Пассивный доход: как сделать так, чтобы деньги работали на вас?

Однако создание источников пассивного дохода требует времени, капитала и финансовой грамотности. В Украине возможности пассивного заработка значительно расширились, ведь банки предлагают выгодные условия депозитов, фондовый рынок открывает новые перспективы, а инвестиции в недвижимость остаются стабильным вариантом.

Finance.ua рассмотрел основные виды пассивного дохода, их преимущества и риски.

Один из самых популярных и менее рискованных способов получения пассивного дохода — банковские депозиты. Они не требуют особых знаний или активного участия: достаточно внести деньги на счет, и банк ежемесячно или в конце срока будет выплачивать вам проценты.

Какие депозиты доступны в Украине?

Банки предлагают несколько основных видов депозитов, которые отличаются по условиям и уровню доходности:

• срочные депозиты — самый выгодный вариант, ведь ставка здесь самая высокая. Деньги размещаются на определенный период (обычно от 3 до 24 месяцев), а досрочное снятие либо невозможно, либо возможно с уменьшением ставки;
• сберегательные депозиты — позволяют пополнять вклад или частично снимать средства. Это удобный вариант для тех, кто хочет иметь гибкость, но проценты обычно ниже;
• валютные депозиты — обеспечивают защиту от девальвации гривны, однако ставки по ним обычно значительно ниже, чем по гривневым вкладам.

Примеры депозитных предложений

К примеру, депозит «UNEX Максимум» от Unex Bank. Он сочетает высокую доходность с гибкими условиями:

• ставка до 16,25% годовых в гривне — одна из самых высоких на рынке;
• срок от 32 дней и дольше, что позволяет выбрать наиболее удобный вариант;
• минимальная сумма вклада — 5 тыс. грн;
• возможность внесения дополнительных средств на депозит хотя бы с первого дня;
• возможность ежемесячной выплаты процентов, а также в конце срока или даже авансом;
• депозит можно открыть онлайн со своего смартфона — за 10 минут просто на сайте банка. Или в любом отделении.

Unex Bank — участник Фонда гарантирования вкладов физических лиц. А значит, все деньги, которые вы храните на депозите или даже текущем счете в Юнекс Банк, гарантированы государством. Во время действия режима военного положения и в течение трех месяцев после его прекращения гарантированная сумма не ограничена: вы можете быть на 100% уверены, что вложенные деньги и начисленные проценты будут возвращены в полном объеме при любых обстоятельствах.

Еще один пример — стандартный вклад в ПриватБанке до 12 месяцев без досрочного закрытия принесет 10% годовых. Однако в условиях договора указано, что после уплаты налога размер процента по депозиту снизится до 8,05%. При этом ставка на депозит с возможностью досрочного закрытия составляет 7,5%. После уплаты налога проценты снизятся до 6,04% в год. monobank предлагает клиентам оформить депозит на тот же срок под 16,38% годовых или 9,29% годовых при возможности досрочного расторжения договора.

Предложения других банков:

• Сенс Банк — 12,5%;
• ПроКредит Банк — до 15% годовых в гривне;
• ПУМБ — до 13% годовых в гривне;

Депозиты — отличный вариант для тех, кто ищет надежный и предсказуемый пассивный доход.

Еще один простой способ пассивного дохода — банковские карты, которые начисляют проценты на остаток средств. Они позволяют пользоваться деньгами в любой момент, не теряя прибыли.

Многие банки в Украине предлагают следующие услуги. Например:

• monobank — до 10% годовых в гривне;
• Unex Bank — с картой UnexSmart до 8% годовых в гривне;
• Коминбанк — до 8% годовых в гривне.

Этот вариант пассивного дохода особенно удобен для тех, кто не хочет замораживать деньги на депозите, но все же желает получать небольшой дополнительный доход.

Фондовый рынок дает возможность получить гораздо более высокую прибыль, чем депозиты или банковские карты. Однако этот инструмент требует знаний и готовности к риску.

Основные варианты инвестирования:

• акции — покупка доли компании, которая может расти в цене. К примеру, за последние 10 лет акции Apple выросли в стоимости почти в 10 раз;
• облигации — менее рискованный вариант, который предусматривает выплату фиксированного дохода. В Украине популярностью пользуются ОВГЗ (облигации внутреннего государственного займа), которые дают 16−18% годовых. Их преимущество, в отличие от депозитов, в том, что эти проценты «чистые». То есть по ним не будет взиматься налог;
• ETF (биржевые фонды) — специальные фонды, которые инвестируют в широкий набор активов, уменьшая риски для инвестора.

ETF (сокращение от Exchange Traded Fund) — это фонды, чьи акции можно купить и продать на бирже. Вот примеры условий использования услуг брокеров, которые доступны в Украине:

• Interactive Brokers. Минимальный депозит отсутствует. Стоимость обслуживания — 10 долларов. Комиссия за каждую акцию — 0,005 доллара.
• Exante. Минимальный депозит — 10 тыс. евро. Стоимость обслуживания счета 0 отсутствует. Комиссия за каждую акцию — 0,02 доллара.
• Универ. Минимальный депозит — 2 тыс. евро. Стоимость обслуживания счета — отсутствует. Комиссия за каждую акцию — 0,02 доллара.

Покупка квартиры или дома для сдачи в аренду — один из старейших способов получения пассивной прибыли.

Преимущества:

• стабильный ежемесячный доход от арендаторов;
• защита от инфляции — стоимость недвижимости обычно растет.

Недостатки:

• большой стартовый капитал;
• расходы по ремонту и возможные проблемы с арендаторами.

Альтернативой может стать инвестирование в REIT-фонды — компании, которые владеют, управляют или финансируют недвижимость, генерирующую доходы. Фонды недвижимости работают по простому принципу: они аккумулируют деньги инвесторов и покупают на них недвижимость.

Финансовая грамотность помогает не только делать сбережения денежных средств, но и приумножать их. Вот несколько ключевых стратегий для эффективных сбережений и инвестирования.

Как правильно делать сбережения?

1. Ведите учет доходов и расходов. Понимание собственного бюджета — первый шаг к финансовой стабильности. Для этого:

• используйте мобильные приложения (monobank, Sense SuperApp и т. п.);
• записывайте расходы в таблицу или блокнот;
• анализируйте, куда уходят деньги.

2. Соблюдайте правила 50/30/20. Эта система помогает распределять средства следующим образом:

• 50% - обязательные расходы (коммунальные платежи, продукты, транспорт);
• 30% - на личные нужды (развлечения, покупки, путешествия);
• 20% - на сбережения и инвестиции.

3. Создайте финансовую подушку безопасности. Рекомендуется иметь резервный фонд в размере 3−6 месячных расходов. Он поможет избежать финансовых затруднений в случае непредвиденных ситуаций. Лучше хранить эти средства на депозите или легкодоступном финансовом инструменте.

4. Автоматизируйте сбережения. Установите автоматическое перечисление части зарплаты на отдельный счет или депозит. Многие банки, в том числе monobank, Сенс Банк, Юнекс Банк, обладают функцией автоматического накопления.

Как инвестировать деньги?

1. Начните с малого. Не стоит вкладывать все деньги в один актив. Для начала инвестируйте 5−10% дохода, чтобы привыкнуть к процессу и минимизировать риски.

2. Диверсифицируйте инвестиции. Распределяйте капитал между разными активами:

• банковские депозиты — обеспечивают стабильную прибыль без рисков;
• государственные облигации (ОВГЗ) — один из самых надежных вариантов инвестиций;
• акции — потенциально высокая прибыль, но и значительные риски;
• криптовалюта — высокий риск, но возможность быстрого роста.

3. Учитывайте риски. Перед вложением денег оцените риски и возможные потери. Всегда имейте финансовую подушку и не вкладывайте последние сбережения в рискованные активы.

Каждый из рассмотренных вариантов пассивного дохода имеет свои преимущества и недостатки. Для построения эффективного пассивного дохода следует диверсифицировать свои вложения, то есть использовать сразу несколько способов:

• часть средств положить на депозит для стабильного и безопасного дохода;
• остатки денег держать на карте с процентами, чтобы получать дополнительную прибыль;
• инвестировать в акции или облигации для долгосрочного роста капитала;
• рассмотреть вариант с недвижимостью, если есть достаточный капитал.

Главное — начать действовать уже сегодня, и ваши деньги начнут работать на вас.