Битва кредиток: monobank vs Приватбанк

Какая кредитная карта лучше?

Украинские банки предлагают богатый выбор кредитных карт на все случаи жизни. Но есть две карты, которые, на наш взгляд, являются сегодня главными конкурентами. Первая — карта “Универсальная” от Приватбанка. Это “ветеран” рынка, выпущенный миллионными “тиражами”. Вторая — карта monobank — наоборот новичок. Но меньше чем за год у нее появилась своя армия держателей, которая постоянно пополняется. Мы сравнили оба пластика по 11 ключевым потребительским свойствам. Вот что из этого получилось.
Оглавление

Простота оформления

«Универсальную» карту можно оформить за 10-15 минут в любом отделении Приватбанка. Для ее получения достаточно захватить с собой паспорт и идентификационный код. А если вы уже клиент банка, то и этого не понадобится. Еще один удобный вариант – оформить кредитную карту «Универсальная» в финансовом супермаркете Finance.ua

Кредитную карту monobank можно получить в пункте выдачи карт (отделения Универсалбанка) или заказать доставку курьером. Для ее оформления предварительно нужно:

  • скачать и установить на смартфон приложение Monobank;
  • отсканировать несколько страниц паспорта и идентификационный код;
  • отправить отсканированные документы на проверку;
  • дождаться сообщения о том, что документы приняты;
  • выбрать способ получения карты.

Важно! Вы не сможете оформить карту monobank, если у вас нет смартфона на базе iOS или Android с версией 4.4 и выше.

Оформить кредитную карту monobank также можно в финансовом супермаркете Finance.ua

Резюме

Карта monobank «заточена» под молодежь и людей среднего возраста. «Универсальная» подходит всем без исключения.

Стоимость обслуживания

Обе карты — и «Универсальная» от «Приватбанка, и кредитка Monobank — бесплатны в обслуживании. За дополнительную плату (150 гривен в обоих банках) можно оформить именную карту класса Gold с фотографией.

Резюме

По данному параметру ни одна из карт не имеет явного преимущества.

Льготный период

Льготный период по карте Приватбанка — до 55 дней, по карте monobank — до 62 дней, в зависимости от количества дней в текущем и следующем месяце.

В «Привате» все, что было потрачено в предыдущем месяце, нужно погасить до 25-го числа текущего. По карте Monobank все, что было потрачено в предыдущем месяце, необходимо погасить до конца текущего.

Резюме

По длительности льготного периода выигрывает карта monobank.

Способы пополнения

С карты другого банка

Обе карты легко пополняются без комиссии с карты другого банка. Для пополнения «Универсальной» есть сервис «Привата» sendmoney. Кредитку monobank можно пополнить прямо из приложения. Программа запоминает реквизиты карт, с которых уже производилось пополнение, что значительно облегчает эту процедуру в дальнейшем.

Наличными через платежные терминалы

И «Универсальную» и карту monobank можно пополнять через сети платежных терминалов.

У Приватбанка есть собственная сеть платежных терминалов (почти 20000 терминалов и банкоматов), позволяющих пополнять карту без комиссии.

Monobank для этого использует чужие терминалы. В том числе и сеть Приватбанка. Но при ее использовании берется комиссия 0,5%, которую monobank компенсирует клиенту в виде кэшбэка. Без комиссии карту mono можно пополнить в сети терминалов «Таскомбанка» (установлены в каждом из более 50 отделений банка) и iBox (более 6000 терминалов).

Зачисление денег на обе карты происходит почти мгновенно.

С помощью внешнего платежа по реквизитам

Обе карты можно пополнить со счета в другом банке, отправив платеж по реквизитам. В этом плане ни у одной из них нет явных преимуществ. Цена пополнения определяется тарифами проведения такого платежа в банке-отправителе. Зачисление на обе карты — без комиссии.

Резюме

Для пополнения наличными удобнее карта Приватбанка. Пополнение с другой карты лучше реализовано у monobank.

Процент на остаток

По «Универсальной» выплачивают 7% годовых на остаток собственных средств на карте бонусами, которыми можно расплатиться в сети торговых точек, участвующих в программе лояльности «Бонус Плюс».

По карте Monobank — 10% «живыми» деньгами.

Резюме

Для хранения собственных средств выгоднее оформить карту monobank.

Плата за пользование кредитными деньгами

Если вы вышли за рамки действия льготного периода, по карте «Универсальная» взимается плата в размере 3,6% в месяц на сумму задолженности (43,2% годовых). По карте Monobank — 3,2% в месяц или 38,4% годовых.

Резюме

Для тех, кто часто выходит из льготного периода, выгоднее оформить карту monobank.

Кэшбэк

Карт с кэшбэком как таковым Приватбанк не выпускает. Для его клиентов действует программа лояльности «Бонус плюс». Рассчитываясь картой «Универсальная» в сети определенных магазинов и аптек, они получают бонусы: от 1 до 5% от суммы покупки. Ими потом можно расплачиваться в сети магазинов – участников программы.

По карте monobank можно каждый месяц выбрать две категории покупок (например: продукты, одежда и обувь, путешествия, красота и медицина и т.п.) и по каждой получать полноценный кэшбэк «живыми деньгами» в размере от 1 до 20% от суммы покупки. Максимальная сумма такого вознаграждения, составляет 500 гривен в месяц до налогообложения. Затем с накопленной суммы удерживается 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора. Кэшбэком можно гасить задолженность по карте или потратить на любые другие нужды без привязки к каким-либо магазинам, что значительно повышает его привлекательность.

Резюме

По данному пункту неоспоримое преимущество у карты monobank.

Комиссии при проведении платежей

Платеж на счет юридического лица

С карты «Универсальная» такой платеж проводится с комиссией 1% (минимум 3 гривны) за счет собственных средств и 4% — за счет кредитных средств.

У monobank иначе. Если сумма таких платежей не превышает 20 000 гривен в месяц, то личные средства можно проводить бесплатно, кредитные — с комиссией в 2%. Если этот лимит превышен, за перевод собственных средств берется комиссия 0,5% и 4% — за перевод кредитных.

Перевод на карту или счет физлица в другом банке

С карты «Универсальная» Р2Р платежи проводятся с комиссией 0,5%, если переводятся собственные средства, 4% — если кредитные. Будет чуть дешевле — 3%, если переводить кредитные средства с помощью сервисов самого Привата: Приват24, sendmoney и терминалы банка.

С карты monobank — бесплатно за счет собственных средств и с комиссией в 4% за счет кредитных.

Резюме

Собственные средства хранить и отправлять лучше с карты Monobank.

Cнятие наличных

Снять собственные средства с «Универсальной» можно с комиссией 1%. У monobank она вдвое меньше — 0,5%.

Кредитные деньги с обеих карт снимаются с комиссией в 4%.

Резюме

Снимать собственные средства лучше с карты monobank.

Бесконтактные платежи

По обеим картам можно совершать бесконтактные платежи с использованием технологий PayPass/PayWave, NFC, ApplePay и GooglePay. У monobank модуль, который позволяет это делать, встроен в стандартный пластик, то есть идет по умолчанию. В базовом варианте «Универсальной» его нет. В Приватбанке карту, поддерживающую PayPass/PayWave, нужно заказывать за отдельную плату — 149 гривен.

Резюме

Оба банка поддерживают передовые технологии, но в «Привате» за возможность ими пользоваться придется доплатить. Поэтому тут выигрывает monobank.

Служба поддержки

Служба клиентской поддержки Приватбанка использует два канала связи: онлайн-чат в интернет-банке «Приват24» и многоканальный телефон 3700. После набора номера служба поддержки сама перезванивает в течение нескольких секунд.

Способов связаться со службой поддержки monobank больше: Viber, Telegram, мессенджер Facebook. Для более консервативных клиентов есть бесплатный телефон 0-800-205-205. Как правило, сотрудник банка отвечает на звонок в течение 10-15 секунд.

Резюме

Разнообразие каналов связи говорит о большей клиентоориентированности monobank.

Общие выводы

  • Обе карты являются надежным и удобным платежным средством, способны обеспечить держателям быстрый доступ как собственным, так и к кредитным деньгам. Но они отличаются своей «философией». Карта monobank больше ориентирована на молодежь и активных людей. Что до «Универсальной» от Приватбанка, то она полностью оправдывает свое название, являясь универсальной кредиткой для всех слоев населения.
  • Тем, кто хочет получать доход, расплачиваясь кредитной картой, однозначно стоит выбрать карту Monobank. Ее кэшбэк однозначно выгоднее бонусов по программе «Бонус плюс» от «Привата».
  • Карта Monobank изначально «заточена» под использование передовых технологий.
  • Карта monobank выигрывает у «Универсальной» по основным тарифам: процент на остаток собственных средств, плата за их снятие, перевод на счет юридических лиц и плата за пользование кредитными деньгами.

Заказать эти и другие карты вы можете в финансовом супермаркете Finance.ua