Что такое SWIFT и как отключение от системы ударит по россии

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) –
глобальная телекоммуникационная система, обеспечивающая проведение международных финансовых операций.

Создана в 1973 году в Брюсселе для осуществления международных платежей. В ее создании принимали участие 239 банков из 15 стран.

За неполные полстолетия SWIFT превратилась в лидера отрасли финансовых телекоммуникаций, обрабатывая в среднем около 30 млн транзакций ежедневно.

Систему SWIFT активно используют во всем мире не только банки, но и инвестиционные компании, брокерские фирмы, биржи, клиринговые палаты и другие организации.

Работа SWIFT основана на передаче двух типов сообщений:

• финансовых (между пользователями системы);
• системных (между пользователями и самой системой).

Поскольку SWIFT является самой мощной и разветвленной системой передачи финансовых сообщений в мире, ее работа положена в основу выполнения всех финансовых транзакций и обеспечения всех финансовых потоков между учреждениями в различных странах мира. По сути, SWIFT является аналогом кровеносной системы, только для движения денег в мире.

В качестве наказания отключение от SWIFT было применено по отношению к банкам двух стран: Ирана и КНДР.

2 марта 2012 года в рамках санкций ЕС против Ирана 14 иранских банков были лишены возможности использовать SWIFT, что привело к серьезным трудностям во внешней торговле исламской республики.

Через пять лет аналогичным образом были отключены несколько банков КНДР.

Отключение от SWIFT того или иного учреждения лишает его возможности как отправлять деньги за границу, так и получать их оттуда. Таким образом, отключенный от SWIFT банк не в состоянии выполнять свои функции по обеспечению банковских операций для экспортеров и импортеров.

По сути, если все банки какой-либо страны будут отключены от SWIFT, они не смогут обеспечивать внешнеэкономические операции.

Отключение подсанкционных российских банков приведет к невозможности выполнения ими функций обслуживания своих клиентов: как экспортеров энергоносителей (нефти и газа), так и импортеров различных товаров из-за рубежа. То есть, проще говоря, банки не смогут получать валюту за проданные за границу нефть и газ.

В 2014 году, после аннексии Крыма и оккупации части Донбасса, Россия, опасаясь отключения от телекоммуникационной системы SWIFT и пытаясь смягчить удар, начала разрабатывать свою собственную систему, как альтернативу SWIFT. Она получила название СПФС – «система передачи финансовых сообщений».

К середине 2018 года участниками СПФС стали более 400 финансовых организаций – в основном, российские банки.

СПФС копирует SWIFT и позволяет российским банкам взаимодействовать между собой. В то же время СПФС пока уступает SWIFT по функциональности. Она запрещает перевод средств за рубеж, не позволяет отправлять массовые реестры в составе одного сообщения, имеет достаточно жесткие требования по безопасности.

Таким образом, функционирование российских банков внутри РФ не нарушится в случае отключения их от системы SWIFT. А вот внешние операции они проводить не смогут. По сути, торговля нефтью, газом, углем, пшеницей и так далее будет парализована.

Как альтернатива, Россия может попробовать работать через банки Китая. Но это будет не полноценная замена, к тому же помогать тем, кто под санкциями, чревато: китайские банки за подобную помощь могут сами попасть под санкции.

Поэтому ожидается, что удар будет довольно ощутимым. Как это будет на практике, скоро увидим.

Упоминая отключение российских банков от SWIFT, стоит отдельно упомянуть уход из россии крупнейших международных платежных систем – Visa и MasterCard. Что это означает?

Прежде всего, то, что карты Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, не будут работать за границей. Недаром тем туристам, которые сейчас находятся за пределами рф, было рекомендовано снимать с карты наличные в банкоматах, поскольку в ближайшее время карты перестанут работать.

Аналогично, в россии иностранные туристы не смогут расплатиться картами Visa и MasterCard или снять с них наличные.

Внутри самой рф карты работать будут, так как их обслуживание подхватит внутрироссийский процессинг. Однако выпускать новые карты Visa и MasterCard банки уже не смогут и полностью перейдут на карты российской платежной системы «Мир».

Единственный вариант для выезда за рубеж, который остается у россиян, – начать выпуск платежных карт китайской международной платежной системы UnionPay.

В настоящее время МПС UnionPay хоть и превзошла по объему платежей и Visa, и MasterCard, однако всего 0,5% платежей проводится вне Китая. Теперь она может получить «второе дыхание» на просторах россии.

1. Смертельно ли отключение россии от SWIFT, а также прекращение работы Visa и MasterCard на территории рф? Нет, не смертельно. Но довольно болезненно.

2. Кто ощутит на себе последствия введенных санкций? Все: от олигархов до простых россиян из глубинки, которые и доллара/евро в руках никогда не держали.

3. Будет ли россия пытаться противостоять введенным санкциям? Да, уже активно противостоит. Чего она добьется, покажет время. Но уже сейчас аналитики сходятся на мысли, что российской экономике конец. Об этом говорят даже в самой рф.

К примеру, лояльный к Кремлю олигарх Олег Дерипаска на Красноярском экономическом форуме 3 марта 2022 года заявил: «Мы с такими вызовами еще не сталкивались. Железный занавес уже опустился. Берем кризис 98-го и умножаем на три».