Оглавление
Битва дебетовых карт: monobank vs ПриватБанк
Чья карта лучше?
Finance.ua уже сравнивал кредитные и валютные карты ПриватБанка и monobank. Последний недавно вывел на рынок новую – дебетовую карту белого цвета. Мы подумали, это отличный повод устроить новое противостояние между картами обоих банков, на этот раз дебетовыми, и сравнили их по 7 показателям. Вот что получилось.
Обновлено 23 апреля 2020
В этот раз на «ринге» сойдутся «Карта для выплат» (КДВ) от ПриватБанка и «Белая» (дебетовая) карта monobank.
Если виртуальную дебетовую карту одинаково легко оформить и в Приват24, и мобильном приложении monobank, то с пластиком у mono дела обстоят хуже.
Неименную пластиковую КДВ от «Привата» можно бесплатно оформить в любом отделении банка, потратив на это минут 15. За «белый» пластик от monobank придется выложить 150 гривен. И ждать его придется до 7 дней. Оформить неименную дебетовую карту от mono возможности нет.
Резюме
Получить дебетовую карту проще и дешевле в ПриватБанке.
Обе карты бесплатны в обслуживании.
Резюме
По этому параметру победителя нет.
«Карту для выплат» от ПриватБанка можно пополнить:
- через терминалы самообслуживания, которые есть в каждом отделении банка, столичном метро, а также в крупных торговых центрах и супермаркетах;
- через кассы отделений банка;
- безналичным способом – с помощью платежа по реквизитам с карты или счета другого банка;
- P2P-переводом с карты другого банка.
Карту monobank можно пополнить:
- через терминалы Ibox и терминалы ТАСкомбанка;
- через кассы отделений Универсалбанка, ТАСкомбанка и А-Банка;
- безналичным способом – с помощью платежа по реквизитам с карты или счета другого банка;
- P2P-переводом с карты другого банка.
За пополнение Карты для выплат Приватбанка берется комиссия 0,5%. Белую карту monobank можно пополнить без комиссии.
Резюме
Тут, пожалуй, ничья. Карту «привата» пополнить проще из-за огромного количества его отделений и терминалов самообслуживания. Розничные сети трех банков-партнеров mono куда скромнее. К примеру, отделения Универсалбанка есть даже не во всех областных центрах. Но зато при пополнении КДВ берется небольшая комиссия (0,5%), которой нет у monobank.
Снять наличные с «Карты для выплат» можно:
- в кассах отделений ПриватБанка;
- в банкомате любого украинского банка.
В обоих случаях снятие будет без комиссии.
Снять наличные с «белой» карты monobank можно:
- в банкомате любого украинского банка;
- в отделениях Универсалбанка, ТАСкомбанка и А-банка.
Во всех случаях комиссия за снятие составит 0,5% от суммы.
Резюме
Тут лидерство за КДВ. Снять наличку с карты monobank хлопотнее. Да, это можно сделать в любом банкомате, но некоторые банки ограничивают сумму выдачи по чужим картам. Поэтому если нужно снять крупную сумму, есть риск того, что придется побегать. Ну, и снятие с «белой» карты проходит с комиссией.
По «Карте для выплат» от ПриватБанка процент на остаток собственных средств не начисляется.
По «белой» карте monobank начисляется 10% на остаток средств свыше 100 гривен. Но при условии, что на кредитке monobank (черной карте) не используется кредитный лимит.
Резюме
Хранить излишки денег выгоднее на дебетовой карте monobank. Но лишь в том случае, если ваша черная кредитка не находится в кредитном лимите. Вот так хитро в monobank решили связать между собой две карты.
Карт с кэшбэком как таковым ПриватБанк не выпускает. Но для его клиентов действует программа лояльности «Бонус плюс». Рассчитываясь КДВ в сети магазинов и аптек-партнеров «Привата», они получают бонусы: от 1 до 5% от суммы покупки. Ими потом можно расплачиваться в этой же партнерской сети.
По карте monobank можно каждый месяц выбрать две категории покупок (например: продукты, одежда и обувь, путешествия, красота и медицина и т.п.) и по каждой получать полноценный кэшбэк «живыми деньгами» в размере от 1 до 20%. Но тут также стоит напомнить о связи двух карт monobank. Если черная (кредитка) будет в кредитном лимите, то максимальный кэшбэк и по ней, и по «белой» будет 1%, независимо от категории. То есть, повышенный кэшбэк в monobank можно зарабатывать, тратя только свои деньги, а не банка. Независимо от того, какая у вас карта: кредитка или дебетовая.
Максимальная сумма кэшбэка по «белой» карте – 500 гривен в месяц до налогообложения. Затем с накопленной суммы удерживается 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора. Кэшбэком можно гасить задолженность по карте или потратить на любые другие нужды без привязки к каким-либо магазинам, что значительно повышает его привлекательность.
Резюме
Тут явное преимущество за «белой» картой от mono, с которой можно получать неплохой кэшбэк, причем не бонусами, а «живыми» деньгами.
С помощью обеих карт – и КДВ, и «белой» от monobank – можно совершать бесконтактные платежи с использованием технологий PayPass/PayWave, а также добавлять их в мобильные платежные системы ApplePay и GooglePay.
В пластиковую «белую» карту, выпуск которой стоит 150 гривен, модуль для бесконтактных платежей PayPass встроен в по умолчанию. В неименном базовом варианте «Карты для выплат» его нет. Но можно за 100 гривен выпустить именной вариант КДВ, который будет поддерживать PayPass/PayWave.
Выбор той или иной карты должен завесить от задач, которые она будет решать. Идеального варианта на все случаи жизни нет. Вот пара рекомендаций касательно КДВ и «белой» карты от monobank:
- Если планируете часто снимать наличные в банкоматах (для этого нужен пластик), то лучше оформить карту ПриватБанка. Ее пластиковый вариант можно получить бесплатно, а за пластик от monobank придется заплатить 150 гривен.
- Если на вашей карте часто остаются собственные средства, то их лучше держать на «белой» карте. По ней можно подключить депозитное свойство и зарабатывать 10% годовых на остаток свыше 100 гривен (черная карта от mono при этом не должна быть в кредитном лимите).
- Если карта нужна для для расчетов в торговых сетях, стоит выбрать карту monobank. Ее можно пополнить без комиссии, плюс с ней можно зарабатывать кэшбэк «живыми» деньгами.
