой и доступный способ – интернет-банкинг. Вы можете без комиссии пополнить кредитную карту в интернет-банкинге My Alfa Bank. Нужно немного похлопотать при оформлении. При оформлении карты попросите менеджера подключить так называемый «расширенный функционал». После этого вы можете пополнять без комиссии кредитку «Альфы», или карту из пакета.

Четвертое правило клиента Альфа-банка – не верь своим глазам. Банк умеет продавать чуть ли не лучше всех на рынке, но технологически он застрял где-то в глубоких 90-х. Если вы привыкли к «Приват24», то поначалу будете сильно удивлены.

  • На что смотреть в интернет-банкинге «Альфы»

    Если вы получили смс об успешной операции, это говорит только о том, что вы получили смс. На самом деле банк заблокировал нужную сумму, а проведет операцию позже. Я попался на смс на второй день пользования картами «Альфы». Получив смс об успешном пополнении карты, перевел деньги на счет «Доходный сейф». Это нужно, чтобы получать процент на остаток. На следующий день деньги вернулись на карту. На вопрос «Что это было?» оператор кол-центра объяснил, что деньги «не были распределены по счету». Мой многолетний опыт обслуживания в Приватбанке поначалу нашептывал, что это бессмысленный набор слов. Со временем привык, теперь узнаю статус операции в интернет-банкинге или кол-центре.

    В интернет-банкинге проведенные операции можно распознать так. Если в столбце «Дата проводки» написано «блокировка», то операция не проведена. У завершенных операций в этом столбце – дата. До тех пор, пока в столбце «Дата проводки» написано «блокировка», вы должны банку. Не обращайте внимания на нулевой или положительный остаток.

    Вот очень показательный комментарий официального представителя «Альфы» на форуме «Финансы.ua» https://forum.finance.ua/viewtopic.php?p=4144512#p4144512 Банк не только зачем-то показывает кучу ненужных сведений, он еще и меняет цифры в течение дня.

Пятое правило клиента Альфа-банка – помни о регламенте. Вы можете пополнять карты «Альфы» несколькими способами. У каждого из них – свой срок обработки.

  • Как платить долг вовремя

    Проще всего тем, у кого есть не только кредитка, но и дебетовая карта «Альфы». Вот почему.

    Если вы гасите долг по кредитке через интернет-банкинг с карты другого банка, то «Альфа» моментально пришлет смс о зачислении денег, покажет нулевой или положительный остаток. Но вы все еще будете должны банку. На обработку такого платежа уйдет три рабочих дня.

    Если вы погасите долг по кредитке с дебетовой карты «Альфы», то срок обработки платежа зависит от того, как вы его проведете. Если вы переведете с карты на карту, то банк проведет платеж на следующий день. Чтобы успеть день-в-день, нужно перевести деньги на свою карту платежом по реквизитам.

Можно ли нарваться на комиссии при рассрочке от «Альфы»? Если вы гасите долг вовремя и отказались от страховок, то дополнительных платежей не будет. Единственный случай, когда можно влететь на 60 гривень связан с расчетной датой. Вот как в бесплатной рассрочке может появиться комиссия. Расчетная дата пришлась между вашей заявкой на рассрочку и ее утверждением банка. Получается, что формально рассрочки еще нет, а долг есть. И банк с полным правом спишет 60 гривень. В остальных случаях все, что от вас требуется – дисциплинированно гасить долг по рассрочке. Тогда она обойдется в 0,01% годовых.

Как рассрочка отображается в интернет-банкинге? Никак. Информация о рассрочке есть только в выписке. В интернет-банкинге вы увидите какие-то признаки рассрочки только в расчетный день, когда банк подведет итоги ваших операций. Тогда он рассчитает минимальный платеж. Когда увидите красные цифры в интернет-банкинге, настройте календарь. У вас есть время для того, чтобы погасить долг. Сумму платежа проще всего уточнить в кол-центре.

Чем хороша рассрочка от «Альфы»?

  1. Ее можно оформить на любую покупку больше 1000 гривень. Похожее предложение Приватбанка – «Оплата частями» – действует в ограниченном списке магазинов.
  2. Она практически бесплатна. 0,01% годовых – сущие копейки. В любом магазине работает и рассрочка от ПУМБа. Но там кредит небесплатен, ведь 0,01% банк берет за первые три месяца, после этого платить придется по полной.
  3. Кредит очень просто и быстро оформить.
  4. Бесплатно гасить долг можно не выходя из дома.

Чем плоха рассрочка от «Альфы»?

  1. Банк не дает расслабиться. Нужно следить за календарем и регламентом обработки платежей. В «Привате» «Оплата частями» работает круглосуточно. Нужно просто пополнить карту, банк моментально зачислит платеж.
  2. Рассрочка не отображается в интернет-банкинге. В «Приват24» доступны все ключевые сведения: сумма рассрочки, остаток долга, размер очередного платежа.