Рейтинг кредитних карток для водіїв

Учасників рейтингу ми оцінювали за 10 критеріями.

1. Реальний пільговий період

Ми оцінювали фактичний, а не декларований пільговий період у днях. У чому різниця? Наприклад, є картка з реальним грейс-періодом 62 дні, але банк водночас декларує на 30 днів більше. Фокус у тому, що новим клієнтам одноразово надається перший додатковий місяць користування лімітом. І в рекламі картки скрізь вказана «гучніша» цифра – 92 дні. Ми цей місяць не враховували.

Інший приклад. Банк декларує по картці пільговий період 57 днів або 62 дні. Однак якщо на момент розрахункової дати, яка настає раз на місяць, на ній буде борг, то він спише або платіж у розмірі 100 гривень, або певну суму страховки. Тобто фактичний термін безкоштовного користування лімітом становить лише 30 днів.

Шкала оцінки:

• грейс-період до 30 днів (включно) – 0,9 бали;
• грейс-період від 31 до 55 днів (включно) – 1,8 бали;
• грейс-період від 56 до 62 днів (включно) – 2,7 бали;
• грейс-період від 63 днів і вище – 3,6 бала.

2. Процентна ставка

Ідеться про вартість користування кредитними грошима у разі виходу з пільгового періоду – відсоткова ставка, виражена у річному вимірі.

У цьому показнику ми враховували як заявлену процентну ставку, і додаткові витрати. Тому цифра у таблиці може відрізнятись від тієї, що зазначена у тарифах банку. Наприклад, за деякими картками банки беруть додаткові гроші за користування кредитом у вигляді «плати за розрахунково-касове обслуговування» (РКО) у відсотках від суми заборгованості. У такому разі процентна ставка в таблиці складається із суми заявленої банком процентної ставки та комісії за РКО (1% на місяць відповідає 12% річних).

Шкала оцінки:

• до 40% річних включно – 3 бали;
• 41-50% річних – 2,25 бали;
• 51-60% річних – 1,5 бали;
• понад 60% річних – 0,75 балів.

3. Кредитний ліміт

Оцінювали максимальний можливий кредитний ліміт по картці.

Шкала оцінки:

• до 50 000 включно – 0;
• від 50 001 до 100 000 включно – 1 бал;
• від 100 001 до 200 000 включно – 2 бали;
• понад 200 000 – 3 бали.

4. Знижка на АЗС

Чи отримує водій знижку на конкретній (або будь-якій) АЗС, оплачуючи бензин за допомогою цієї кредитної картки.

Шкала оцінки:

• так – 2,5 бали;
• ні – 0.

5. Наявність кешбеку

Чи нараховується під час оплати карткою на постійній основі кешбек чи бонуси, які можуть бути використані для оплати бензину чи послуг СТО. Діє для карток, за якими або є кешбек для категорії «АЗС», або кешбек «на всі категорії»

Шкала оцінки:

• так, «живими грошима» - 3 бали;
• так, бонусами, якими можна сплатити бензин – 1,5 бала
• немає – 0.

6. Наявність пластикової картки

В останні роки використання технологій Google Pay та Apple Pay дозволило обходитися картками виключно в електронному вигляді, без використання традиційного «пластику». Однак далеко не всі клієнти користуються цими технологіями, часто через відсутність смартфона з технологією безконтактної оплати та датчиком NFC. До того ж смартфон може просто розрядитися.

Тому якщо банк дає можливість оформити «традиційний» пластик (а не тільки карту в електронному вигляді) – це, безперечно, перевага, оскільки суттєво розширює коло клієнтів.

Шкала оцінки:

• є – 1,5 бали;
• немає – 0

7. Плата за обслуговування

Картки можуть бути безкоштовними, платними і умовно безкоштовними – платити не доведеться при виконанні ряду умов (наприклад, сплатити в місяць не менше 8 покупок).

Шкала оцінки:

• немає – 3 бали;

• умовно немає – картка безкоштовна за дотримання обов'язкових умов – 2,5 бала;
• до 100 гривень на рік – 2 бали;
• від 100 до 500 гривень на рік – 1 бал;
• понад 500 гривень – 0 балів.

8. Можливість оформлення картки онлайн

У боротьбі за клієнта банки розробили процедури віддаленого оформлення та замовлення картки. Вважаємо це позитивним моментом, особливо з урахуванням можливості швидкого початку використання картки в системах Google Pay та Apple Pay.

У воєнний час оформити карту дистанційно, без відвідування відділення – це окрема важлива перевага.

Шкала оцінки:

• є – 2 бали;
• немає – 0

9. Категорії нарахування кешбеку

Більший бал отримали картки, які дають кешбек за будь-які витрати. Нижче оцінили тих, які дають його за покупки в конкретних категоріях або конкретних магазинах.

Шкала оцінки:

• на всі покупки – 2 бали;
• на покупки за певними категоріями – 1 бал;
• немає кешбеку – 0 балів.

10. Дія знижок, кешбеку та бонусів за кордоном

З отриманням безвізу українці можуть подорожувати автомобілем по всій Європі. Бажано, щоб кредитка не тільки дозволяла вільно оплачувати витрати за кордоном, але й приносила при цьому кешбек або бонуси, якими водій зміг би сплатити витрати по експлуатації машини.

Шкала оцінки:

• нараховується кешбек «живими грошима» або бонуси за кордоном у всіх країнах – 2 бали;
• нараховуються бонуси не у всіх країнах – 1 бал;
• не нараховуються – 0.