0 800 307 555
0 800 307 555

Нужна ли карта monobank?

Все, что нужно знать о карте monobank в 2020 году

Проект стартовал в октябре 2017 года. С тех пор слово «monobank» в социальных сетях и на финансовых сайтах вы наверняка встречали довольно часто. Команда экс-менеджеров ПриватБанка успела выдать более 2,3 миллиона карт. Редакция Finance.ua пристально наблюдает за картой банка без отделений. Мы изучили условия ее обслуживания и проверили, как она работает.
Оглавление

Что такое monobank?

По сути, это пакет услуг Universal Bank. В договоре с «Универсалом» monobank обозначен как «банковские услуги». У monobank – отдельные мобильное приложение и служба поддержки.

Выпуск карты

Выходцы из Приватбанка Олег Гороховский, Дмитрий Дубилет и Михаил Рогальский организовали поразительно комфортный процесс входа для новых клиентов. Чтобы получить карту, нужно всего несколько шагов:

  1. Сфотографировать через приложение идентификационный код и паспорт.
  2. Подписать в отделении или у курьера анкету-заявление к Договору о предоставлении банковских услуг, на котором напечатаны миниатюры фотографий, сделанных в первом шаге.
  3. Сфотографировать через приложение карту и выбрать для нее пин-код.
  4. Все. Карта активна, можете пользоваться. Если вам одобрен кредитный лимит, то ее даже пополнять не обязательно.

На все ушло от силы минут 15-20 чистого времени. Если вы открывали счет в украинском банке, поэтому согласитесь, что 15 минут – это невероятно быстро.

Кредитный лимит
До 100 000 грн
Льготный период
До 62 дней
Обслуживание
Бесплатно
  • Призер FinAwards 2020
  • Обзор на Finance.ua
  • Бесплатное оформление и обслуживание
  • Кэшбэк до 20% на определенные категории покупок
  • Бесплатная доставка карт курьером: Киев, Днепр, Одесса, Харьков, Львов и Запорожье.
  • Комиссия за снятие собственных средств 0,5% в любом банкомате по Украине.
Карта с чипом Технология бесконтактной оплаты PayPass Платежная система MasterCard Платежная система Google Pay Платежная система Apple Pay

Покупки

Чип, бесконтактные платежи. Все это вы получаете бесплатно сразу после активации карты. Кассиры уже давно легко узнают карту monobank благодаря ее уникальному угольно-черному цвету. Впрочем, беспроблемными расчетами в торговой сети в 2020 году удивить сложно. Именно для этого нужны карты.

Приложение

Чтобы стать клиентом monobank, нужен смартфон на системе Android, версия 4.4 и выше либо iPhone, версия iOS 10.0 и выше.

Бывшие менеджеры ПриватБанка плодотворно поработали над ошибками, допущенными при разработке «Приват24». Приложение monobank похоже на хорошо продуманное обновление приватовского мобильного банка.

Главная страница приложения monobank

И в «Привате», и в monobank можно пополнить мобильный телефон. В последнем список контактов выводится сразу после вызова специальной вкладки, а по мере ввода номера остаются только абоненты, чьи телефоны включают эти числа. Так куда удобнее пополнять телефоны близких, ведь в «Приват24» нужно или вручную найти нужный контакт, или ввести его номер полностью.

Очень удобно в monobank устроено пополнение своей карты. В приложении можно сохранить свою карту другого банка, с которой вы планируете заводить деньги в monobank, чтобы не вводить ее номер каждый раз.

Можно, например, сохранить в приложении карту «Привата», с которой потом пополнять monobank.

monobank сравнивает данные карты, которые вы вводите, со своей базой данных. И показывает банк, когда может его распознать. Наверное, по задумке разработчиков это должно подсказать пользователю, что он на правильном пути. Распознав ПриватБанк, monobank раскрашивает карту зеленым.

Чем помогут пользователю такие подсказки, вопрос. Но от таких малозаметных мелочей зависит удобство использования.

А вот с пополнением чужих карт дело обстоит чуть сложнее. Чтобы сохранить карту, которую планируется часто пополнять с карты monobank, придется привязать ее к какому-то контакту в телефонной книге. Впрочем, контакт можно обозвать по имени банка, например, «Идея-банк» или «Банк Конкорд».

Тарифы

Бесплатное пополнение, бесплатные переводы на другую карту, бесплатная оплата коммунальных услуг, бесплатные платежи на счета украинских компаний и организаций, бесплатное пополнение мобильного телефона. Нет скрытых комиссий. Все это делает карту monobank одной из лучших кредиток на украинском рынке. Подробнее тарифы по карте monobank можно изучить на сайте банка.

Платежи и переводы

Редакция Finance.ua для теста перевела деньги из ПриватБанка на карту monobank и обратно. Платежи прошли моментально. Но «Приват» при этом взял комиссию в размере 0,5% от суммы. Поэтому из него лучше переводить деньги с помощью СЭП. Стоить это будет 3 гривны за платеж, а деньги дойдут до получателя на следующий рабочий день.

Курсы конвертации

Комиссии за конвертацию по карте monobank нет. Редакция Finance.ua мониторила курсы по карте несколько дней. Система автоматически корректирует их так, чтобы они были на пару копеек выгоднее (выше покупка, ниже продажа), чем в ПриватБанке. Но это не лучший курс на рынке. Например, в «ТАСкомбанке» он приятнее.

Кэшбэк

В первый день каждого месяца monobank предлагает несколько категорий, за которые будет начисляться кэшбэк.

Cначала нужно выбрать кэшбэк от партнеров mono. Этот список меняются каждый месяц – и сами компании, и их количество. Тут ограничений нет, можно отметить хоть всех сразу:

Затем выбираем кэшбэк от банка. Предлагается 6 категорий по видам покупок, из которых них можно выбрать любые 2:

Редакция Finance.ua выбрала «Красота и медицина», по которой можно вернуть 4% за расчеты в аптеках, магазинах косметики, медлабораториях, салонах красоты. А также «Животные», где при покупке в специализированных зоомагазинах (например, корм для собак) можно будет вернуть 20% суммы. На руки кэшбэк выйдет меньше, т.к. при его выплате банк удерживает подоходный налог и военный сбор (всего 19,5% от начисленной суммы).

За покупки в счет кредитного лимита кэшбэк по выбранным категориям составит 1% «грязными».

Здорово реализована статистика. Вы сразу же видите сумму кэшбэка в уведомлении о покупке.

Как только сумма превысит 100 гривен, деньги можно вывести на карту. Ограничение – 500 гривен в месяц – не выглядит необычным. Это стандартный размер для большинства банков, начисляющих кэшбэк. monobank не только сводит баланс, но и подсчитывает сумму, недостающую для вывода.

Кредитный лимит

В первые месяцы после запуска monobank устанавливал внушительный кредитный лимит почти всем желающим. Любой клиент с хорошей кредитной историей сходу получал возможность уйти в «минус» на 100 тысяч гривен. Но в последнее время банк стал более мнительным. Систему скоринга усложнили, и многие из тех, кто допустил просрочки, жалуются на то, что им урезали лимит вплоть до нуля.

Есть еще один момент. Mono, похоже, не в восторге, если клиент двигает свой лимит в большую или меньшую сторону, когда ему удобно. Если раньше к этому относились проще, то сейчас, урезав себе лимит, к примеру, со 100 до 25 тысяч гривен, вы вряд ли вернете его до прежней отметки.

Рассрочка

monobank предлагает клиентам два вида рассрочки.

  1. Беспроцентная рассрочка. Она называется «Покупка частями». Ее можно оформить на срок от 3 до 25 месяцев в магазинах-партнерах monobank, которых сегодня уже около полусотни и их список постоянно пополняется. В этом случае клиент не переплачивает ни копейки. В отличие от похожей рассрочки в Приватбанке, которая называется «Оплата частями», все платежи можно будет делать за счет кредитных денег, и они будут в льготном периоде. Такую рассрочку можно погасить досрочно, но никакого смысла в этом нет, т.к. проценты на остаток задолженности по рассрочке не начисляются.
  2. Обычная рассрочка. Похожа на рассрочки в других банках. Ее можно или оформить заранее, или перевести в рассрочку уже проведенный ранее платеж. Срок такой рассрочки – от 3 до 24 месяцев. При этом клиент ежемесячно платит 1,9% за пользование банковскими деньгами. Досрочно гасить такую рассрочку не выгодно – проценты все равно придется уплатить за весь срок.

Проценты на остаток

monobank платит 10% годовых на остаток собственных средств по карте. Для этого надо активировать услугу «Начисление процента на остаток личных средств». Начисление происходит каждый день на минимальный остаток при условии, что своих средств в этот день было 100 и больше гривен.

Допустим, утром на карте было 100 гривен собственных средств, затем днем вы пополнили ее еще на 1000, а вечером потратили из них 300. Тогда банк начислит проценты, исходя из суммы в 100 гривен. Если в последующие дни трат не будет, то проценты будут считаться от суммы: 100+1000-300 = 800 гривен. Проценты зачисляются на карту 1-го числа каждого месяца.

Безопасность

Любой платеж в интернете придется подтвердить в приложении, иначе он не пройдет. Реализовано это удобно и хлопот при покупке не добавляет.

Есть также возможность более тонко настроить безопасность карты, что называется, «под себя». В соответствующем меню можно включить или выключить:

  • бесконтактную оплату;
  • возможность снятия наличных через банкомат;
  • оплату магнитной полосой (лучше выключить);
  • отклонение платежей, если не совпадает страна;
  • запрос ПИН-кода;
  • включить «Динамический CVС2». В этом случае каждый час будет генерироваться новый CVC2-код, который не совпадает с тем, что указан на карте.

Страхование кредитного лимита

monobank предлагает застраховать кредитный лимит. Страховка избавит вас от необходимости погашать долг по карте в случае потери работы или внезапной серьезной болезни. Услуга так и называется «Страхование кредитного лимита». Стоит она 0,7% в месяц от максимальной задолженности за предыдущий месяц. Страховка может быть списана как за счет своих средств, так и в счет кредитного лимита.

Дебетовая или «белая» карта

Основатели проекта, наконец, прислушались к многочисленным пожеланиям клиентов и выпустили «белую» карту monobank – дебетовый аналог черной кредитки. Ее использование в паре с кредиткой позволяет получать проценты по депозитам и переводить деньги с карт других банков, не погашая при этом кредитный лимит.

Детская карта monobank

В марте 2020-го Гороховский и компания ворвались на еще одну поляну ПриватБанка, выпустив «детскую» карту monobank. Оформить ее может любой из родителей (конечно, если он – клиент monobank) на ребенка в возрасте от 6 до 16 лет. Разработчики взяли за основу принцип приватовской карты «Юниора», но смогли сделать ее более яркой, функциональной и тонкой в плане настроек и контроля над расходами ребенка со стороны родителей.

Сервис накопления Банка

Одной из последних новинок от mono стал мощный сервис накоплений – Банка. В основе его создания, очевидно, было желание сделать процесс накопления лучше, эффективнее, технологичнее и, наконец, просто эстетичнее, чем старая добрая приватовская «Копилка».

И у monobank это получилось. По гибкости настроек и разнообразия способов пополнения равных ему сегодня нет.

Награды

Награды – очередная оригинальная разработка от mono. Это раздел с анимированными значками фирменного кота monobank в разных вариантах. Их пользователь получает за определенные достижения. Например, за N покупок в интернете или за границей, за несколько месяцев непрерывного пользования картой и т.п. Внедрив его, разработчики внесли в, казалось бы, столь скучное занятие, как пользование банковской картой, одновременно и развлекательный, и соревновательный элементы.

Пользователи тут же подхватили идею и стали «меряться» своими наградами в чатах, социальных сетях, при личных встречах. Доходило до того, что некоторые даже размещали объявления о том, что могут оплатить кому-то со своей карты, к примеру, коммуналку, чтобы заработать за это очередную ачивку от monobank. И все это взрослые люди, многие даже с высшим образованием 😁. В общем затея с наградами получилась очень удачной.

Список своих наград можно увидеть, сделав на главном экране свайп вправо:

Iron Bank

Iron Bank – элитная железная карта от monobank. Темная карта цвета мокрого асфальта, сделана из куска металла. Для тех, кто держит в monobank крупные депозиты – от 400 000 гривен, $20 000 или €20 000 – карта IRON BANK будет полностью бесплатной. Это значит, что платить не нужно ни за оформление, ни за обслуживание. Остальным придется раскошелиться: 2000 гривен стоит ее оформление и еще 500 гривен – ежемесячное обслуживание.

Кстати, терять ее категорически не рекомендуется. В этом случае за перевыпуск придется заплатить вдвое больше, чем за оформление – 4000 гривен. Это касается и тех, кому она досталась бесплатно.

Особо понравится тем, кто много летает. Держатель карты может накапливать мили, тратя ею деньги. Ими потом можно оплачивать авиабилеты. Он также получает бесплатный доступ к бизнес-залам ожидания в более чем 820 аэропортах по всему миру. Кроме того, ему будет доступна услуга Fast Line, позволяющая быстро проходить все летные формальности как при вылете, так и прилете.

Резюме

monobank – неплохая карта и отличное приложение. Бесплатно точно нужно брать. Редакция Finance.ua не советует использовать ее как единственную карту. Вот для чего она подойдет лучше всего.
Транзитная карта. Бесплатные зачисление и перевод делают карту monobank идеальным хабом, который свяжет все ваши банки.

Карта для кэшбэка на запланированные покупки. Двух категорий кэшбэка, которые предлагает monobank, конечно, маловато. Но опытные «картежники» выходят из положения. Например, если в семье карты mono есть у нескольких человек, то на каждую выбирают разные категории кэшбэка, и рассчитываются нужной картой в нужных магазинах. Так можно охватить перечень из 4,6,8 и более категорий и зарабатывать почти на всех покупках.

С какими картами комбинировать monobank? Убедительнее всего выглядит Альфа-Банк. Откройте пакет услуг с дебетовыми картами. Вы получите проценты на остаток по счету. Закажите кредитку с кэшбэком. Вы получите повышенный кэшбэк на расходы по выбранным категориям и 0,5% кэшбэка на все остальные траты. Выбирайте категории, в которых будете получать вознаграждение по карте monobank, в остальных точках используйте «Альфу». Это даст двойную выгоду: кэшбэк на покупки и проценты на свои деньги.