Банк заблокировал карту: почему можно внезапно потерять доступ к своим деньгам

Одной из самых распространенных причин, по которой блокируются карточные счета, является нарушение требований внутреннего банковского финансового мониторинга.

В каждом банке по требованию НБУ создана специальная служба, пристально следящая за тем, какие именно операции их клиенты проводят по картам.

Если вы используете карту только для оплаты товаров и услуг в торговых сетях, служба финансового мониторинга вами вряд ли заинтересуется. А вот если вы часто пополняете карточный счет наличными или наоборот – часто снимаете наличные, готовьтесь, что вам начнут задавать вопросы. Причина – вас заподозрят в отмывании денег.

Финансовый мониторинг пристально следит за банковскими операциями. Фото: Pixabay

Если обороты по картам будут очень большие – например, превысят 400 тыс. грн в месяц – вас могут попросить предоставить документы, подтверждающие происхождение средств на ваших счетах. Причем от банка к банку список таких документов может отличаться.

Также под прицел службы финансового мониторинга могут попасть те, кто часто отправляет средства за рубеж или получает из-за границы денежные переводы. Опять же: если такую операцию проводить 1-2 раза в квартал, вопросов не будет.

В последнее время под особое внимание банковских служб финансового мониторинга попали те, кто имеет дело с различными криптовалютными биржами. Банки начали активно блокировать карты таких клиентов, а зачастую – просто отказывать им в обслуживании.

Поэтому если вы активно работаете, например, с биржей Binance – не удивляйтесь, если в один прекрасный день к вам позвонят и попросят объяснить движения по счету. А затем, с большой долей вероятности, предложат забрать средства – и закроют карточные счета.

Еще одной распространенной причиной блокировки карточных счетов является наличие т.н. «исполнительного производства».

В случае, если по клиенту банка есть решение суда – например, о принудительном взыскании алиментов с неплательщика или даже штрафа за нарушение правил дорожного движения (ПДД), на основании такого документа могут заблокировать все карточные счета клиента до момента погашения задолженности.

Как сообщили нам в «Карточном клубе», банки делятся на тех, кто строго выполняет указания исполнительной службы (например, ПриватБанк и monobank мгновенно блокируют счета), и тех, кто может «не заметить» полученное указание.

При такой блокировке счетов их можно будет пополнять, а вот расходные операции производить не выйдет.

Разработчики программного обеспечения для банков работают над усовершенствованием системы искусственного интеллекта, анализирующей операции по карте. Иногда это помогает спасти средства клиента от хищения мошенниками. Существует понятие «нетипичная операция», т.е. операция, которую клиент никогда не производил ранее.

Если в течение долгого времени кредитная карта использовалась исключительно для расчетов в торговых сетях, и вдруг с нее решили снять крупную (или не очень) сумму наличных... Банк скорее всего заблокирует эту операцию. После чего вам позвонят из банка и уточнят: вы ли делаете эту операцию, делаете ли вы ее сознательно и по доброй воле (т.е. не под принуждением).

Банки фиксируют нетипичные операции. Фото: Pixabay

Часто бывает, что мошенники обманом заставляют украинцев проделать ту или иную операцию: или сообщить им данные карты (включая CVV/CVC-код), или подтвердить команду списания денег с карты или снятия наличных в банкоматах. В этом случае только срабатывание внутренней системы безопасности на «нетипичную операцию» для данного клиента может помочь спасти деньги. К сожалению, далеко не во всех банках это работает как надо.

Если на банкомате было обнаружено специальное устройство для считывания информации – скиммер, то банк сразу же блокирует все карты, которые использовались для снятия наличных в этом банкомате.

Клиенту, который обнаружил блокировку, предлагают перевыпустить карту по инициативе банка (т.е. бесплатно, т.к. во многих банках за перевыпуск по инициативе клиента берут плату).

К сожалению, банк может блокировать только свои карты. Если же вы снимали деньги в «чужом» банкомате, вы в таком случае можете пострадать.

Впрочем, активное использование карт с чипом или возможностью бесконтактной оплаты спасает от подобных устройств, и Finance.ua настоятельно рекомендует для снятия наличных не использовать карты с магнитной полосой.

Еще одним способом, способным сохранить ваши деньги в случае потери или кражи банковской карты, является блокировка после трех неправильных вводов PIN-кода к карте. Карта в этом случае может быть изъята банкоматом, а может просто автоматически произойти блокировка карты. Кстати, в настройках банкомата должно быть обязательно предусмотрено предупреждение о неверных вводах.

Если трижды неправильно ввести PIN-код, карта будет заблокирована. Фото: Pixabay

Наконец, банк автоматически блокирует карту в случае окончания срока ее действия.

Впрочем, в 2022 году многие банки решили впервые в своей практике нарушить это условие и продлили срок действия карт на некоторый срок.

Например, в ПриватБанке срок действия продлевали уже несколько раз. Связано это с тем, что после начала полномасштабного вторжения россии в Украину многие клиенты банков были вынуждены покинуть привычное место проживания; часть из них уехала за границу и не имеет возможности перевыпустить карту.

В целях сохранности доступа этих клиентов к своим средствам банки и пошли на нарушение собственных правил. Но это – именно исключение. В обычной ситуации карта, у которой закончился срок действия (он обязательно должен быть указан на карте), блокируется.