0 800 307 555
0 800 307 555

Битва кредитных карт с кэшбэком

Мы сравнили двух лидеров рейтинга кредиток с кэшбэком

Недавно Finance.ua подготовил рейтинг кредитных карт с кэшбэком. Он вызвал интерес как со стороны банков, так и их клиентов. Первое место заняла карта «Максимум» от Альфа-Банка, второе – «Большая пятерка» от Таскомбанка. Мы решили детальнее сравнить двух лидеров, оценить их по дополнительным критериям, которых не было в рейтинге: простота оформления, способы пополнения, возможность оформления рассрочки и другие. Вот что получилось.

 

Простота оформления

Кредитку «Максимум» от «Альфы» можно оформить в отделении банка, заказать ее получение по почте или, что проще всего, оформить на сайте finance.ua

Кредитную карту «Большая пятерка» от Таскомбанка можно оформить только в отделении.

При оформлении обеих карт понадобятся:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • справка о доходах с последнего места работы.

Для оформления «Максимума» желательно иметь трудовой стаж на последнем месте не менее 3 месяцев. Если работаете неофициально – не проблема. В «Альфе» можно указать контактные телефоны неофициальной работы. Возможно, банк потом перезвонит и уточнит, действительно ли клиент там работает, и даст добро на оформление кредитки.

В Таскомбанке в этом плане строже. Для получения «Большой пятерки» нужен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Причем работа должна быть официальной.

Резюме

Кредитку «Максимум» от Альфа-Банка получить гораздо проще, чем «Большую пятерку» от Таскомбанка.

Стоимость обслуживания

«Большая пятерка» полностью бесплатна в обслуживании. Также не берется плата за СМС-банкинг.

Карта «Максимум» тоже может быть бесплатной, но тут есть нюанс. Если на момент наступления расчетной даты по карте будет долг, то банк спишет с вас фиксированную плату – 60 гривен. Если долга нет, картой можно будет пользоваться бесплатно. То есть карту желательно пополнять за пару дней до ее наступления.

Есть также ежемесячная плата за СМС-банкинг – 15 гривен в месяц (услуга «Альфа-чек»). Но от нее можно отказаться, а информацию о движениях по счету получать с через push-сообщения. Для этого нужно сделать соответствующую настройку в мобильном клиенте интернет-банка.

Резюме

Тут выигрывает «Большая пятерка». Обе карты могут быть бесплатными в обслуживании, но в Таскомбанке для этого не нужно выполнять никаких условий.

Льготный период

Льготный период по карте Таскомбанка составляет до 55 дней. То есть весь кредит, который был использован в предыдущем месяце, нужно погасить до 25-го числа текущего месяца.

У карты «Максимум» от Альфа-Банка реальный льготный период составляет 30 дней, хотя заявляется период вдвое больше – 62 дня. Причина в тех самых 60 гривнах, которые будут списаны в случае наличия долга к расчетной даты.

Резюме

По длительности реального льготного периода явный фаворит – «Большая пятерка».

Способы пополнения

С карты другого банка

Обе карты одинаково легко и без комиссии пополняются с карт других банков инструментами интернет-банкинга. «Большую пятерку» также можно пополнить и в мобильном приложении TAS2U, предварительно добавив туда карту банка, с которой будут списываться деньги.

Наличными через платежные терминалы

Обе карты можно пополнять через различные сети платежных терминалов. Зачисление – мгновенное. Размер комиссии зависит от сети терминалов.

Внешним платежом по реквизитам

Обе карты можно пополнить со счета в другом банке, отправив платеж по реквизитам. В этом плане ни у одной из карт не явных преимуществ или недостатков. Стоимость пополнения определяется стоимостью такого платежа в банке-отправителе. Зачисление на обе карты – без комиссии.

Резюме

Оба банка предусмотрели несколько вариантов пополнения. Тут явного фаворита нет.

Процент на остаток собственных средств

По карте «Максимум» процент на остаток собственных средств не выплачивается. По «Большой пятерке» он составляет 10% годовых, но только, если остаток больше 100 гривен.

Резюме

Для хранения собственных средств больше подходит «Большая пятерка».

Плата за пользование кредитом вне льготного периода

В случае выхода из льготного периода, за пользование кредитом по карте «Максимум» придется платить 36% годовых. По «Большой пятерке» – 39,6%.

Резюме

Если планируете часто выходить из льготного, лучше оформить карту «Максимум» от «Альфы».

Кэшбэк

При расчетах картой «Максимум» кэшбэк насчитывается по следующей схеме:

  • для покупок в выбранных категориях (их может быть от 2 до 5, в зависимости от статуса клиента – Bronze, Silver, Gold и Platinum) – до 20% от суммы покупки;
  • для всех остальных покупок – 0,5% от суммы покупки.

Из начисленного кэшбэка удерживаются 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора. Вывести кэшбэк напрямую на счет нельзя, можно только погасить одну из покупок по картам Альфа-банка.

При оплате «Большой пятеркой» кэшбэк считается так:

  • для покупок в сети продовольственных магазинов, супермаркетов и АЗС – 2%;
  • для всех остальных покупок – 1%.

При этом Таскомбанке вознаграждение выплачивается «чистыми». То есть подоходный налог и военный сбор за вас платит банк.

Резюме

У кэшбэк-программ обеих карт есть свои плюсы. Тут определить фаворита трудно. Все зависит от структуры и объемов ваших трат.

Комиссии при проведении платежей

Платеж на счет юридического лица

Такой платеж за счет собственных средств с карты «Большая пятерка» пройдет с комиссией 5 гривен, если его сумма менее 10000 гривен, или 0,5% – если сумма больше. Если платить кредитными, то будет дороже: 4,9% от суммы +15 гривен.

Аналогичный платеж с карты «Максимум» обойдется 4% от суммы (минимум 20 гривен), независимо того, чьими деньгами вы платите: своими или кредитными.

Перевод на карту или счет физлица в другом банке

С карты «Максимум» такой платеж пройдет с комиссией 4% (минимум 20 гривен) как за счет собственных, так и за счет кредитных средств.

По «Большой пятерке» цифры такие: 1,5% от суммы + 5 гривен, если платить своими, и 4,9% + 15 гривен – если кредитными.

Резюме

Делать переводы собственных средств выгоднее с «Большой пятерки», кредитных – с помощью карты «Максимум».

Cнятие наличных в банкомате

Снятие денег с карты «Максимум» стоит те же 4% (минимум 20 гривен). Причем неважно, ваши они или кредитные.

С «Большой пятерки» собственные средства можно снять без комиссии, кредитные – с комиссией 4,9%+15 гривен.

Резюме

Снимать собственные средства лучше с карты Таскомбанка, кредитные – с карты Альфа-Банка.

Оформление рассрочки

Оплачивая любую покупку дороже 1000 гривен картой «Максимум», не нее можно будет потом оформить рассрочку. Банк пришлет смс с соответствующим предложением, на которое нужно будет ответить согласием. Срок рассрочки может быть 3,6,9,12,18 или 24 месяцев. Ежемесячная комиссия составит 1,8% от суммы покупки.

По «Большой пятерке» рассрочки нет.

Резюме

Тут явное преимущество за картой Альфа-Банка.

Использование передовых технологий

В Альфа-Банке выпуск чипованной карты «Максимум» с возможностью бесконтактных платежей – бесплатный.

Чипованную «Большую пятерку» с возможностью бесконтактных платежей можно выпустить за 150 гривен.

Резюме

Тут выигрывает карта «Альфы».

Клиентская поддержка

Служба поддержки Альфа-Банка использует все популярные мессенджеры: Viber, Telegram, мессенджер Facebook. Можно также традиционно позвонить по телефону.

Служба поддержки Таскомбанк работает либо «по старинке» – по телефону «горячей линии», либо можно воспользоваться чатом, встроенным в интернет-банк.

Резюме

Разнообразие каналов связи с поддержкой пользователей играет в пользу карты от Альфа-Банка.