Недавно Finance.ua подготовил рейтинг кредитных карт с кэшбэком. Он вызвал интерес как со стороны банков, так и их клиентов. Первое место заняла карта «Максимум» от Альфа-Банка, второе – «Большая пятерка» от Таскомбанка. Мы решили детальнее сравнить двух лидеров, оценить их по дополнительным критериям, которых не было в рейтинге: простота оформления, способы пополнения, возможность оформления рассрочки и другие. Вот что получилось.
Кредитку «Максимум» от «Альфы» можно оформить в отделении банка, заказать ее получение по почте или, что проще всего, оформить на сайте finance.ua
Кредитную карту «Большая пятерка» от Таскомбанка можно оформить только в отделении.
При оформлении обеих карт понадобятся:
- паспорт;
- идентификационный код;
- справка о доходах с последнего места работы.
Для оформления «Максимума» желательно иметь трудовой стаж на последнем месте не менее 3 месяцев. Если работаете неофициально – не проблема. В «Альфе» можно указать контактные телефоны неофициальной работы. Возможно, банк потом перезвонит и уточнит, действительно ли клиент там работает, и даст добро на оформление кредитки.
В Таскомбанке в этом плане строже. Для получения «Большой пятерки» нужен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Причем работа должна быть официальной.
Кредитку «Максимум» от Альфа-Банка получить гораздо проще, чем «Большую пятерку» от Таскомбанка.
«Большая пятерка» полностью бесплатна в обслуживании. Также не берется плата за СМС-банкинг.
Карта «Максимум» тоже может быть бесплатной, но тут есть нюанс. Если на момент наступления расчетной даты по карте будет долг, то банк спишет с вас фиксированную плату – 60 гривен. Если долга нет, картой можно будет пользоваться бесплатно. То есть карту желательно пополнять за пару дней до ее наступления.
Есть также ежемесячная плата за СМС-банкинг – 15 гривен в месяц (услуга «Альфа-чек»). Но от нее можно отказаться, а информацию о движениях по счету получать с через push-сообщения. Для этого нужно сделать соответствующую настройку в мобильном клиенте интернет-банка.
Тут выигрывает «Большая пятерка». Обе карты могут быть бесплатными в обслуживании, но в Таскомбанке для этого не нужно выполнять никаких условий.
Льготный период по карте Таскомбанка составляет до 55 дней. То есть весь кредит, который был использован в предыдущем месяце, нужно погасить до 25-го числа текущего месяца.
У карты «Максимум» от Альфа-Банка реальный льготный период составляет 30 дней, хотя заявляется период вдвое больше – 62 дня. Причина в тех самых 60 гривнах, которые будут списаны в случае наличия долга к расчетной даты.
По длительности реального льготного периода явный фаворит – «Большая пятерка».
Обе карты одинаково легко и без комиссии пополняются с карт других банков инструментами интернет-банкинга. «Большую пятерку» также можно пополнить и в мобильном приложении TAS2U, предварительно добавив туда карту банка, с которой будут списываться деньги.
Обе карты можно пополнять через различные сети платежных терминалов. Зачисление – мгновенное. Размер комиссии зависит от сети терминалов.
Обе карты можно пополнить со счета в другом банке, отправив платеж по реквизитам. В этом плане ни у одной из карт не явных преимуществ или недостатков. Стоимость пополнения определяется стоимостью такого платежа в банке-отправителе. Зачисление на обе карты – без комиссии.
Оба банка предусмотрели несколько вариантов пополнения. Тут явного фаворита нет.
По карте «Максимум» процент на остаток собственных средств не выплачивается. По «Большой пятерке» он составляет 10% годовых, но только, если остаток больше 100 гривен.
Для хранения собственных средств больше подходит «Большая пятерка».
В случае выхода из льготного периода, за пользование кредитом по карте «Максимум» придется платить 36% годовых. По «Большой пятерке» – 39,6%.
Если планируете часто выходить из льготного, лучше оформить карту «Максимум» от «Альфы».
При расчетах картой «Максимум» кэшбэк насчитывается по следующей схеме:
- для покупок в выбранных категориях (их может быть от 2 до 5, в зависимости от статуса клиента – Bronze, Silver, Gold и Platinum) – до 20% от суммы покупки;
- для всех остальных покупок – 0,5% от суммы покупки.
Из начисленного кэшбэка удерживаются 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора. Вывести кэшбэк напрямую на счет нельзя, можно только погасить одну из покупок по картам Альфа-банка.
При оплате «Большой пятеркой» кэшбэк считается так:
- для покупок в сети продовольственных магазинов, супермаркетов и АЗС – 2%;
- для всех остальных покупок – 1%.
При этом Таскомбанке вознаграждение выплачивается «чистыми». То есть подоходный налог и военный сбор за вас платит банк.
У кэшбэк-программ обеих карт есть свои плюсы. Тут определить фаворита трудно. Все зависит от структуры и объемов ваших трат.
Такой платеж за счет собственных средств с карты «Большая пятерка» пройдет с комиссией 5 гривен, если его сумма менее 10000 гривен, или 0,5% – если сумма больше. Если платить кредитными, то будет дороже: 4,9% от суммы +15 гривен.
Аналогичный платеж с карты «Максимум» обойдется 4% от суммы (минимум 20 гривен), независимо того, чьими деньгами вы платите: своими или кредитными.
С карты «Максимум» такой платеж пройдет с комиссией 4% (минимум 20 гривен) как за счет собственных, так и за счет кредитных средств.
По «Большой пятерке» цифры такие: 1,5% от суммы + 5 гривен, если платить своими, и 4,9% + 15 гривен – если кредитными.
Делать переводы собственных средств выгоднее с «Большой пятерки», кредитных – с помощью карты «Максимум».
Снятие денег с карты «Максимум» стоит те же 4% (минимум 20 гривен). Причем неважно, ваши они или кредитные.
С «Большой пятерки» собственные средства можно снять без комиссии, кредитные – с комиссией 4,9%+15 гривен.
Снимать собственные средства лучше с карты Таскомбанка, кредитные – с карты Альфа-Банка.
Оплачивая любую покупку дороже 1000 гривен картой «Максимум», не нее можно будет потом оформить рассрочку. Банк пришлет смс с соответствующим предложением, на которое нужно будет ответить согласием. Срок рассрочки может быть 3,6,9,12,18 или 24 месяцев. Ежемесячная комиссия составит 1,8% от суммы покупки.
По «Большой пятерке» рассрочки нет.
Тут явное преимущество за картой Альфа-Банка.
В Альфа-Банке выпуск чипованной карты «Максимум» с возможностью бесконтактных платежей – бесплатный.
Чипованную «Большую пятерку» с возможностью бесконтактных платежей можно выпустить за 150 гривен.
Тут выигрывает карта «Альфы».
Служба поддержки Альфа-Банка использует все популярные мессенджеры: Viber, Telegram, мессенджер Facebook. Можно также традиционно позвонить по телефону.
Служба поддержки Таскомбанк работает либо «по старинке» – по телефону «горячей линии», либо можно воспользоваться чатом, встроенным в интернет-банк.
Разнообразие каналов связи с поддержкой пользователей играет в пользу карты от Альфа-Банка.
