Рассрочка
Самый выгодный вариант – рассрочка. В каждом из трех выбранных банков она оформляется на кредитную карту. Условия банков очень сильно различаются.
Рассрочка от Приватбанка: «Оплата частями» vs «Мгновенная рассрочка»
Приватбанк предлагает два варианта для покупки товаров в рассрочку – «Оплата частями» и «Мгновенная рассрочка». Оба действуют только в магазинах-партнерах. Отличаются друг от друга размером ежемесячной комиссии и периодом рассрочки. Самую «длинную» рассрочку банк дает на товары, купленные в ПриватМаркете.
«Оплата частями»
Самый простой и выгодный кредит от Приватбанка без ежемесячной комиссии и переплат. Срок рассрочки зависит от конкретного товара и магазина, но максимально возможный – 12 месяцев (13 платежей). В ПриватМаркете можно найти срок до 24 месяцев. Обратите внимание: количество платежей на один больше количества месяцев, на которые банк дает рассрочку. За счет первого платежа, который нужно внести в день покупки.
В чем подвох
С помощью «Оплаты частями» можно купить далеко не все товары и не во всех магазинах-партнерах. Также в нагрузку к рассрочке магазины могут навязывать дополнительные услуги. Например, расширенную гарантию или страховку. Это нужно уточнять перед покупкой. Еще один нюанс: за беспроцентный кредит платит продавец. Он вполне может переложить цену кредита на вас, повысив цену. Не поленитесь сравнить цену нужного товара в нескольких магазинах.Можно нарваться и на комиссию, если оплачивать рассрочку не личными деньгами, а в счет кредитного лимита. Тогда банк возьмет с вас 4% от суммы платежа. «Финансы.ua» уже рассказывал, как не платить лишние комиссии при «Оплате частями» с карты Приватбанка.
Сколько будет стоить холодильник за 12000 грн по «Оплате частями»
Допустим, 20 июля вы купите холодильник с «Оплатой частями» на 5 месяцев (6 платежей). Первые 2000 спишутся в кредит с карты в день покупки. Чтобы не переплачивать 4% комиссии (80 грн за каждый платеж), до 20 августа нужно «закрыть» 2000 гривень «минуса» и иметь на карте 2000 для второго платежа. То есть нужно пополнить карту на 4000 гривень. И так – до 20 числа каждого месяца.
Итоговая сумма товара по рассрочке, если следить за балансом на карте, – 12000 гривень.
«Мгновенная рассрочка»
Эта услуга действует во всех магазинах-партнерах. Кредит можно оформить на любой товар. Включает ежемесячную комиссию 2,9% от первичной суммы покупки, а также комиссию 4% от суммы платежа, если гасить с кредитного лимита. Принцип тот же, что и в «Оплате частями».
Сколько будет стоить холодильник за 12000 грн по «Мгновенной рассрочке»
В случае с «Мгновенной рассрочкой» на 6 платежей (5 месяцев) и комиссией 2,9% вы переплатите 2088 гривень. Итоговая стоимость товара с комиссией вырастет до 14088.
Как оформить рассрочку
Для начала придется оформить карту: «Универсальная» и «Универсальная Gold». Для новых клиентов лучше брать «Универсальную». Максимальный лимит кредита по ней – 50 000 грн. Карта бесплатна в оформлении и обслуживании. Понадобится лишь паспорт и ИНН, без справки о доходах. Банк не навязывает страховку. Но обязательно попробует продать вам карту «Универсальная Gold». Она условно бесплатна, 20 гривень в месяц стоит так называемое «Членство в Gold-клубе».
Если карта уже есть, оформление рассрочки займет несколько минут. Проверить свой лимит можно на промо-странице сервиса, в «Приват24» или на горячей линии. На кассе просто выберите количество платежей.
Как оплатить ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж списывается с кредитной карты автоматически. Пополнить ее можно разными способами: через кассу, терминалы самообслуживания, через интернет-банк Приват24, по телефону 3700. Сумма зачисляется в тот же день.
Как узнать сумму платежа
Если вы вдруг забыли сумму обязательного платежа, то ее можно посмотреть в банкомате или терминале самообслуживания, на горячей линии 3700 или в интернет-банке Приват24.
ПУМБ. Покупаем «В рассрочку»
ПУМБ предлагает сервис «В рассрочку», который подключается к кредитной карте «ВСЕМОЖУ». Банк предлагает рассрочку на покупку от 500 гривень. Если вы покупаете товар в магазине-партнере, банк сам предложит рассрочку. Если в любом другом магазине, то за рассрочкой нужно обратиться на горячую линию. Банк пришлет смс об утвержденной рассрочке.
В чем подвох
Рассрочка по умолчанию дается на 24 месяца. Из них первые 3 – без комиссии, но только для магазинов-партнеров, все остальные – с фиксированной ежемесячной комиссией 3% от суммы покупки. На покупки в других магазинах банк начисляет комиссию с первого месяца. Чем длиннее рассрочка, тем больше переплата. Впрочем, рассрочку можно досрочно погасить без дополнительных комиссий.
При оформлении карты банк продает две страховки. Один полис страхует жизнь, он стоит 1,2% суммы кредита в месяц. Второй – операции по карте, за него придется платить 20 гривень. От страховок можно отказаться, для этого нужно жестко поговорить с менеджером в отделении. Пользователи форума «Финансы.ua» знают, как отказаться от страховок в ПУМБе.
Сколько будет стоить холодильник за 12000 гривень «В рассрочку»
Если покупать холодильник в магазине-партнере ПУМБ и досрочно выплатить всю сумму за 6 месяцев, то цена вырастет на 2064 гривни.
Итоговая стоимость холодильника – 14064 грн. Средний ежемесячный платеж – 2344 грн. Около половины переплаты – страховки. Если удастся от них отказаться, то итоговая цена снизится почти на тысячу гривень.
Как оформить рассрочку
Владельцы кредитной карты ПУМБ «ВСЕМОЖУ» или «soloМАНДРИ», получают рассрочку вместе с картой. Новым клиентам лучше открывать карту «ВСЕМОЖУ» с лимитом от 1000 до 50 000 грн и 49% (если подключать страховку) или 58% годовых (без страховки). Карта бесплатна в оформлении, подключается бесплатный SMS-банкинг.
ПУМБ хочет больше документов, чем другие банки. С собой нужно взять паспорт, ИНН и справку о доходах за последние полгода, указать официальное место работы (со стационарным телефоном) и контакты доверенного лица. Заявки рассматривают от 30 минут до 2 часов.
Как погасить долг
Способы пополнения без комиссии: безналичный платеж в интернет-банкинге ПУМБ Online, на сайте банка, в банкоматах ПУМБ, наличными – в терминалах самообслуживания или через кассу. С комиссией можно пополнить наличными в терминалах самообслуживания iBox, EasyPay, City24, Bank24 и через кассы других банков.
Как узнать сумму платежа
Сумму ежемесячного платежа можно посмотреть в интернет-банкинге ПУМБ, узнать в отделении банка, с помощью SMS-банкинга, а также позвонив на платную горячую линию или взяв выписку по карте в банкомате (стоит 5 гривен).
Рассрочка под 0,01% годовых в Альфа-Банке
Я рассмотрела рассрочку на примере кредитной карты «Максимум». Она бесплатна, если пользоваться с умом. В «Альфе» беспроцентный кредит называется «Моментальная рассрочка на карте». Она оформляется на срок от 3 до 12 месяцев (период зависит от суммы покупки) с годовыми 0,01% на сумму рассрочки. Срок рассрочки зависит от суммы покупки. 12 000 грн дается на 9 месяцев. С бесплатной картой «Максимум» банк продает две страховки. Одна из них стоит 0,1% от кредитного лимита, вторая – 1% от суммы кредита. Чтобы отказаться от страховок, нужно позвонить на горячую линию. Оператор скажет, что страховки обязательны, просто ответьте что берете риски на себя.
В чем подвох
Годовая комиссия действительно 0,01%. Но есть ряд нюансов.
Во-первых, рассрочка оформляется только в магазинах или организациях с подходящим МСС-кодом (список можно проверить на сайте) на сумму от 1000 гривень. Оформить рассрочку можно только на покупку в счет кредитного лимита. Чтобы не было неприятных сюрпризов, нужно держать в голове регламент обработки платежей. Как правило, «Альфа» проводит операцию пополнения карты на следующий банковский день. И если вы с утра пополнили кредитку, в обед потратили свои деньги и часть кредитного лимита, то вечернюю покупку холодильника перевести в рассрочку не сможете. Потому что банк завершит все эти операции завтра, а то и послезавтра.
Во-вторых, есть целая процедура подключения. Сначала вы полностью оплачиваете товар в счет кредитного лимита. После этого от банка придет смс-предложение с условиями рассрочки. У вас есть 14 дней на то, чтобы принять предложение банка ответным смс. Только после этого банк в течение трех дней может перевести покупку в рассрочку. клиент дает свое согласие, выслав указанный код в смс-ответе. И только после обработки запроса (до 2-х дней), когда приходит смс от банка, можно быть уверенным, что рассрочка подключена. Тогда на сумму покупки начисляется 0,01%. Здесь есть очень важный нюанс. Клиентам «Альфы» нужно постоянно держать в голове так называемую «расчетную» дату. Это – первый день договора обслуживания кредитной карты. Если на эту дату есть хоть какой-то долг, банк спишет 60 гривень за обслуживание кредитки. Если вы хотите, чтобы рассрочка была бесплатной, не принимайте предложение банка за день до расчетной даты.
В расчетный день банк автоматически спишет ежемесячный платеж. Бояться этого не нужно, комиссии не будет даже если платеж списан за счет кредитного лимита. Главное – вовремя гасить долг, иначе комиссии и штрафы...
Чтобы закрыть рассрочку досрочно (полностью или частично), нужно звонить в банк.
Как оформить
Откройте кредитную карту «Максимум». Лимит от 500 до 200 000 гривень. Денег за оформление и обслуживание не берут. Но нужно отказаться от страховок и держать в уме расчетную дату.
Как погасить долг
Без комиссии можно пополнить безналичными платежами в интернет-банкинге My Alfa Bank, через мобильное приложение Альфа-Мобайл, на сайте банка или через кассу. Если вы пополняете карту на сумму меньше 5000 гривень, банк возьмет 50 гривень комиссии. Учтите, что «Альфа» обрабатывает платежи не день-в-день. Расспросите оператора кол-центра или менеджера, сколько дней в каком случае уйдет на обработку платежа.
Как узнать сумму платежа
Проще всего позвонить в кол-центр.
Сколько будет стоить холодильник за 12000 грн в рассрочку от Альфа-Банка
Если я куплю холодильник в рассрочку на 9 месяцев рассрочки, но погашу ее досрочно за 6, то переплата составит всего 7,2 гривень.Итоговая стоимость холодильника – 12007,2 гривень, ежемесячный платеж – 2001,2. Сумма может вырасти, если не учитывать расчетную дату или пополнять карту наличными.
Так сколько стоит рассрочка?
Дополнительных платежей при рассрочке избежать можно лишь в Привате. Вот какие итоговые суммы выйдут, если соблюдать все сроки.12000 – по «Оплате частями» от Приватбанка (0% комиссий)
12007,2 – по рассрочке от Альфа-Банка (ставка 0,01%)
13200 – «В рассрочку» от ПУМБ (комиссия 3%, страхование карты)
14064 – «В рассрочку» от ПУМБ (комиссия 3%, страхование карты и страхование жизни)
14088 – по «Мгновенной рассрочке» от Приватбанка (комиссия 2,9%)
Одна из рассрочек Приватбанка оказалась самой дешевой, вторая – самой дорогой. Возможность оформить «Оплату частями» нужно проверять в конкретном магазине. Альфа-Банк и ПУМБ предлагают приемлемые условия, но новым клиентам могут дать недостаточный лимит на карте.
Карта с кредитным лимитом
Можно просто купить холодильник за счет кредитного лимита. То есть, в магазине вы рассчитываетесь своей картой, а затем полгода выплачивате долг банку. Я сравнивала условия по картам, на которые выдается рассрочка.
Приватбанк. «Универсальная»
-
Процентная ставка: 3,6% в месяц (43,2% годовых)
- Льготный период: до 55 дней (до 25 числа следующего месяца)
- Комиссия за выдачу наличных: кредитные – 4% от суммы, если больше 1000 грн, собственные – 1% от суммы при снятии в Украине
- Минимальный ежемесячный платеж: 5% от задолженности за месяц, но не менее 100 грн
- Штрафы за просроченный обязательный платеж более чем на 30 дней: 500 грн + 5% от суммы общей задолженности
- Страховка: не обязательно
- Обслуживание: бесплатно
Сколько будет стоить холодильник за 12000 гривень по кредитке «Универсальная»
Считаем с учетом льготного периода, который составляет 55 дней. Оплачиваете холодильник картой в магазине и планируете выплатить кредит за 6 месяцев.Переплата в виде процентов составит – 1080 гривень. Итоговая стоимость холодильника – 13080 гривень.
ПУМБ. «ВСЕМОЖУ»
-
Процентная ставка: 4,1% в месяц (49% годовых) и страховка 1,2% в месяц
- Процентная ставка без страховки: 4,8% (58% годовых)
- Страхование платежей: 20 гривень в месяц
- Льготный период: до 62 дней (до 10, 20 или 30 числа следующего месяца по выбору клиента)
- Комиссия за выдачу наличных: нет (не действует льготный период)
- Минимальный ежемесячный платеж: 3% от задолженности за месяц + страховка
- Обслуживание: бесплатно
Сколько будет стоить холодильник за 12000 грн по кредиту «ВСЕМОЖУ»
С учетом двухмесячного льготного периода и ставкой 58% годовых (без страхования жизни) итоговая стоимость холодильника – 13080 гривень. Общая сумма переплаты – 1080 гривень. Со страхованием жизни и 49% годовых итоговая стоимость холодильника – 13444 грн. Общая сумма переплаты – 1444 грн
Альфа-Банк. «Максимум»
- Процентная ставка: 3,33% в месяц (40% годовых)
- Страхование карты: 20 грн в месяц
- Льготный период: до 55 дней (до 24 числа следующего месяца, только при безналичном расчете картой за товары и услуги)
- Комиссия за выдачу наличных: 4% от суммы, минимум 20 грн
- Минимальный ежемесячный платеж: 7% от задолженности за месяц, минимум 50 грн
- Страховка: 0,1% в месяц (не обязательно)
Сколько будет стоить холодильник за 12000 гривень по карте «Максимум»
Итоговая стоимость холодильника без страховок – 13119 гривень. Общая сумма переплаты – 1119 грн.
Итого
Если вы купите холодильник в счет лимита на карте и будете вовремя гасить долг, то заплатите:
- 13080 грн – по карте «Универсальная» от Приватбанка
- 13119 грн – по карте «Максимум» от Альфа-Банка
- 13080 или 13444 грн (зависит от страховки) – по карте «ВСЕМОЖУ» от ПУМБ
Кредитка от Приватбанка выигрывает за счет процентной ставки. Кредиты по картам Альфа-Банка и ПУМБа могут обойтись дороже, если не позаботиться об отказе от дополнительных платежей.
Кредит наличными
Законодатель мод на банковском рынке – «Приват» – от потребительских кредитов практически отказался. На сравнительно недорогие покупки у него есть кредитные карты. Кредит можно взять разве что для покупки машины или недвижимости. «Альфа» и ПУМБ на своих сайтах потребительские кредиты предлагают, но их условия зависят от того, как банки договорились с торговыми сетями, которые дотируют нулевые кредиты. Поэтому я сравниваю кредиты наличными.
ПУМБ. «ТЕСТДРАЙВ»
В ПУМБе предоставляет несколько видов кредитов – «Тестдрайв» и «Всеясно». Первый – с обязательным страхованием и без комиссии первые 6 месяцев. Второй – без страховки, но с комиссией 5,99% начиная с первого месяца пользования. В нашем случае – 12 000 гривень на 6 месяцев – логично выбрать «Тестдрайв».
Кредит выдается на срок до 24 месяцев, с ежемесячной комиссией 5,99% с 7-го месяца пользования и годовой ставкой 0,01%. Страховка обязательна. Она обойдется 0,6% (максимально до 1,8%) от суммы кредита. Если вы погасите его за 6 месяцев, сверху придется оплатить страховку, 1728 гривень. Ее оформят на весь срок действия кредита – 24 месяца. Годовая ставка – символические 0,01% годовых.
Сколько стоить холодильник за 12000 гривень по «Тестдрайву»
Страховка – 1728 гривень, 0,01% процентов от суммы остатка по кредиту – 0,42 гривень
Итоговая стоимость – 13728,42 гривень.
Как оформить
Оформить кредит наличными «Тестдрайв» можно в отделении ПУМБ. Понадобятся лишь паспорт и код. Сделать это могут граждане Украины от 25 до 70 лет, которые официально трудоустроены на протяжении последних 6 месяцев или получают пенсию. К кредиту выдается бесплатная карта.
Как оплатить
Без комиссии погасить кредит можно через интернет-банкинг ПУМБ Online, на сайте банка, в терминалах самообслуживания или банкоматах. За досрочное погашение комиссию не берут.
Кредиты наличными в Альфа-Банке
Оформить кредит наличными до 50000 гривень можно в отделении без залога и поручителей, имея на руках паспорт и код. Банк выдает кредит от 12 до 48 месяцев под 15,99% годовых и обязательной страховкой 0,6%. За досрочное погашение кредита комиссия не взимается.
Вы можете взять кредит на 12000 гривень на 12 месяцев (минимальный срок по программе) и погасить досрочно за 6 месяцев. Однако будет ежемесячная комиссия в размере 650 грн.
Сколько стоит
Страховка на весь период кредита 12 месяцев (0,6%) обойдется в 864 гривни. Итоговая сумма – 17322,6 гривень, переплата – 5322,6 гривень.
Как оплатить
Погашать кредит можно онлайн в сервисе «Альфа-Погашение» или в интернет-банкинге My Alfa-Bank, через терминалы самообслуживания: EasyPay, Ibox, Qiwi, через отделения Укрпочты, в банкоматах-терминалах, в отделениях Альфа-Банка и через любые другие банки Украины.
Приватбанк
В Приватбанке наличные можно снять с карты «Универсальная», заплатив комиссию 4%. И гасить долг так же как лимит по карте.
Переплата включает проценты в сумме 1080 гривень и комиссию за снятие наличных 480 гривень.
Итоговая стоимость холодильника – 13560 гривень. Переплата – 1560 грн.
Что же выгоднее – рассрочка, кредитная карта или кредит наличными?
Итоговые цифры. Вот во сколько обойдется покупка холодильника за 12 000 гривень разным способами:
12000 – по «Оплате частями» от Приватбанка (0% комиссий и 0% за пополнение карты наличными)
12007,2 – по рассрочке от Альфа-Банка (ставка 0,01%)
13080 – кредит по карте «Универсальная» от Приватбанка (ставка 43,2%)
13119 – кредит по карте «Максимум» от Альфа-Банка (комиссия 3,33%, страховка)
13200 – «В рассрочку» от ПУМБ (комиссия 3%, страхование карты)
13080-13444 (зависит от страховки) – по карте «ВСЕМОЖУ» от ПУМБ
13560 – наличные с карты «Универсальная» от Приватбанка (комиссия 4% за снятие наличных, ставка 43,2%)
13728 – кредит наличными «Тестдрайв» от ПУМБ (страховка, ставка 0,01%)
14064 – «В рассрочку» от ПУМБ (комиссия 3%, страхование карты и страхование жизни)
14088 – по «Мгновенной рассрочке» от Приватбанка (комиссия 2,9%)
17322,6 – кредит наличными от Альфа-банка (страховка 0,6%, ставка 15,99%)
Взвесив все, я сделала такие выводы:
- Дешевле всего брать в рассрочку. В чистом виде ее предлагает Приватбанк и Альфа-банк (этот почти в чистом – 0,01% годовых). Сначала попробую оформить одну из них. Проблема в том, что «Оплата частями» от Привата работает с небольшим числом магазинов и товаров, а в Альфе мне, как новому клиенту, могут дать карту с недостаточным лимитом.
- Если оформлять рассрочку, придется внимательно следить за балансами по картам и датами пополнения. Иначе я заплачу лишнюю комиссию. Буду ставить напоминания в календаре смартфона.
- Альтернатива рассрочке – кредитные лимиты по картам банков. Пожалуй, самый надежный и относительно недорогой вариант – уйти в минус по «Универсальной» кредитке Привата. С банком мы давно знакомы, с величиной лимита проблем быть не должно. Да и инфраструктура удобная. Бесплатно пополнить карту можно чуть ли на каждом шагу.
- Кредиты наличными банки выдают охотнее, но стоят они дороже. Во всех рассмотренных случаях переплата будет существенной. Поэтому от них я отказалась. Но изучила в качестве запасного варианта. Может пригодиться. Вдруг я «поссорюсь» с Приватбанком, а остальные не дают нужного лимита по картам. Когда в 40-градусную жару ломается холодильник, выбирать не приходится.