6 настроек безопасности карты monobank, о которых вы могли не знать

Отключение магнитной полосы, собственный CVC2 и другие «фишки», которые защитят вашу карту

Вопрос безопасности платежных карт важен для всех банков. Но каждый решает его по-своему. Кто-то ограничивается тем, что иногда напоминает клиентам о недопустимости разглашения реквизитов пластика: PIN-кода, CVV/CVC2, и срока действия. Кто-то совершенствует алгоритмы анализа платежей, отслеживая нетипичные, подозрительные операции и блокируя их. monobank пошел еще дальше. Он предложил клиентам сразу 6 технических решений, призванных обезопасить их карты и свести на нет все потуги мошенников, которые попытаются завладеть их деньгами. Мы расскажем о них подробнее.
Оглавление

Динамический CVV/СVC2 -код

Одна из главных уязвимостей каждой банковской карты – код безопасности, размещенный на ее обратной стороне. Так называемый CVV- или CVC2-код. Если, кроме номера и срока ее действия, введен этот код, оспорить платеж будет невозможно. Поэтому мошенников он особенно интересует.

Команда monobank предложила сразу два способа защитить эти заветные 3 цифры. Первый – включить динамический CVC2-код, который будет меняться раз в час:

Даже в случае, если мошенникам вдруг удастся каким-то образом завладеть кодом, который изображен на обратной стороне карты, их ждет разочарование. Динамический код им точно не заполучить, а когда он включен, код «по умолчанию» недействителен.

Собственный CVС2-код

Если часто нужно расплачиваться картой в интернете, то при использовании динамического кода каждый час придется узнавать новую комбинацию цифр и держать ее в голове. Некоторых это может утомить. Поэтому разработчики monobank предусмотрели еще один вариант использования защитного кода – установить свой собственный. Это нечто среднее между кодом «по умолчанию» и динамическим CVC2. В этом случае вам не придется постоянно уточнять новую комбинацию. Вместо нее можно поставить такую, которую вы точно не забудете. При этом у вас будет уверенность в том, что у мошенников нет вашего кода.

Для этого в настройках CVC2 надо просто выбрать «Собственный CVC2-код»:

После активации этой настройки, приложение предложит ввести сам код:

Постарайтесь не забыть его, поскольку он не будет отображаться в приложении. Впрочем, даже если это произойдет, в любой момент можно установить новый.

Запрет оплаты магнитной полосой

Охотясь за персональными данными клиентов банков, мошенники применяют такую вещь как скимминг. Это кража данных карты при помощи специального устройства (скиммера), которое крепится к приемнику карт банкоматов и считывает информацию с ее магнитной ленты. Затем карта может быть клонирована, и с нее могут украсть деньги.

Большинство карт уже давно выпускаются с чипом. Зачем им магнитная лента? Увы, еще не все терминалы и банкоматы перестроены на работу с чипом. Более того, непонимающий чипы терминал может встретиться и за рубежом (особенно много таких в США). Поэтому чтобы сделать карту универсальной, банки все еще выпускают их с магнитной лентой. Недостатком этой универсальности является то, что даже оснащенный чипом пластик может быть уязвимым.

В monobank учли и это. Разработчики предусмотрели в настройках возможность отключения магнитной полосы:

Выключив эту функцию, можно быть уверенным в том, что скиммеры не скопируют вашу карту и не снимут с нее деньги (обычно это делают за границей – в стране, отличной от страны регистрации карты), даже если вы попали в поле их внимания.

Ну а если вам вдруг попадутся неработающие с чипом терминал или банкомат, то оплату полосой всегда можно на время включить, воспользоваться картой, и отключить снова. Полезно и удобно.

Запрет снятия наличных через банкомат

Потерять банковскую карту довольно легко. Потерять карту вместе с PIN-кодом сложнее. Хотя, бывает и такое. Некоторые клиенты пишут его прямо на карте, чтобы не забыть, чего делать категорически нельзя. Если кто-то третий получит вашу карту вместе с PIN-ном, и вы не успеете ее заблокировать, то он сможет снять с нее все деньги в ближайшем банкомате.

Для клиентов большинства банков такой расклад чреват потерей денег. Но только не для клиентов monobank. В мобильном приложении есть функция «Снятие наличных через банкомат». Если ее отключить, то никто кроме вас не сможет снять деньги с вашей карты, даже если вы ее потеряете и при этом не заблокируете.

Отклонение платежей, если не совпадает страна

Представьте ситуацию. Сергей был в командировке в США, где неоднократно расплачивался картой одного из украинских банков. Спустя пару месяцев после возвращения, он с удивлением узнал, что кто-то расплатился его картой в американском супермаркете. Чтобы доказать, что это был не он, Сергею пришлось предоставить банку целую доказательную базу того, что он в это время уже был на родине: обратный билет на самолет, выписку по карте, в которой были платежи в украинских магазинах.

История вполне жизненная – мошенники есть во всех странах. Именно поэтому в настройках безопасности monobank есть еще одна уникальная опция – «отклонять платежи, если страна не совпадает».

Включив ее, система будет сравнивать страну, в которой находится терминал, принимающий платеж, со страной вашего фактического пребывания. Последняя определяется в приложении при помощи GPS. Если страны не совпадут, платеж блокируется.

Крайне полезная функция для тех, кто часто бывает за рубежом. Если хорошо посидели в заграничном баре и могли «засветить» свою кредитку, то лучше ее включить. Если же сознательно даете кому-то свою карту в заграничную поездку, то, наоборот, выключить.

Отключение возможности бесконтактной оплаты

Есть несколько способов, которыми злоумышленники пытаются взламывать карты с бесконтактной оплатой. Например, мошеннический POS-терминал, создающий фейковую «покупку» и вынуждающий карту ее оплатить. Способ ненадежный, поскольку деньги поступают на реальный счет в банке, по которому легко отследить получателя. Есть также NFC-скиммеры, которые считывают данные карт (номер, срок действия) для дальнейших попыток мошенничества с ними.

Возможность принудительного отключения бесконтактной оплаты, которая есть в приложении monobank, оставит не у дел и таких «деятелей», если они вдруг вам попадутся.

Впрочем, в mono уверяют, что даже если кто-то украдет деньги таким способом, то банк их тут же вернет. Тем не менее, возможность защититься от таких действий в приложении есть.

В monobank отлично потрудились над сохранностью данных своих клиентов и их денег. Похоже, это одна из самых защищенных карт на рынке. Сомневаетесь? Тогда покажите хотя бы один банковский пластик с таким же количеством гибких настроек безопасности.