Новое поколение системы электронных платежей: что изменилось для банков и украинцев

Как утверждает заместитель главы НБУ Алексей Шабан, «состоялась одна из самых больших миграций, которую когда-либо проводили финансовые учреждения Украины».

По его мнению, это станет мощным толчком для будущего развития и модернизации информационных систем украинских банков и финансовых учреждений.

Как же это отразится на работе банковской системы Украины? Журналисты Finance.ua разобрались.

Система электронных платежей Национального банка (СЭП НБУ) – государственная банковская платежная система, обеспечивающая проведение межбанковских расчетов через счета, открытые в Национальном банке.

СЭП принадлежит к системам валовых расчетов в режиме реального времени (по международной классификации – RTGS). Национальный банк – оператор и расчетный банк этой системы.

Состоянием на 1 апреля 2023 года участниками СЭП являются 65 действующих в Украине банков, Государственная казначейская служба Украины (ГКСУ), Национальный депозитарий Украины и Национальный банк Украины.

Благодаря стандарту ISO 20022 появилась возможность унификации платежных поручений, создание единых правил их заполнения и обработки, расширения реквизитного состава дополнительными полями и структурированной информацией.

Это будет содействовать еще большей автоматизации и ускорению обработки платежных операций, повышению уровня обслуживания участников СЕП и их клиентов.

Учитывая получение Украиной статуса кандидата на членство в Евросоюзе, Национальный банк продолжает активно работать над возможностью присоединения нашей страны к Единой зоне платежей в евро (SEPA) и реализацией функционала мгновенных платежей в следующей версии СЭП-4.1, тестирование которой запланировано в 2023 году.

Кстати, в настоящий момент три украинских банка – Кредобанк, monobank и А-Банк – уже имеют возможность приема платежей SEPA, но пока не могут их отправлять.

Работа в режиме 24/7 предусматривает круглосуточное исполнение межбанковских платежных операций без приостановки работы системы и мгновенный переход от текущего к следующему календарному дню.

Клиенты мгновенно ощутят разницу.

Если раньше платеж на другой банк, отправленный вечером пятницы, имел все шансы дойти до получателя лишь в понедельник, то теперь – уже в субботу.

Естественно, при условии, что банк отладил все внутренние технологические процессы. Но главное препятствие – неработающая на выходных система электронных платежей НБУ – устранено.

Из-за того, что платежи между банками будут ходить круглосуточно, без малейшего перерыва на переход с одного банковского дня на другой, само понятие «банковский день», существовавшее долгие годы, постепенно утрачивает свое первоначальное значение.

В связи с этим банкам придется существенно переработать все внутренние технологические процессы, а Национальному банку – систему отчетности и подачи статистических данных коммерческими банками.

Положительные моменты для клиентов состоят не только в том, что теперь отправленные средства будут быстрее доходить к получателю. Работа без выходных (а именно это лежит в основе СЭП нового поколения) подразумевает, что некоторые банковские процессы будут происходить в субботу и воскресенье.

Например, открыть депозитный договор или распоряжаться средствами от закончившегося депозита теперь можно будет и в выходной (для всех других) день.

Конечно, это не означает, что все банки откроют кассы отделений и будут выдавать наличные. Но депозиты по окончанию будут падать на карточные и текущие счета, не дожидаясь понедельника, и клиенты смогут ими полноценно распоряжаться: отправлять на другие банки, использовать для оплаты услуг или снимать наличные в банкоматах.

Также выплата процентов, которая ранее переносилась с субботы или воскресенья на понедельник, теперь также будет производиться вовремя.

Немного изменится и система начисления процентов. Многие банки пользовались клиентскими деньгами с депозитов, окончившихся в субботу или воскресенье, бесплатно, предоставляя к ним доступ только в понедельник, не выплачивая проценты за 1 или 2 дня. Теперь так не будет.

Понятно, что такие глобальные (для всей банковской системы) изменения вряд ли пройдут безболезненно. У какого-то банка полный переход пройдет быстрее, у другого – возможны сложности.

По мнению специалистов, на окончательный переход всей банковской системы Украины на СЕП нового (четвертого) поколения потребуется несколько недель.