Рекламируя вклады, банки часто декларируют высокую доходность, но недоговаривают о том, что такая ставка будет действовать непостоянно. Например, в рекламе может звучать процентная ставка «21% годовых в гривне». Клиенты несут деньги, не уточнив, что она будет актуальна только в последний месяц действия депозита, который оформляется на 3, 6 или даже 12 месяцев. В итоге средняя ставка за период может быть не выше (а то и ниже), чем в других банках.
Проценты по депозиту могут выплачиваться помесячно, поквартально или в конце срока. Если вы не планируете каждый месяц посещать банк, лучше оформите депозит с их выплатой в конце срока. В этом случае обычно процентная ставка чуть выше, чем при помесячной выплате.
В случае банкротства банка деньги вам вернет Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Максимум, который он вам вернет в обязательном порядке, сегодня ограничен суммой в 200 000 гривен. Все, что больше, вы, скорее всего, потеряете.
Валютный депозит в лопнувшем банке вернут гривной по курсу, который действителен на момент признания его неплатежеспособным. Если к этому времени курс валюты резко вырастет (как это было в 2014-2015 годах), то гривневый эквивалент вклада может не уместиться в лимит 200 000 гривен, и есть риск потерять часть вложенного. Желательно учитывать этот факт при оформлении валютных депозитов даже в самом надежном, как вам кажется, банке. Лучше положить меньше, и быть уверенным в том, что получится забрать все.
Бывают вклады, которые, в случае необходимости, можно забрать в любой момент, потеряв все или часть заработанных процентов. А бывают и т.н. «неразрывные» депозиты, которые исключают такую возможность. Получить досрочно деньги по ним, согласно условиям договора, не получится. Всегда уточняйте это до его подписания. Если есть риск того, что деньги могут понадобиться раньше, лучше положить их на депозит со свободным снятием (или на карточный счет). Процент будет чуть меньше, зато деньги всегда будут под рукой.
В некоторых банках в условиях по депозиту предусмотрено его автоматическое продление после его окончания срока действия – автопролонгация. Клиенты, оформляя вклад, о такой функции часто или забывают, или не догадываются. И, придя за деньгами через пару дней после его окончания, узнают, что депозит продлен. И если он без возможности досрочного расторжения, деньги могут застрять в банке на несколько месяцев. Уточняйте это, оформляя вклад, и отключайте функцию автопролонгации на этапе подписания договора.
В кассе банка в течение дня может находиться ограниченная сумма денег, которая определяется т.н. «лимитом кассы». Если вы хотите забрать свой депозит (особенно если он в иностранной валюте), к этому лучше подготовиться заранее: позвонить в банк и заказать нужную сумму на конкретную дату. Некоторые банки даже прописывают процедуру предварительного заказа наличных. В противном случае вы рискуете прийти и уйти без денег. Или же вам выдадут только часть депозита.
Для того, чтобы открыть или переоформить депозит, вовсе не обязательно идти в отделение. Многие банки позволяют сделать это онлайн. А некоторые, чтобы разгрузить свои отделения, даже стимулируют клиентов к этому, предлагая небольшие надбавки к процентным ставкам за открытие депозита через интернет-банк.
Вы можете заработать больше, если оформите банковский вклад в финансовом супермаркете Finance.ua. Мы гарантированно заплатим вам до +1,6% годовых к процентной ставке в виде бонуса либо предоставим возможность выиграть немалый денежный приз.
Например, депозит «Скарбниця» или «Скарбниця +» в Банке Січ на полгода, даст надбавку в размере 1,6%. А благодаря «Срочному вкладу» в monobank вы сможете поучаствовать в розыгрыше 12 000 гривен.
Откуда берется бонус? Все просто: банки платят нам за то, что мы приводим им новых клиентов, и большую часть этих денег мы отдаем вам. Оформите депозит прямо сейчас, и мы поделимся деньгами с вами.
Ставки по вкладам постоянно меняются. И не всегда в сторону увеличения. Поэтому опытные вкладчики научились «столбить» выгодные процентные ставки. Суть в том, чтобы положить небольшую сумму на депозит с возможностью пополнения. Открыв его, можно зафиксировать актуальную процентную ставку на 6, 12 или даже 18 месяцев.
Лучше не держать все на одном вкладе, даже если он очень выгодный и в самом, как вам кажется, надежном банке. Опыт последних лет показывает, что «лихорадить» может начать любой даже крупный, системный банк. Курсы доллара, евро и тем более гривны тоже подвержены колебаниям. Поэтому, чем держать все деньги в одной валюте, лучше сформировать свою валютную корзину.
