Эксклюзивным партнером мероприятия выступила компания-застройщик SENSAR Development. Среди партнеров также компания Твоє Коло, которая с 14-летним опытом помогает украинцам просто и выгодно инвестировать в землю. И Zeminvest – сервис безрисковых земельных инвестиций, который помогает украинцам выгодно инвестировать в землю сельскохозяйственного назначения.
Инвесторы, бизнесмены, советники и другие гости события собрались в помещении Торгово-промышленной палаты, чтобы поделиться своим опытом в инвестициях и рассказать о различных инструментах для приумножения средств.
Событие началось с речи инвестиционного консультанта, практика, руководителя активами 1st Family Office и соучредителя Smart Василия Матия, который поделился несколькими основными советами для будущих и нынешних инвесторов.
1. Ваша инвестиция всегда выгодна провайдеру инвестиционных услуг, но не всегда вам. Как правило, чем больше инвестиция приправлена инновационным маркетингом, тем больше баланс смещается в сторону интересов провайдера инвестиционных услуг. Поэтому инвестору жизненно важно сохранять критичность мышления и понимать степень заинтересованности всех сторон сделки.
2. Диверсификация – единственный бесплатный обед инвестора. Раскладывайте яйца по разным корзинам, чтобы быть устойчивыми и готовыми к рискам разных сценариев.
Инвестиционный советник и управляющий активами 1st Family Office Василий Матий со вступительным словом присоединился к мероприятию в формате онлайн
3. Ликвидность – королева инвестиций. Чем опытнее и профессиональнее инвестор, тем больше он обращает внимание на ликвидность. Возможность гибко управлять портфелем, перемещать активы между разными классами дает перспективу успешно реагировать на изменения, кризисы, потрясения, исправлять ошибки и воплощать новые возможности.
4. Эмоции или Инвестиции. Каждому инвестору следует определиться как можно раньше: он инвестирует для получения дохода или драйва, адреналина и других ярких эмоций?
Первым с докладом выступил Роман Кошовский – бизнес-аналитик, автор ютуб-проекта «Запали ціли», соучредитель движения FIRE в Украине. Инвестор рассказал, что средний заработок даже достаточно диверсифицированных инвесторов на 2-10% ниже рынка. Так, в 2021 году это было 18,39% при том, что S&P500 давал 28,71%.
По его словам, многие инвесторы выбирают активные стратегии или смешивают пассивную и активную стратегии, но в погоне за более высокой доходностью не обращают внимания на потенциальные риски.
Сооснователь движения FIRE в Украине Роман Кошовский рассказал, какие риски для инвесторов несет их консерватизм, недостаточное внимание и чрезмерные эмоции
«То есть мы из-за нашего поведения и какого-то страха или недостатка в суждениях не дотягиваем даже до базового индекса, который большинство инвесторов хотели хотя бы воспроизводить. Люди берут на себя системный риск (рыночный) и несистемный риск (бизнесы, в которые мы заходим). Но часто инвесторы забывают о поведенческих рисках», – подчеркнул Кошовский.
Он также поделился важными факторами, которые следует учитывать для качественного инвестирования. В частности, по его словам, следует выделить 5 основных групп для нашего анализа и активно их использовать.
Следующая спикер – инвестиционная советница, соучредитель SMART, чемпионка и рекордсменка мира U20 по легкой атлетике Алина Шух – попыталась на собственном примере доказать слушателям, что инвестирование и спорт на самом деле имеют гораздо больше общего, чем кажется.
«Не заниматься спортом – это плохо для здоровья, не заниматься инвестициями – плохо для личных финансов. Да, это нелегко, потому что речь идет о ведении бюджета и нужно разбираться в финансовой системе. Но это необходимо», – рассказала эксперт.
Алина Шух является соучредителем инициативы SMART, помогающей профессиональным спортсменам и людям с нестабильным заработком обеспечить себя благодаря мудрому управлению деньгами
По ее словам, вопрос «Куда вложить деньги?» — это не тот вопрос, которым в первую очередь должен задаваться человек на старте своего инвестиционного пути.
Инвестор советует сначала анализировать свою денежную ситуацию и формировать надлежащую финансовую подушку. После этого важно определить направление своих инвестиций и их конечную цель. И только после этого разрабатывать стратегию – куда вкладывать свои средства.
Смотреть и анализировать, какие рынки находятся на пороге взрывного роста, — это и есть способ, как жить на проценты. Ведь если жить, пользуясь тем, что кто-то другой создает эти проценты, то есть получая пассивный доход, то может оказаться недостаточно из-за инфляционных процессов в мире.
Д.Э.Н., профессор, генеральный директор группы компаний Advanter Group Андрей Длигач заверил слушателей: если брать за основу для собственного инвестирования те рынки, которые находятся накануне взрывного роста, можно выиграть и значительно умножить свои сбережения.
Андрей Длигач рассказал, какие сферы и технологии будут больше развиваться в будущем и как на них можно начать зарабатывать уже сейчас
Длигач говорит, что нынешним инвесторам нужно ориентироваться на то, что действительно будет давать прорывы.
По его словам многие эксперты рекламируют отрасли как BigDat, AI, D2C, омниканальность и маркетплейсы.
«Но здесь денег нет, они уже кончились. Деньги только там, где только начинаются тренды», — отмечает специалист.
Любомир Остапив, известный украинский финансист, основатель социального проекта «Семейный Бюджет», партнер iPlan.ua, на конференции раскрыл тему «Как украинским родителям воспитать финансово успешных детей».
Чтобы вырастить финансово грамотных детей должны быть финансово грамотные родители. Поэтому в первую очередь стоит учиться самим. Однако здесь важны не только знания, но и собственный пример.
Как заявил эксперт, в период ученичества, то есть с 5 до 18 лет, родителям следует ознакомить детей с деньгами и финансовыми сроками, заложить им основные финансовые ценности и привить навыки управления деньгами.
В таких условиях уже после 18 лет ребенок будет иметь собственные эксперименты и будет формировать ценности. В дальнейшем он успешно сможет развивать навыки зарабатывать деньги, будет иметь первые сбережения и хорошую кредитную историю.
По словам финансиста, в Украине уже есть большой прогресс в вопросе развития финграмотности для детей: создаются финансовые клубы при школах, проводятся курсы обучения для учителей, издается современный учебник, комиксы и т.д.
Об инвестициях в недвижимость и нынешних ценах на нее в привлекательных для инвесторов регионах Украины рассказал зрителям СЕО Sensar Development Марк Марченко.
Он отметил, что многие украинские компании релоцировали свои предприятия и сотрудников в относительно спокойную западную часть Украины, поэтому Львов стал новой экономической столицей.
СЕО Sensar Development Марк Марченко провозгласил Львов новой экономической столицей Украины и призвал инвесторов вкладывать в недвижимость западных регионов
Если говорить о ценах, то средняя стоимость новых квартир во Львове на ноябрь выросла до 46 700 грн/кв.м. Кроме того, именно Львовская область стала рекордсменом по количеству «квадратов», достроенных после 24 февраля – после 140 дней войны там было введено в эксплуатацию новое жилье на 88 900 кв.м.
«Самым простым и банальным способом инвестирования в Украине была недвижимость – эта отрасль была в активной фазе развития до войны… Сейчас же следует понимать, что теоретически вполне возможно падение девелоперов. Поэтому с одной стороны – на этом рынке все очень грустно, но с другой – там, где есть падение, всегда есть поле для возможностей», – говорит Марченко.
О личной финансовой дисциплине и о том, как ее развивать рассказал инвестор-практик с опытом работы в финансовой сфере более 8 лет, а также сертифицированный специалист Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку Украины по направлению «Торговля ценными бумагами» Роберт Ли.
Эксперт сравнил финансовую жизнь с четырьмя ножками стула, позволяющими ему стоять непоколебимо.
«Первая – это заработок. Второе – бюджетирование, когда вы планируете и контролируете свои расходы. Третья ножка – сбережения и финансовая подушка. А четвертая – инвестиции.
Без финансовой дисциплины ножки ломают и теряется стабильность», – подчеркнул инвестор.
Опытный инвестор Роберт Ли объяснил слушателям, почему инвестирование умножает накопления и оптимизирует расходы
На конференции не обошлось и без обсуждений рынка криптовалют. СЕО и соучредитель Incrypted Иван Павловский.
По его словам, при инвестициях в крипту важно руководствоваться несколькими принципами:
- принцип DYOR – Do Your Own Research;
- не играть против рынка;
- следить за трендами, но не идти слепо за ними.
«Если вы купили Bitcoin по 60 тыс. долларов, и он упал – поздравляю, вы теперь долгосрочный инвестор», – шутил Павловский
Эксперт подчеркнул, что лучшей стратегией для новичков, желающих начать свой криптовалютный путь, является DCA, то есть средняя долларовая стоимость.
«То есть, если вы верите в какой-то актив – Bitcoin, Ethereum или какой-то другой – лучше их покупать в одинаковые промежутки времени на одинаковые суммы, независимо от их стоимости в данный момент. Вы верите в долгосрочный успех этого актива. Здесь важно делать это исследование, потому что если вы верите в не имеющий перспективы проект, вы потеряете и время и деньги», – посоветовал криптоэксперт.
А вот Андрей Усенко, СЕО и основатель «Твоє коло», «Мястория» утверждает, что самым ценным активом столетия можно считать землю.
Эксперт привел в пример другие страны. По его словам, в Польше за 10 лет работы рынка стоимость земли выросла на 482%, в Болгарии на 431%, в Румынии на 346%.
«Почему стоит рассмотреть землю как инвестактив? Прежде всего это актив, который инвестор получает в собственность сразу после входа. Кроме того, порог входа достаточно низок – от 5 тыс. долларов.
Также у земли достаточно велик потенциал роста стоимости. Все эксперты в начале открытия рынка земли прогнозировали, что стоимость земли в первые 3-4 года вырастет на 70-80%. И несмотря на то, что сейчас война, есть много возможностей, свидетельствующих, что потенциал роста ее цены достаточно велик. Это и ускорившиеся евроинтеграционные процессы, восстановление Украины и инвестиции, которые ожидают страну в послевоенные годы», – рассказал Усенко.
Специалист посоветовал проводить три уровня проверки земли перед покупкой – аграрный, юридический и финансовый.
Не менее интересным событием на конференции «Жить на проценты» стала дискуссия на тему «Куда инвестируют профессионалы: недвижимость, бизнес и франшиза, ценные бумаги». В ней приняли участие известные инвесторы, бизнесмены и экономисты:
- Томаш Фиала – генеральный директор (CEO) украинской инвестиционной компании «Dragon Capital»;
- Григорий Овчаренко – управляющий активами группы ICU;
- Евгений Дубогрыз – банковский эксперт Центра социально-экономических исследований CASE Ukraine;
- Марк Марченко – основатель, СЕО Sensar Development;
- Дмитрий Карпиловский – фулл-тайм инвестор, основатель сообщества частных инвесторов УкрИнвестКлуб.
Модерировал дискуссию финансовый эксперт портала Минфин Алексей Козырев.
Страх и необдуманные инвестиции также могут сыграть злую шутку с инвесторами. Так считает основатель сообщества частных инвесторов УкрИнвестКлуба Дмитрий Карпиловский.
Участники дискуссии (слева направо: Дмитрий Карпиловский, Григорий Овчаренко, Евгений Дубогрыз, Томаш Фиала, Марк Марченко, Алексей Козырев) рассказали, в какие инструменты лучше и безопаснее инвестировать во время «шторма» на рынке
«Поэтому единственный вариант, который остается у вас, чтобы приумножить средства или хотя бы не потерять так много – это вдумчивые и осторожные инвестиции», – заявил эксперт.
Как отметил СEO Dragon Capital Томаш Фиала, для того, чтобы решить, куда инвестировать свои средства или что делать со старыми инвестициями в Украине, нужно провести анализ нескольких факторов – ситуации безопасности, макроэкономической ситуации и ситуации с инфраструктурой, в частности энергетической.
Другой эксперт, управляющий активами группы ICU, Григорий Овчаренко также дал рекомендации, во что вкладывать сбережения в условиях крайней неопределенности.
«Лучшая инвестиция в таких условиях — это кэш или, как это называют, инструменты денежного рынка. Это то, что можно быстро превратить деньги без значительного дисконта — депозиты, еврооблигации и инструменты долга — ОВГЗ. В ситуации войны долг стоит дешево, потому что никто не знает, что произойдет с должником», – отметил Овчаренко.
«Недвижимость была самым простым и банальным вариантом для инвестиций в Украине. Эта ветвь была в активной фазе развития до войны. Но пришла война, и застройщикам пришлось проходить этакий «тест на честность». То есть следует понимать, что теоретически вполне возможно падение девелоперов.
Поэтому, с одной стороны, на этом рынке все очень грустно, но с другой — там, где есть падение, всегда есть поле для возможностей», — сказал в дискуссии основатель и СЕО Sensar Development Марк Марченко.
После увлекательной дискуссии на сцену вышел управляющий партнер K.A.C. Group, генеральный директор аудиторской фирмы «Киевская аудиторская служба» Владимир Гаркуша. Эксперт поделился кейсами по вкладам в недвижимость за рубежом, ведь многие украинцы уехали из страны и ищут новые пути инвестиций.
По его словам, основными приоритетами при выборе страны для инвестирования в доходную недвижимость являются:
- основной мотив;
- прибыльность и надежность;
- налоговый аспект
То, на сколько прибыль от зарубежной недвижимости может быть «пассивной», зависит от того, какая это инвестиция – в жилую, коммерческую недвижимость или, например, в строительный проект, говорит Владимир Гаркуша
Гаркуша говорит, что сейчас украинцы больше всего интересуются традиционными направлениями – Грузией, Грецией, Кипром и ОАЭ. Однако с начала полномасштабного вторжения наблюдается тенденция к заинтересованности недвижимостью в соседних странах – Польше, Венгрии и Румынии. Как экзотические направления для инвестиций в квадраты иногда выбирают Вьетнам и Шри-Ланку.
О том, как кризис меняет правила игры, рассказал украинский инвестор и управляющий активами Павел Бойко. Как отметил специалист, любая неэффективно функционирующая система дает возможность для сверхприбыли, как 90-е в Украине.
«Больше никогда в вашей жизни активы не будут стоить так дешево, поэтому это уникальная возможность для инвесторов»
Кроме того, в Украине действует интереснейший инструмент, доступный для каждого.
«Есть такой распространенный миф: чем больше прибыль, тем больше риск. На самом деле это полный бред.
Наиболее яркий пример – депозиты и государственные облигации. Депозит дает наименьшую доходность. Например, перед началом полномасштабного вторжения он давал 12% заработка, а ОВГЗ — 18%. При этом ОВГЗ является более надежным инструментом, ведь их гарантирует государство, а гарантом депозита является банк. У каждого банка в среднем 10% — это собственные средства, а все остальные заимствования. Так что если происходит какое-то потрясение и банк получает убыток 20%, у него уже нет собственных денег — он становится банкротом. Его могут спасти либо акционеры, либо государство», — заявил Бойко.
В нынешние кризисные времена интересная тема для инвесторов — как действовать и чего не стоит делать, чтобы не потерять все. Советами по этому поводу поделился фултайм инвестор, основатель сообщества частных инвесторов УкрИнвестКлуб Дмитрий Карпиловский.
Карпиловский поделился такой мудростью: «Если вы потеряли немного – это не ошибка, вы просто по дешевке купили себе опыт на будущее»
По словам Карпиловского, если вы оцениваете для себя параметры любого соглашения — инвестиционного или бизнеса — вы даете оценку активов, рисков, ситуации, делаете прогноз экономики того региона и отрасли, куда вы вкладываете. Если риски, о которых инвестор знал, реализуются — это не ошибка. Это было частью его стратегии.
«Если вы покупаете акции Apple, вы должны быть готовы к тому, что они потеряют 50% своей стоимости. И когда так происходит, это не ваша ошибка, это осуществился ваш план — одна из его версий или сценариев», — делится эксперт.
О том, какие используются технологии в блокчейне, что такое метавселенная и как на этом заработать, рассказал Михаил Пацан инвестор, предприниматель, эксперт в области международных финансовых рынков и криптовалют.
«Фактически мы с вами сейчас живем в метавселенной. Ведь если у вас есть криптовалютный кошелек – вы получили «приписку» на блокчейне и стали официальным гражданином этой метавселенной. То есть, по моему мнению, весь интернет Web 3.0 является метавселенной», – заявил Михаил Пацан.
По мнению эксперта, людям самим нужно создавать что-то новое и зарабатывать на этом, поскольку каждый из нас владеет цифровой жизнью
Как отметил криптоэксперт, инвесторы могут разобраться в этой теме: им следует прокачивать своего цифрового аватара и получать рост цифрового капитала и ежемесячные выплаты в токенах.
Пацан поделился с посетителями конференции собственным алгоритмом, как заработать на Web 3.0 и метавселенной:
- нужно выбрать до пяти протоколов, согласно капитализации на Coinmarketcap и купить их токены;
- отправить токены в стейкинг валидаторам;
- один раз в месяц снимать вознаграждение;
- полученное вознаграждение или менять на стейблкоины или покупать NFT в выбранной экосистеме.
Докладом об избежании двойного налогообложения поделилась ведущая юрист международного отдела КАС Груп, специалист в области налогообложения Ирина Мацапура.
«Юрисдикции конкурируют за инвесторов как за налогоплательщиков. Но в отличие от товаропроизводителей, тоже конкурирующих за потребителя, у юрисдикций есть такие бонусы как меры влияния на своих налогоплательщиков и возможность установления императивных норм и ответственности. Поэтому это следует учитывать»
Ирина Мацапура, специалист в области налогообложения, поделилась экспертным опытом относительно того, как инвесторам избежать двойного налогообложения
По словам юристки, в контексте международного налогообложения следует понимать, что есть два основных принципа, которыми следует руководствоваться:
- во-первых, принцип налогового резидентства. Это означает, что страна вашей налоговой привязки претендует на весь объем вашего дохода, в том числе и международного;
- во-вторых, принцип налогообложения от источника. Если инвестор получает дивиденды от корпораций, инкорпорированных в другой юрисдикции, то в этой юрисдикции также возможно определенное налогообложение.
«Таким образом, эта тема очень связана с вопросом двойного налогообложения и его избежанием, поскольку для любого инвестора это очень нежелательная вещь», – рассказала эксперт.
В заключение на конференции выступил основатель и управляющий партнер инвестиционной компании HUG'S Эрик Найман. Эксперт рассказал, как получать 1 тыс. долларов в месяц от пассивных доходов на американском рынке.
Участники конференции смогли в реальном времени наблюдать за моделированием этих инвестиций.
По словам Наймана, при расчетах важно учитывать долларовую инфляцию в 3% годовых. Кроме того, следует знать такой важный факт.
«После создания ФРС США в 1913 году, когда они научились печатать деньги одним нажатием клавиши, уже через несколько лет появился первый лопнувший в 1929 году «пузырь». И вот с 1921 года мы уже 100 лет живем в эпоху фиатных денег. Так что нам нужно рассмотреть три сценария, проанализировав эти последние 100 лет», – рассказал эксперт.
Финансист рассказал о таких сценариях:
- реалистичный – 100+ лет – базируется на динамике рынка акций с 1921 по 2022 годы;
- пессимистический – LostDecade – базируется на динамике рынка в периоды топтания рынка акций на месте;
- смешанный – LostDecade и 100+ – первые 12 лет инвестирования рассчитаны по динамике рынка акций в LostDecade, а затем за 100+ лет.
«Основное, на что я хочу обратить внимание инвесторов – начинайте вкладывать больше, чем вкладываете сейчас. И не столь важно во что – либо в фондовый рынок США, либо в украинские квартиры, либо в собственный бизнес. Главное – не в депозиты и не в гособлигации любых видов. Почему? Потому что деньги делаются в бизнесе», – советует инвестор.
Проще всего – инвестировать в S&P500, считает Эрик Найман. А более продвинутые инвесторы должны копать глубже.
Учиться инвестировать никогда не поздно. Вы можете приобрести запись конференции «Жить на проценты по ссылке» и начать изучать инвестирование уже сейчас.
