Бесконтактные банкоматы – как работают и где искать?

Бесконтактные банкоматы от обычных отличаются тем, что имеют дополнительный элемент на передней панели – считывающий NFC-модуль, который работает по принципу радиосвязи. Его легко опознать по символу – четырем дугам радиоволн, исходящих от условного источника.

Аналогичный нанесен на лицевой стороне бесконтактных банковских карт MasterCard PayPass и Visa PayWave. Если поднести к нему бесконтактную карту на расстояние менее 20 см (5-10 см), между ними мгновенно (за 0,1 с) устанавливается беспроводная связь.

Впрочем, использовать именно пластиковую карту вовсе не обязательно. Ее можно добавить в «кошелек» смартфона через мобильные платежные системы Apple Pay или Google Pay и выполнять все необходимые операции по карте, используя мобильные устройства с NFC-модулем: сам смартфон, смарт-часы, брелоки и др.

Все секреты использования банковских карт – в нашем телеграме.

Бесконтактные банкоматы упрощают процесс доступа к меню операций и возможности их проводить. Клиенту не нужно вставлять пластик в картоприемник, стоит лишь поднести карту к NFC-модулю. При этом:

• идентификация карты проходит быстрее;
• она меньше повреждается из-за отсутствия контакта с поверхностями, что продлевает срок ее корректной работы;
• при сбоях в работе банкомата карта не застрянет в приемнике;
• отпадает проблема забывания карт;
• карта более защищена от считывания мошенниками;
• в условиях пандемии коронавируса карта не контактирует с внутренними поверхностями картоприемника. Соответственно исключается возможность «подцепить» инфекцию с карт, которые были в нем до этого. А на пластиковых поверхностях коронавирус довольно живуч. Согласно исследованию американских ученых, из всех поверхностей он дольше всего сохраняется именно на пластике, а также стали – до 72 часов или трех суток.

Если же ваша банковская карта и смартфон не оборудованы NFC-модулем, то бесконтактным банкоматом можно воспользоваться так же, как обычным – просто вставив пластик в картоприемник. Он расположен рядом с бесконтактным модулем.

Первые в мире бесконтактные банкоматы установил испанский банк la Caixa. В апреле 2011 года они появились в Барселоне, Ситжесе и Палме. В Украине в конце того же года только появились первые бесконтактные карты. Тогда свою технологию PayPass представила MasterCard. Через несколько месяцев появился и ее аналог PayWave от Visa.

Первый украинский банкомат с NFC-модулем был установлен во Львове в июне 2016 года, в дни проведения джазового фестиваля. Это был аппарат UniCredit Bank в отделении на Мицкевича, 10. В августе того же года банк установил такое устройство и в Киеве по адресу Саксаганского, 14.

Однако до прошлого года массового распространения в Украине они не получили. В 2019-м активно развивать подобный сервис стали три украинских банка – Райффайзен Банк Аваль, Альфа-Банк Украина и Ощадбанк.

Толчком к этому стало стремительное развитие в Украине в последние два года бесконтактных платежей с помощью бесконтактных карт и различных NFC-гаджетов. Так, по данным НБУ, на 1 января 2020 года среди активных платежных карт в стране 26,5% (11,1 млн штук) составляли бесконтактные и токенизированные карты (добавленные в смартфоны). При этом количество бесконтактных карт за 2019 год увеличилось более чем в два раза – с 3,9 до 8,6 млн штук.

Лидером по установке бесконтактных банкоматов является Райффайзен Банк Аваль. Свои первые аппараты с NFC-модулем он установил в Киеве летом 2019 года. В них можно было бесконтактно проводить операции по картам Visa различных банков. Сегодня он увеличил их количество до 774 и работают они также и с картами MasterCard. Их полный список с адресами можно посмотреть здесь:
 

Пока бесконтактно они обслуживают только пластиковые карты с NFC-модулем. По словам директора по маркетингу Райффайзен Банка Аваль Юлии Пузыревой, взаимодействие с гаджетами и добавленными в них токенизированными картами сейчас в процессе настройки.

Второе место по количеству NFC-банкоматов занимает Альфа-Банк Украина. В ноябре 2019 года он установил 121 бесконтактный банкомат в отделениях по всей стране. «Клиентам Альфа-Банка Украина при использовании бесконтактных карт или устройств с NFC в таких банкоматах доступны все услуги, кроме смены пин-кода: просмотр баланса счета, получение мини-выписки, пополнение карты, перевод на карту Альфа-Банка, подключение услуги смс-информирования, пополнение «Доходного сейфа» и другое, – рассказывает Леонид Погребной, руководитель по развитию и сопровождению устройств самообслуживания Альфа-Банка Украина. – Клиентам других банков, как правило, доступно снятие наличных и просмотр баланса». Полный список бесконтактных банкоматов Альфа-Банка Украина можно увидеть здесь:

Замыкает тройку лидеров в этом направлении государственный Ощадбанк. В декабре 2019 года он установил в Киеве первые два бесконтактных банкомата в отделениях на проспекте Победы, 24а и Крещатике, 22. Сейчас в стране работают 110 «ощадовских» банкоматов с NFC-модулем. Еще 87 аппаратов находятся на стадии подключения. Полный их список с адресами можно увидеть здесь:

Как и у «Аваля», NFC-модуль пока работает только с бесконтактными пластиковыми картами. «Обслуживаются карты всех банков, – отмечает Антон Тютюн, заместитель главы правления Ощадбанка. – Обслуживание по токенам (смартфон, часы) – в процессе реализации». Ощадбанк, по его словам, планирует расширять сеть таких банкоматов и далее.

Суммарно на сегодня эти три банка имеют в Украине 1005 действующих банкоматов с NFC-модулями. Остальные участники рынка своих аналогичных сетей пока не развивают.

Отдельно стоит рассказать о «Привате». Банк выбрал свой, особый путь развития бесконтактных операций в сети своих банкоматов. «Мы реализовали возможность снятия без карты через Приват24 на мобильном телефоне, – говорит Олег Серга, пресс-секретарь Приватбанка. – Эта штука гораздо более бесконтактная, гораздо меньше нажатий на банкомате, чем в случае с NFC-модулем».

Первое подобное приложение с функцией снятия денег без карты для Android-смартфонов ПриватБанк запустил еще в сентябре 2012 года. В ноябре 2013 года уже усовершенствованный мобильный Приват24 с такой функцией был представлен для iPhone.

Принцип действия до этого времени фактически не изменился. На «приватовском» банкомате выбирается операция «Снять без карты». Далее на экране появляется QR-код, который нужно отсканировать на телефоне с помощью мобильного приложения Приват24. Если карт несколько, программа спросит, с какой карты клиент хочет снять деньги. В Приват24 выбираете сумму и карту, с которой будут списаны деньги, подтверждаете операцию, и банкомат выдает деньги.

У функции «Снять без карты» есть особенности:

• услуга доступна только для карт в национальной валюте;
• с чужой карты деньги снять нельзя;
• за снятие с помощью QR-кода комиссия не взимается;
• максимально первый раз за сутки можно снять 4 тыс. гривен;
• повторное снятие без карты доступно только через 24 часа;
• в случае повторного снятия максимальная сумма увеличивается до 20 000 гривен за сутки. При этом за одну операцию банкомат все равно максимально выдаст только 4 тысячи. Максимальное количество операций в сутки – 5 раз.
• если изменен номер финансового телефона (тот телефон, к которому прикреплена карта во время оформления), данные о клиенте в банкоматах обновляются за 24 часа.

Возможности этой функции ограничены. Фактически доступна только опция снятия денег. Для остальных операций, например, чтобы пополнить карту, придется уже пользоваться картоприемником.

Однако потенциал для развития сети бесконтактных банкоматов у «Привата» большой. С начала 2019 года банк, имеющий самую большую сеть банкоматов по Украине (около 7000 аппаратов), начал активно их обновлять. На сегодня установлено около тысячи банкоматов замкнутого цикла (cash in&out), которые могут как выдавать, так и принимать наличку. Они же оснащены NFC-модулями для бесконтактной идентификации карт. Правда, по словам Серги, модули пока работают в тестовом режиме только в нескольких банкоматах Днепра.