Рейтинг кредитних карток для мандрівників

1. Картка повинна бути доступною для будь-якої фізособи без обмежень. Це означає, що ми не розглядаємо кредитки, які видаються лише тим, хто, наприклад, отримує в банку зарплату.

2. У рейтингу беруть участь кредитні картки всіх банків, що діють станом на 01.09.2021.
3. Карти-учасники відповідають мінімум двом з трьох умов:

• при оплаті карткою в торгових точках за кордоном відсутня плата за конвертацію;
• при оплаті карткою в торгових точках в Україні або за кордоном нараховуються кешбек, бали або бонуси, які можуть бути використані для оплати витрат в категорії «Подорож» – оренда готелів та автомобілів, купівля залізничних і авіаквитків тощо;
• картка бере участь у програмі Lounge Key і надає право безкоштовного відвідування бізнес-залів очікування в аеропортах.

Список учасників складено після вивчення сайтів банків і обдзвону їхніх контакт-центрів.

1. Реальний пільговий період

Що значить «реальний»? Декотрі банки дають додатковий місяць грейс-періоду в перші місяці користування і потім згадують цей максимальний період в рекламі. Наприклад, за однією з карток Ідея Банку в перший місяць він становить 92 дні, а всі інші – 62 дні. У цьому разі ми оцінювали картку, виходячи з показника в 62 дні.

Шкала оцінки:

• до 30 днів (включно) – 1 бал;
• від 31 до 55 днів (включно) – 2 бали;
• від 56 до 62 днів – 3 бали;
• від 63 днів і вище – 4 бали.

2. Процентна ставка

У цьому показнику ми враховували як заявлену процентну ставку, так і додаткові витрати. Тому цифра в таблиці може відрізнятися від тієї, що вказана в тарифах банку. Наприклад, за деякими картками банки беруть додаткові гроші за користування кредитом у вигляді «плати за розрахунково-касового обслуговування» (РКО) у відсотках від суми заборгованості. Тобто в тарифах картки може бути вказана процентна ставка 26% річних, але з урахуванням, припустимо, 3,5% комісії за РКО на місяць загальна вартість користування кредитними грошима зростає до 68% річних.

Шкала оцінки:

• менше 36% річних – 3,0 бала;
• 36-40% річних – 2,4 бала;
• 40,1-45% річних – 1,8 бала;
• 45,1-48% річних – 1,2 бала;
• понад 48% річних – 0,6 бала.

3. Кредитний ліміт

Оцінювали максимальний можливий кредитний ліміт по картці.

Шкала оцінки:

• до 100 000 грн включно – 1 бал;
• від 100 000 грн до 200 000 грн включно – 2 бали;
• понад 200 000 грн – 3 бали.

4. Комісія за конвертацію (при розрахунках за кордоном)

Чи є додаткова комісія, яка стягується банком при розрахунку в валюті, відмінній від валюти картки.

Шкала оцінки:

• є – 0 балів;
• немає – 3 бали.

5. Зняття готівки без комісії

Можливість зняття готівки без комісії в банкоматах як в Україні, так і за кордоном.

Шкала оцінки:

• є – 2 бали;
• обмежена кількість разів або обмежена сума – 1 бал;
• немає – 0 балів.

6. Відсоток на залишок

Розглядається відсоток, який може нараховуватися на залишок власних коштів. Чим він більший – тим вище оцінювалася картка.

Шкала оцінки:

• 2% річних – 1 бал;
• 3% річних – 1,5 бала;
• 4% річних – 1,75 бала;
• 5% річних – 2 бали;
• 6% річних – 2,25 бала;
• 7% річних – 2,5 бала;
• 8% річних – 2,75 бала;
• понад 8% річних – 3 бали;
• не нараховується – 0.

7. Плата за обслуговування

Картки можуть бути безкоштовними, платними і умовно безкоштовними – платити не доведеться при виконанні низки умов (наприклад, сплатити протягом місяця не менше 8 покупок).

Шкала оцінки:

• немає – 3 бали;
• умовно немає – картка безкоштовна при дотриманні обов'язкових умов – 2,5 бала;
• до 100 грн на рік – 2 бали;
• від 100 до 500 грн на рік – 1 бал;
• понад 500 грн – 0 балів.

8. Google Pay і Apple Pay

Оцінювали сумісність картки з системами Apple Pay і Google Pay.

Шкала оцінки:

• сумісність з обома системами – 1 бал;
• сумісність тільки з Google Pay – 0,5 бала;
• несумісність з обома системами – 0 балів.

9. Програма Lounge Key

Можливість безкоштовного відвідування бізнес-залів в аеропортах за програмою Lounge Key.

Шкала оцінки:

• понад 5 відвідувань на рік – 3 бали;
• від 3 до 5 відвідувань на рік – 2 бали;
• два відвідування на рік – 1 бал;
• можливість відвідування тільки в аеропорту Борисполя – 0,5 бала;
• картка не бере участі в програмі – 0 балів.

10. Категорії кешбеку

Більший бал отримали картки, які дають кешбек за будь-які витрати. Нижче оцінили ті, що дають його за покупки в конкретних категоріях або конкретних магазинах.

Шкала оцінки:

• на всі покупки – 2 бали;
• на покупки за певними категоріями – 1 бал;
• немає кешбеку – 0 балів.

11. Повідомлення про виїзд з карткою за кордон

У деяких банках клієнтам доводиться повідомляти банк про виїзд за кордон. Навіщо це потрібно? Якщо цього не зробити, то при здійсненні операцій з-за кордону картка може бути заблокована за підозрою в крадіжці її самої або її даних. Клієнт не зможе нею користуватися до моменту розблокування, зробити яке без приїзду в відділення не завжди можливо.

Шкала оцінки:

• не треба повідомляти – 2 бали;
• треба повідомляти – 0 балів.