Как унаследовать депозиты, ценные бумаги и другие финансовые активы

Упомянутая новость и ее обсуждение обнаружили тот факт, что большинство украинцев имеют довольно слабое представление что такое наследство и каким образом его можно получить. Finance.ua, как портал, который заботится о состоянии своих читателей, решил устранить этот пробел.

Хотя мы и попробуем сосредоточиться на финансовых активах, описать порядок их наследования отдельно вряд ли получится, поскольку наследие нельзя принять частично, по выбору наследника. Наследуется или все, или ничего.

Наследственное право регулирует Книга шестая Гражданского кодекса Украины, а именно статьи 1216-1308. Раздел этот огромный, поэтому попробуем хотя бы понять, что такое наследство, откуда оно берется и что с ним делать.

Как определяет статья 1216 Гражданского кодекса, «наследованием является переход прав и обязанностей (наследства) от физического лица, которое умерло (наследодателя) к другим лицам (наследникам)».

То есть, имущество, принадлежащее умершему человеку, и является наследством.

Впрочем, законодатель определяет наследство как «права и обязанности». И далее, в статье 1218 разъясняет, что именно входит в состав наследства: «Все права и обязанности, принадлежавшие наследодателю на момент открытия наследства и не прекратились вследствие его смерти».

Для обычного человека остается неясным, какие именно права и обязанности «не прекратились вследствие смерти». Не будем перегружать читателя цитатами из кодексов, отметим основное по «правам и обязанностям»: необходимо четко понимать тот факт, что унаследовать можно не только имущество и имущественные права наследодателя, но и его долги и обязанности.

Например, что делать, если у вас открылось наследство после человека, у которого есть, допустим, квартира и непогашенный банковский кредит? Квартиру унаследовать хочется, но совсем не хочется платить долг. Однако так не получится.

Вы можете либо полностью отказаться от наследства, либо полностью принять его. То есть – нельзя унаследовать, например, квартиру и депозит и одновременно отказаться от наследования долга или штрафа, пени, которая была присуждена судом. Здесь действует принцип: или все, или ничего.

В то же время заставить вас к тому или иному решению никто не имеет права, это исключительно ваш выбор.

Поскольку наш материал называется «Как унаследовать депозиты, ценные бумаги и другие финансовые активы», следует понимать, что же входит в наследие под этим углом зрения.

Пойдем от противного – снова обратимся к Гражданскому кодексу и попробуем понять, что же с прав или обязанностей наследодателя не может быть унаследовано.

Статья 1219 дает нам этот перечень. Если говорить коротко и упрощенно – нельзя унаследовать права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя. К ним относятся:

• личные неимущественные права;
• права на возмещение вреда, который был причинен повреждением здоровья или увечьем;
• права на пособие, пенсию, алименты и т.д.;
• права на членство в различных объединениях граждан или участие в обществах.

Хотя здесь тоже есть нюансы – например, наследуются те суммы заработной платы, пенсии, стипендии, алиментов, пособий по временной нетрудоспособности, возмещений в связи с увечьем или иным повреждением здоровья, других социальных выплат, принадлежавших наследодателю, но не были им получены при жизни.

Что же из финансовых активов можно унаследовать? К таковым относятся, в частности, депозиты в банках, вклады в кредитные союзы, ценные бумаги, долги, кредиты и тому подобное.

Перед тем, как перейти к объяснениям относительно того, как принять (или не принять) наследство, бегло остановимся на том, что существует два вида наследия: по завещанию и по закону.

Суть этого вида наследования следует из названия – человек составляет документ, в котором четко указывает, кто и что конкретно получает в случае ее смерти: «Завещание – это личное распоряжение наследодателя (завещателя) в случае его смерти, которое представляет собой его волеизъявление о том, кому и в каких частях достанутся активы наследодателя».

Самое главное, что нужно знать о завещания – оно может составляться не только на родственников, но и на посторонних лиц. Такими могут быть не только физические лица (люди), а и юридические – учреждения, организации и тому подобное.

Завещание составляется в письменной форме и требует (за некоторыми исключениями) нотариального удостоверения. И – это тоже важно – завещание можно отменить, а каждое следующее завещание автоматически отменяет предыдущее.

Например, если в прошлом году ваша бабушка завещала вам квартиру, а неделю назад написала новое завещание и решила, что квартира достанется ее соседке – действующий именно последний вариант волеизъявления бабушки.

Как и в случае с завещанием, суть понятна из названия – имущество наследуется так, как это предусматривает закон. Обычно это происходит в случае отсутствия завещания.

Главное, что нужно понимать – существуют «очереди наследников». И следующая очередь не может претендовать на наследство, если от него не отказалась предыдущая. Так, внук не может получить наследство дедушки или бабушки, если от него не отказались сыновья и дочери умерших.

Всего Гражданский кодекс определяет пять очередей наследников, они перечислены в статьях 1261-1265. Важный нюанс – они должны быть живыми на время открытия наследства (статья 1222 ГКУ).

Принятие наследства – дело хлопотное. Есть несколько основных моментов, которые обязательно стоит знать.

Наследство принимается у нотариуса – необходимо подать в нотариальную контору заявление о принятии. Причем нет разницы – частный нотариус или государственный. Однако важно, где именно находится этот нотариус.

Закон определяет, что местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя. Если оно неизвестно, местом открытия наследства является местонахождение недвижимого имущества или основной его части, а при отсутствии недвижимого имущества – местонахождение основной части движимого имущества (статья 1221 ГКУ).

Итак, к нотариусу нужно обращаться именно в пределах нотариального округа, вытекающих из этих признаков.

После проведения всех необходимых процедур нотариус выдает наследнику (или наследникам) Свидетельство о праве на наследство и вносит соответствующие записи в Наследственный реестр. А наследник получает право переоформить соответствующие права собственности (в том числе на депозиты в банках) на себя.

Еще один весьма существенный момент – время открытия наследства. Она открывается с момента смерти наследодателя, а у наследников есть шесть месяцев на подачу соответствующего заявления. Это же касается и заявления об отказе от наследства.

Эти сроки могут быть восстановлены (продолжены) в случае, если существуют уважительные причины, которые объясняют, почему вы их пропустили. Для этого необходимо будет обращаться в суд.

Однако в случае, если наследник проживал вместе с наследодателем на время открытия наследства, он считается принявшим наследство, если в течение срока для принятия наследства, он не заявил об отказе от него (статья 1268 ГКУ).

Сама процедура наследования денежных средств, размещенных наследодателем на банковских счетах, в целом не очень отличается от процедуры наследования другого имущества. И обычно не вызывает проблем.

Проблема в другом – далеко не всегда наследники знают о том, есть ли у наследодателя депозиты и в каком именно банке они размещены. Особенно часто этот вопрос возникает в случае наследования по закону.

Разыскать счета вам поможет нотариус, к которому вы обратились с заявлением о принятии наследства. Закон позволяет ему направить в банковское учреждение соответствующий запрос, а последний позволяет открыть банковскую тайну и сообщить нотариусу на такой запрос все обстоятельства, связанные со счетом наследодателя.

Однако эта процедура будет недешевым удовольствием – банков в Украине пока насчитывается 72 и, вполне возможно, что придется отправлять соответствующие запросы каждому из них.

У частных нотариусов определенной цены на такую ​​услугу нет, – все происходит по договоренности. А вот у государственного на эту услугу существуют тарифы, установленные Минюстом. Поэтому назвать сумму, в которую это обойдется, трудно – все зависит от конкретного случая.

Если вы подозреваете, что у наследодателя может быть вклад в другой стране, то его также можно найти. Процедура примерно аналогична отечественной, но в зависимости от законодательства каждой страны существуют нюансы.

Впрочем, главное – знать, что банковский счет можно найти. И начинать его поиски следует именно с помощью нотариуса.

Прежде всего надо знать, что в наследстве может существовать так называемая «обязательная доля». Законодатель таким образом защищает уязвимые категории членов семьи наследодателя, гарантируя им получение части наследственного имущества, независимо от наличия завещания.

Перечень лиц, которым гарантируется такая доля, определяется статьей 1241 ГКУ. Это:

• малолетние, несовершеннолетние, совершеннолетние нетрудоспособные дети наследодателя (в том числе усыновленные);
• нетрудоспособные вдова (вдовец);
• нетрудоспособные родители (усыновители);
• дети, которые были зачаты при жизни наследодателя и родившиеся после открытия наследства.

Эти категории в любом случае (независимо от воли наследодателя) получают половину от той доли, «которая причиталась бы каждому из наследников, имеющих право на нее, при наследовании по закону».

Чтобы было понятнее – если, например, у вас есть квартира и ребенок-инвалид, то даже если вы напишете завещание, по которому квартиру завещаете соседке, ваш ребенок все равно получит половину квартиры, то есть «половину от той доли», что принадлежала бы ей при отсутствии завещания.

Что касается распределении наследства, то наследодатель вправе распределить его по своему желанию – исключением будет лишь обязательная доля.

Если же завещания нет, то вступает в силу закон: имущество будут делить согласно очередями наследования, о которых мы уже упоминали.

К первой очереди наследников относятся (статья 1261) «дети наследодателя, в том числе зачатые при жизни наследодателя и родившиеся после его смерти, тот из супругов, который его пережил, и родители». Вот между ними и делится наследство в равных долях (статья 1267).

Например, у наследодателя остался миллион на депозите, жена и трое детей. Миллион делится на четыре и все они получают по 250 тысяч. В то же время наследники имеют право договориться между собой и изменить размер долей (статья 1267).

Если наследников первой очереди нет, тогда имущество поделят между второй очередью (статья 1262): «родные братья и сестры наследодателя, его бабушка и дед как со стороны отца, так и со стороны матери».

Третья очередь – родные дяди и тети наследодателя. Четвертая – те, кто проживал с наследодателем одной семьей не менее пяти лет до времени открытия наследства. Пятая (и последняя) – другие родственники до шестой степени родства, причем чем ближе степень, тем больше шансов получить наследство.

За некоторыми исключениями, изменить очередность в получении наследства нельзя: пока есть наследники первой очереди, наследники последующих очередей не получат ничего.

Если наследников несколько, а один из них отказался, то его доля распределяется между другими наследниками. В случае существования завещания – между теми, кто указан в нем, а в случае наследования по закону – между наследниками той очереди, которые получили право на наследство.

Так, если имущество наследуют четверо детей, а один из них отказался, то его доля делится между тремя другими поровну.

Нюансов в наследственном праве очень много. Стоит наконец вспомнить еще один – кто из наследников теряет право на наследство. Перечень содержит статья 1224 Гражданского кодекса.

Итак, на наследство не имеют права (и это касается даже тех, кто имеет право на обязательную долю) лица, которые намеренно убили наследодателя или совершили покушение на его жизнь.

Таким образом законодатель пытается минимизировать риск преступлений, направленных на завладение наследственным имуществом.

Однако здесь есть исключение – если наследодатель, зная о покушении на свою жизнь, все же написал завещание в пользу того, кто такое покушение совершил, последний все равно получит свое наследие.

Кроме того, законодатель лишает права на наследство тех, кто препятствовал составлять завещание и заставлял наследодателя увеличить свою долю в наследственном имуществе.

Не получат наследство и родители после ребенка, в отношении которого они были лишены родительских прав. Так же будет и в отношении родителей или детей, которые уклонялись от обязанности содержать наследодателя (например, не платили алименты). Однако факт уклонения должен быть установлен в судебном порядке.

Не получат наследия люди, брак которых признан недействительным.

Также по решению суда наследство может не получить наследник, если будет установлен факт его уклонения от предоставления помощи наследодателю, «который из-за преклонного возраста, тяжелой болезни или увечья был в беспомощном состоянии».

Наследственное право сложное. Если у вас открылось наследство, лучшее, что вы можете сделать – обратиться к юристу-практику, который поможет выяснить все нюансы вашего конкретного случая. Для тех, кто не может позволить себе нанять юриста, существуют центры бесплатной юридической помощи.