Рейтинг кредитных карт для путешествий

1. Карта должна быть доступна для любого физлица без ограничений. Это означает, что мы не рассматриваем кредитки, которые выдаются лишь тем, кто, например, получает в банке зарплату.

2. В рейтинге принимают участие кредитные карты всех банков, действующих по состоянию на 01.09.2021.
3. Карты-участники соответствуют минимум двум из трех условий:

• при оплате картой в торговых точках за рубежом отсутствует плата за конвертацию;
• при оплате картой в торговых точках в Украине или за рубежом начисляются кэшбэк, баллы или бонусы, которые могут быть использованы для оплаты расходов в категории «Путешествие» – аренда отелей и автомобилей, покупка железнодорожных и авиабилетов и т.п.;
• карта участвует в программе Lounge Key и предоставляет право бесплатного посещения бизнес-залов ожидания в аэропортах.

Список участников составлен после изучения сайтов банков и обзвона их контакт-центров.

Участников рейтинга мы оценивали по 11 критериям.

1. Реальный льготный период

Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем в рекламе упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по картам Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту исходя из показателя в 62 дня.

Шкала оценки:

• до 30 дней (включительно) – 1 балл;
• от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
• от 56 до 62 дней – 3 балла;
• от 63 дней и выше – 4 балла.

2. Процентная ставка

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. То есть в тарифах карты может быть указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом, допустим, 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

меньше 36% годовых -3,0 балла;
36-40% годовых – 2,4 балла;
40,1-45% годовых – 1,8 балла;
45,1-48% годовых – 1,2 балла;
свыше 48% годовых – 0,6 балла.

3. Кредитный лимит

Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте

Шкала оценки:

• до 100 000 включительно – 1 балл;
• от 100 000 до 200 000 включительно – 2 балла;
• свыше 200 000 – 3 балла.

4. Комиссия за конвертацию (при расчетах за рубежом)

Есть ли дополнительная комиссия, которая взимается банком при расчете в валюте, отличной от валюты карты

Шкала оценки:

• есть – 0 баллов;
• нет – 3 балла.

5. Снятие наличных без комиссии

Возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах как в Украине, так и за границей

Шкала оценки:

• есть – 2 балла;
• ограниченное количество раз или ограниченная сумма – 1 балл;
• нет – 0 баллов.

6. Процент на остаток

Рассматривается процент, который может начисляться на остаток собственных средств. Чем он больше – тем выше оценивалась карта.

Шкала оценки:

• 2% годовых – 1 балл;
• 3% годовых – 1,5 балла;
• 4% годовых – 1,75 балла;
• 5% годовых – 2 балла;
• 6% годовых – 2,25 балла;
• 7% годовых – 2,5 балла;
• 8% годовых – 2,75 балла;
• cвыше 8% годовых – 3 балла;
• не начисляется – 0.

7. Плата за обслуживание

Карты могут быть бесплатными, платными и условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок)

Шкала оценки:

• нет – 3 балла;
• условно нет – карта бесплатна при соблюдении обязательных условий – 2,5 балла;
• до 100 гривен в год – 2 балла;
• от 100 до 500 гривен в год – 1 балл;
• свыше 500 гривен – 0 баллов.

8. Google Pay и Apple Pay.

Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.

Шкала оценки:

• совместимость с обеими системами – 1 балл;
• совместимость только с Google Pay – 0,5 балла;
• несовместимость с обеими системами – 0 баллов.

9. Программа Lounge Key

Возможность бесплатного посещения бизнес-залов в аэропортах по программе Lounge Key.

Шкала оценки:

• свыше 5 посещений в год – 3 балла;
• от 3 до 5 посещений в год – 2 балла;
• два посещения в год – 1 балл;
• возможность посещения только в аэропорту Борисполя – 0,5 балла;
• карта не участвует в программе – 0 баллов.

10. Категории кешбэка

Больший балл получили карты, которые дают кешбэк за любые траты. Ниже оценили тех, кто которые дают его за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах

Шкала оценки:

• на все покупки – 2 балла;
• на покупки по определенным категориям – 1 балл;
• нет кэшбэка – 0 баллов.

11. Уведомления о выезде с картой за границу

В некоторых банках клиентам приходится уведомлять банк о выезде за рубеж. Зачем это нужно? Если этого не сделать, то при проведении операций из-за границы карта может быть заблокирована по подозрению в воровстве ее самой или ее данных. Клиент не сможет ею пользоваться до момента разблокировки, сделать которую без приезда в отделение не всегда возможно.

Шкала оценки:

• не надо уведомлять – 2 балла;
• надо уведомлять – 0 баллов.