-
Карта доступна для любого физлица без ограничений. Это означает, что мы не рассматриваем кредитки, которые выдаются лишь тем, кто, например, получает в банке зарплату.
- В рейтинге принимают участие карты всех банков, действующих по состоянию на 01.07.2023.
- Карты-участники соответствуют минимум одному из двух условий:
- при оплате кредитной картой на АЗС или СТО водитель получает скидку на бензин, бонусы или кешбэк;
- при оплате картой в других торговых точках в Украине или за рубежом на постоянной основе начисляются кешбэк, баллы или бонусы, которые могут быть использованы для оплаты бензина или расходов на СТО.
-
Как мы оценивали карты
Участников рейтинга мы оценивали по 10 критериям.
1. Реальный льготный период
Мы оценивали фактический, а не декларируемый льготный период в днях. В чем разница? Например, есть карта с реальным грейс периодом 62 дня, но банк при этом декларирует на 30 дней больше. Фокус в том, что новым клиентам единоразово дается первый дополнительный месяц пользования лимитом. И в рекламе карты везде указана более «громкая» цифра – 92 дня. Мы этот месяц не учитывали.
Другой пример. Банк декларирует по карте льготный период в 57 дней или 62 дня. Однако если на момент расчетной даты, которая настает раз в месяц, на ней будет долг, то он спишет или платеж в размере 100 гривен, или некоторую сумму «по страховке». То есть фактический срок бесплатного пользования лимитом составляет лишь 30 дней.
Шкала оценки:
- грейс-период до 30 дней (включительно) – 0,9 балла;
- грейс-период от 31 до 55 дней (включительно) – 1,8 балла;
- грейс-период от 56 до 62 дней (включительно) – 2,7 балла;
- грейс-период от 63 дней и выше – 3,6 балла.
2. Процентная ставка
Речь идет о стоимости пользования кредитными деньгами в случае выхода из льготного периода – процентная ставка, выраженная в годовом исчислении.
В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассовое обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. В таком случае процентная ставка в таблице состоит из суммы заявленной банком процентной ставки и комиссии за РКО (1% в месяц соответствует 12% годовых).
Шкала оценки:
- до 40% годовых включительно – 3 балла;
- 41-50% годовых – 2,25 балла;
- 51-60% годовых – 1,5 балла;
- свыше 60% годовых – 0,75 балла.
3. Кредитный лимит
Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте.
Шкала оценки:
- до 50 000 включительно – 0;
- от 50 001 до 100 000 включительно – 1 балл;
- от 100 001 до 200 000 включительно – 2 балла;
- свыше 200 000 – 3 балла.
4. Скидка на АЗС
Получает ли водитель скидку на конкретной (или любой) АЗС, оплачивая бензин с помощью данной кредитной карты
Шкала оценки:
- да – 2,5 балла;
- нет – 0.
5. Наличие кешбэка
Начисляется ли при оплате картой на постоянной основе кэшбэк или бонусы, которые могут быть использованы для оплаты бензина или услуг СТО. Действует для карт, по которым или постоянно есть кешбэк для категории «АЗС», или кешбэк «на все категории»
Шкала оценки:
- да, «живыми деньгами» – 3 балла;
- да, бонусами, которыми можно оплатить бензин – 1,5 балла
- нет – 0.
6. Наличие пластиковой карты
В последние годы использование технологий Google Pay и Apple Pay позволило обходиться картами исключительно в электронном виде, без использования традиционного «пластика». Однако далеко не все клиенты пользуются этими технологиями, часто по причине отсутствия смартфона с технологией бесконтактной оплаты и датчиком NFC. К тому же смартфон может попросту разрядиться.
Поэтому если банк дает возможность оформить «традиционный» пластик (а не только карту в электронном виде) – это, несомненно, преимущество, так как существенно расширяет круг клиентов.
Шкала оценки:
- есть – 1,5 балла;
- нет – 0
7. Плата за обслуживание
Карты могут быть бесплатными, платными и условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок)
Шкала оценки:
- нет – 3 балла;
- условно нет – карта бесплатна при соблюдении обязательных условий – 2,5 балла;
- до 100 гривен в год – 2 балла;
- от 100 до 500 гривен в год – 1 балл;
- свыше 500 гривен – 0 баллов.
8. Возможность оформления карты онлайн
В борьбе за клиента банки разработали процедуры удаленного оформления и заказа карты. Считаем это положительным моментом, особенно с учетом возможности быстрого начала использования карты в системах Google Pay и Apple Pay.
В военное время оформить карту дистанционно, без посещения отделения – это отдельное немаловажное преимущество.
Шкала оценки:
- есть – 2 балла;
- нет – 0
9. Категории начисления кешбэка
Больший балл получили карты, которые дают кэшбэк за любые траты. Ниже оценили тех, которые дают его за покупки в конкретных категориях или конкретных магазинах.
Шкала оценки:
- на все покупки – 2 балла;
- на покупки по определенным категориям – 1 балл;
- нет кешбэка – 0.
10. Действие скидок, кешбэка и бонусов за границей
С получением безвиза украинцы могут путешествовать на автомобиле по всей Европе. Желательно, чтобы кредитка не только позволяла свободно оплачивать расходы за границей, но и приносила при этом кэшбэк или бонусы, которыми водитель смог бы оплатить расходы по эксплуатации машины.
Шкала оценки:
- начисляется кешбэк «живыми деньгами» или бонусы за границей во всех странах – 2 балла;
- начисляются бонусы не во всех странах – 1 балл;
- не начисляются – 0.
Чтобы узнать детальнее, нажмите на карту
