Куда вкладывать деньги

Все, что нужно знать частному инвестору

Каждый, кто смог накопить определенную сумму, задает себе вопрос: “Во что вкладывать деньги?” Finance.ua разбирался, какие варианты инвестирования доступны украинцам и анализировал, куда выгодно вкладывать деньги.
Оглавление

Куда можно вкладывать небольшие деньги

Банковский депозит

Это самый популярный инструмент инвестирования. После уплаты коммунальных и всех ежемесячных расходов в вашем семейном бюджете остается пара тысяч свободных гривен. Депозит — самый оптимальный вариант вложения для таких сумм.

При стабильной гривне есть смысл открывать депозиты в национальной валюте, поскольку они имеют бо́льшую доходность. В зависимости от срочности вклада (от месяца до года) их процентная ставка сегодня составляет 14%-16%.

Можно покупать и откладывать доллары. Депозит в валюте избавит вас от девальвационных рисков, но тут возможность для заработка куда меньше. Доходность вкладов в долларах и евро сегодня составляет 2,3%-4,8%.

Независимо от выбранной валюты, вы сможете оформить депозит с довложением, на котором можно накапливать деньги.

Важно!

Вы можете заработать дополнительные 2,5% годовых на вкладе, если оформите его в финансовом супермаркете Finance.ua. Тогда мы увеличим вашу процентную ставку. Каким образом? Все просто. Мы приводим банкам новых клиентов и получаем от них за это деньги, бо́льшую часть которых отдаем вкладчикам в виде бонуса.

👉 Оформите свой вклад и мы поделимся деньгами с вами 👍!

Паевые инвестиционные фонды

Ими управляют компании по управлению активами (КУА). Работает это так. КУА берет у людей деньги и вкладывает их в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — портфели разных ценных бумаг разных компаний: акции, облигации и прочие. Каждому инвестору принадлежит какая-то часть фонда — пай. Порог входа в ПИФы стартует от 1000 гривен и доступен любому инвестору. Выходя из фонда (продавая пай), инвестор фиксирует свою прибыль, если она есть.

ПИФы — рисковые инвестиции. Два их главных недостатка по сравнению с депозитами в том, что никто не сможет спрогнозировать доходность ваших вложений, и гарантировать их возврат. С другой стороны, есть фонды, которые приносят инвесторам в разы большую прибыль, чем банковские вклады.

Например, фонд «Индекс Украинской биржи», управляемый компанией «КИНТО», за год (с 31.08.2017 года по 31.08.2018 года) показал доходность 52,9%. А фонд «Апсель», управляемый компанией «Финекс-Капитал», за то же время показал убыток в 58,05%.

Куда выгодно вкладывать деньги побольше

Если речь идет о более существенной сумме — $10 000 и выше — можно рассмотреть еще несколько вариантов вложений.

Банковские металлы

Их можно приобрести в виде инвестиционных монет или слитков. Золотые или серебряные банковские слитки можно разместить на депозит с физической поставкой или же просто арендовать банковскую ячейку и держать их в ней. Но нужно понимать, что вложение в банковские металлы — это длинная инвестиция, рассчитанная не на один год. Это вариант не для тех, кому могут срочно понадобиться деньги. Быстро продать слитки сразу за ту же цену, по которой они покупались, вряд ли удастся.

Доходность такой инвестиции невысокая. Банкиры не балуют высокими процентами по депозитам в золоте. Например, банк Конкорд предлагает разместить вклад в золоте на срок от 6 месяцев (от 50 грамм) под 3,5% годовых.

Если хранить золото в банковской ячейке, нужно учитывать стоимость ее аренды. Она зависит от срока договора, размера ячейки и расположения отделения банка, где она находится. Например, ячейка минимального размера при сроке от 181 до 365 дней в Укргазбанке обойдется клиенту в 8,33 гривны в день. То есть за год пользования ею придется заплатить более 3000 гривен.

Еще один минус золотых депозитов в том, что на них не распространяется действие Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Что до инвестиционной привлекательности самого металла, то сегодня тройская унция золота стоит около $1200, и за последние 4 года ее цена колебалась в пределах 15% как в большую, так и в меньшую сторону.

Недвижимость

Если сумма позволяет, можно купить квартиру и сдавать ее в аренду. Именно так многие сегодня обеспечивают себе стабильный дополнительный доход. Если вы готовы ждать — выгодно вложиться «в котлован» и сэкономить порядка 30% ее стоимости.

Купив однокомнатную квартиру в Киеве за $35 000 – $40 000, можно сдавать ее, получая 7000-9000 гривен в месяц. Примерная доходность такой инвестиции составит 8-9% годовых.

Облигаций внутреннего государственного займа

ОВГЗ — государственные ценные бумаги. Их покупка интересна по нескольким причинам.

  • В отличие от депозитов, доход по этим бумагам не облагается налогом на доходы физических лиц (18%). Берется только военный сбор в размере 1,5%.
  • Ставки по ОВГЗ сейчас выше, чем по депозитам в национальной валюте. Например, доходность ОВГЗ на 308 дней сегодня составляет 17,9% годовых.
  • Возврат 100% таких инвестиций, независимо от суммы, гарантируется государством.

Но вложения в ОВГЗ сопровождаются дополнительными расходами. Придется открыть текущий счет в банке (около 100 гривен), открыть счет в ценных бумагах у хранителя ценных бумаг (около 400 гривен), заплатить комиссию брокеру при покупке ОВГЗ (около 500 гривен), поскольку физлицо не может напрямую покупать ОВГЗ, заплатить за заведение ценных бумаг на счет (около 200 гривен) и платить ежемесячную комиссию за их хранение (около 100 гривен). Чтобы они были выгодными, эти инвестиции должны быть крупными. Обычно в них вкладывают от 1 миллиона гривен. С небольшими суммами здесь делать нечего: дополнительные расходы съедят весь доход.

Выводы

Выбирать способ вложения денег нужно исходя из суммы, которую вы готовы инвестировать. Если до $10 000, то их два: банковский депозит и ПИФы. Первый — надежный, с гарантированной доходностью. Второй — рискованный, но с большей возможностью заработка. Большинство из тех, у кого на руках есть несколько десятков тысяч долларов, выбирают недвижимость, как самый понятный инструмент вложений крупных сумм. Более искушенные состоятельные инвесторы присматриваются к более замысловатым инструментам: золоту и ОВГЗ. Государственные ценные бумаги при этом выигрывают во всех отношениях: как в плане доходности, так и в плане надежности.