Кредитні карти українських банків

Порівняйте умови і підберіть кращу картку саме для вас за лічені секунди


Показати зверху
Дата оновлення 14.08.2020
Замовити картку
  • Оплата частинами до 24 місяців( на 3 і 6 місяців без переплат з 21.07.2020 до 31.10.2020)
  • До 20 % кешбеку на всі розрахунки з Cash'U CLUB
  • Доставка картки 0 грн
  • 2 рази на рік можливість отримати кредитні канікули
  • мобільний додаток Alfa-Mobile Ukraine
  • Альфа-Консьерж
Кредитний ліміт
500 - 200 000 грн
Ліміт без довідки
До 75 000 грн
Пільговий період
До 62 діб
Обслуговування
Безкоштовно
Замовити картку
  • Зняття готівки без комісії в будь-якому банкоматі або касі банку за рахунок кредитного ліміту
  • Зменшена процентна ставка за користування кредитом - тільки 2% в місяць
  • Продукт розроблений за принципом «не використовуєш - нічого не платиш»
Кредитний ліміт
1 000 - 200 000 грн
Ліміт без довідки
До 75 000 грн
Обслуговування
Безкоштовно
Замовити картку
  • Карта оформляється в різних валютах безкоштовно
  • Персональне обслуговування в Gold клубі за 20 грн на місяць
  • Відсоток на залишок - 7%
  • Акція Здійснюйте комбооплати – отримуйте кешбек або сертифікати
  • Платіть з Mastercard – вигравайте подорож Україною!
Кредитний ліміт
До 75 000 грн
Ліміт без довідки
До 75 000 грн
Пільговий період
До 55 діб
Обслуговування
Безкоштовно
Замовити картку
  • Призер FinAwards 2020
  • Огляд картки від Finance.ua
  • Безкоштовне оформлення і обслуговування
  • Кешбек до 20% на певні категорії покупок
  • Безкоштовна доставка карток кур'єром: Київ, Дніпро, Одеса, Харків, Львів та Запоріжжя
  • Зняття готівки в будь-якому банкоматі за єдиними вигідними тарифами
Кредитний ліміт
До 100 000 грн
Пільговий період
До 62 діб
Обслуговування
Безкоштовно
Замовити картку
Дані не підтверджені банком
  • Вибір експертів FinAwards 2020
  • Детальніше про карту
  • Безкоштовне оформлення і обслуговування
  • Безкоштовне інформування
  • Кешбек до 20%
  • 5% на залишок особистих коштів
  • Перша в Україні вертикальна карта з PayPass і чіпом
  • Акция! Соковиті подарунки за онлайн-розрахунки
Кредитний ліміт
До 200 000 грн
Пільговий період
До 62 діб
Обслуговування
Безкоштовно
  • Зняття готівки без комісії за рахунок кредитних коштів в банкоматах в усьому світі
  • Щомісячний платіж – лише 3% від використаної суми кредиту
Кредитний ліміт
До 200 000 грн
Ліміт без довідки
До 50 000 грн
Пільговий період
До 62 діб
Обслуговування
Безкоштовно
  • Кешбек до 2 %
  • Відсоток на залишок - 10%
  • Безкоштовне смс сповіщення
  • Програма лояльності для справжніх друзів
Кредитний ліміт
До 100 000 грн
Ліміт без довідки
До 30 000 грн
Пільговий період
До 55 діб
Обслуговування
150 грн
  • Преміальна картка типу Gold з чипом та безконтактною технологією
  • Мультивалютна картка (UAH, USD, EUR, GBP, RUB)
Кредитний ліміт
До 1 000 000 грн
Пільговий період
До 67 діб
Обслуговування
Безкоштовно
  • Відсоток на залишок - 8%
  • Безкоштовне смс сповіщення
  • Акція У кого ЕКО-BANK, тому й кешбек!
Кредитний ліміт
1 000 - 300 000 грн
Пільговий період
До 30 діб
Обслуговування
Безкоштовно
  • Безкоштовне смс сповіщення
  • Акція Настрій в нормі, коли ти в формі!
  • Акція Українські тижні у французькому банку
Кредитний ліміт
1 000 - 250 000 грн
Ліміт без довідки
До 50 000 грн
Пільговий період
До 62 діб
Обслуговування
Безкоштовно
  • Кешбек до 30 %
  • Відсоток на залишок - 12%
  • Початковий кредитний ліміт - до 50000 грн., в подальшому можна збільшити до 200000 грн.
  • Безкоштовне смс сповіщення
Кредитний ліміт
1 000 - 200 000 грн
Ліміт без довідки
До 75 000 грн
Пільговий період
До 120 діб
Обслуговування
Безкоштовно
  1. Що таке кредитна карта
  2. Тарифи: що про них треба знати
  3. Кредитний ліміт: як формується і від чого залежить
  4. Які документи необхідно мати, щоб щоб оформити кредитну карту
  5. Пільговий період: як розрахувати платіж по кредиту
  6. Як дізнатися суму заборгованості по картці і як погасити заборгованість
  7. Кешбек
  8. Кредитні картки за кордоном: як використовувати
  9. Як обирати банк для оформлення кредитки

Що таке кредитна карта

Є два види банківських карт: дебетова та кредитна.

Дебетова карта прив'язується до розрахункового рахунку її власника. Дана карта дає доступ до особистих коштів клієнта банку.

Кредитна карта – це один з банківських продуктів, який дозволяє клієнтам використовувати як свої, так і кредитні гроші для особистих розрахунків без комісій кожен день. 

Кредитки значно спрощують життя, якщо правильно ними користуватися. Але часто саме поняття «кредитна карта» асоціюється у клієнтів банку з великими переплатами і вічними боргами. 

Ось що слід враховувати: між кредитними картами і кредитами мало спільного. 

Далі ми розповімо про те, як правильно користуватися кредитними картами щоб не переплачувати. 

Тарифи: що про них треба знати

Оформляючи пластикову карту, ви платите не тільки відсотки за використання позикових грошей, а й за випуск і обслуговування картки. Тому перед тим як оформляти кредитну карту, слід вивчити всі тарифи по ній. 

Особливу увагу приділіть комісіям та грейс-періоду: у кредитках з пільговим періодом часто може бути встановлена щомісячна комісія за обслуговування картки. Якщо така комісія є, то навіть не використовуючи карту ви можете загнати себе в мінус у перший же місяць. 

Також найчастіше пільговий період часто встановлюється тільки для безготівкових покупок, при знятті готівки цей механізм не застосовується.

В цілому ж кожен банк пропонує свої тарифи і умови. Для прикладу ми оцінили тарифи в чотирьох популярних українських банках:

УмовиПриватБанкUniversal BankАльфа-банкПУМБ
Кредитна картаУніверсальнаmonobankМаксимумВсеМожу
Випуск картыбезкоштовнобезкоштовнобезкоштовнобезкоштовно
Вартість річного обслуговуваннябезкоштовнобезкоштовнобезкоштовнобезкоштовно
Обов'язковий щомісячний платіж5% (мінімум 100 грн)5% (мінімум 100 грн)5% (мінімум 50 грн)3%
Кредитний лімітдо 50 000 грндо 100 000 грндо 200 000 грндо 200 000 грн
Щомісячна комісія по кредиту3,6%3,2%відсутнявідсутня
% зняття кредитних готівкових коштів4%4%4%-
Пільговий період55 днів62 дні62 дні62 дні
Кешбек-до 20%5%-

Кредитний ліміт: як формується і від чого залежить

100 або 50 тисяч гривень – це верхня гранична сума для кредитної картки, але отримати її може далеко не кожен клієнт банку. 

Кожному клієнту доступний певний кредитний ліміт. Банк визначає розмір кредитного ліміту виходячи з декількох чинників. Так, при оформленні картки вас можуть запитати про:

працевлаштування та регулярні доходи;
членів сім'ї, їх працевлаштування та регулярні доходи;
особисте майно, терміни володіння ним;
кредити в інших банках;
візи і та поїздки за кордон;
контактні телефони одного-двох родичів або знайомих.

Також банки набагато простіше і радісніше дають високий кредитний ліміт знайомим клієнтам. Якщо ви отримуєте на карту банку зарплату або відкрили в ньому депозитний внесок, кредитний ліміт отримати простіше. 

Не переживайте з приводу невеликого кредитного ліміту. Банк може підвищити його через місяць якщо ви доведете, що активно користуєтеся картою і вчасно закриваєте заборгованість.

Які документи необхідно мати, щоб щоб оформити кредитну карту

Часто запитують, з якого віку можна отримати кредитку в Україні і які документи необхідно мати, щоб оформити кредитну карту.

У цьому плані банки досить лояльні: вікових обмежень немає, якщо вони не порушують законодавство України. 

Оформити кредитку ви можете через інтернет або в відділенні банку. Для оформлення кредитної картки вам знадобиться тільки паспорт і ідентифікаційний номер платника податків (ІПН).

Пільговий період: як розрахувати платіж по кредиту

Пільговий, або грейс-період – це безвідсотковий період використання картки. Протягом цього періоду на суму боргу по вашій кредитній карті не будуть нараховуватися відсотки. Така послуга допоможе вам краще ознайомитися з умовами кредитної картки або заощадити на її активному використанні. Найчастіше безвідсотковий період триває від 50 до 60 днів. 

Час активації пільгового періоду залежатиме від самого банку: він може наступати щомісяця в день видачі картки або відраховуватися від дня першої здійсненої операції.  

Сам період ділиться на дві частини – розрахункову і платіжну. Під час розрахункового періоду клієнт може оплачувати карткою будь-які покупки в межах ліміту. Борг, який утворюється на карті, буде необхідно закрити протягом платіжного періоду. Тоді банк не нараховує відсотки і продовжує грейс-період. 

Як дізнатися суму заборгованості по картці і як погасити заборгованість

Найчастіше банки самі сповіщають клієнтів про те, що прийшов час внести мінімальний платіж або погасити заборгованість по кредитній карті. Так, наприклад, роблять в Монобанку і ПУМБ.

Погасити заборгованість ви можете трьома способами: поклавши гроші на рахунок кредитної картки за допомогою терміналу, переславши гроші на картку з іншої картки або сплативши суму в банку. Зазвичай процес погашення заборгованості по кредитній картці не займає більше 5 хвилин.

Кешбек

В цілому кешбек – це одна з головних причин, чому клієнти оформлюють кредитні картки.

Принцип роботи кешбеку досить простий – ви оплачуєте покупки карткою (в ідеалі кредитної), і отримаєте відсоток від витраченої суми назад на рахунок.

Але також слід враховувати, що кешбек обкладається податком на доходи фізосіб і військовим збором. Тому з бонусної суми доведеться віддати 19,5%. 

Здебільшого принцип роботи кешбеку сталий. Клієнт розплачується карткою, а банк повертає йому на рахунок відсоток від витраченої суми. 

Кредитні картки за кордоном: як використовувати

Коли ви виїжджаєте за кордон з картою, слід звернути увагу на вибір платіжної системи вашого банку-емітента. Visa і MasterCard відрізняються внутрішніми валютами, в якій проводяться всі операції в системі, і регіонами поширення. 

Віза веде розрахунки в доларах США, МастерКард – в доларах і євро. Перша система більш поширена в США, Канаді, Латинській Америці, Австралії та Південно–Східної Азії. Друга – в Європі і Африці. 

Якщо валюти у вас на карті відрізняються, то обмін відбувається через внутрішню валютну систему. Наприклад, при розрахунку гривневою карткою в Польщі гроші спочатку конвертуються з гривень в долари і тільки потім в злоті. 

Бронювати номер в готелі або орендувати автомобіль вигідніше кредитною карткою, ніж дебетовою. Під час оформлення договору про оренду на рахунку картки буде заморожена деяка сума грошей, а після закінчення оренди ця сума буде знову доступна. Якщо ви використовуєте дебетову карту, то заморозитися можуть всі гроші на рахунку. 

Як обирати банк для оформлення кредитки

Вибрати банк для оформлення кредитної картки слід за такими параметрами:

  • бажано оформляти кредитну карту в зарплатному банку або банку, в якому ви довго обслуговуєтеся. Так у вас буде більше шансів отримати високий кредитний ліміт;
  • звертайте увагу на тривалість грейс-періоду, комісії, які буде запитувати банк і наявність кешбеку. Виберете найвигіднішу пропозицію для вас;
  • підрахуйте, скільки ви будете переплачувати за використання кредитної картки.

Вибрати кредитну карту з вигідними умовами ви можете за допомогою Finance.ua. На сайті ви знайдете опис найцікавіших пропозицій і зможете порівняти умови топових українських банків.

Оформити заявку
0 800 307 555
безкоштовно з будь-якого номера
Збільшити шанси отримання картки
Як вам finance.ua?